60 Yaşındayım, 1.1 Milyon Dolar Nakit, 880(k)'de 401 Dolar, Çeşitli Emeklilik ve Sosyal Güvenlik Var. Şimdi Emekli Olmalı mıyım?

60 yaşındayım, evliyim, ipoteğim yok. Ayrıca likit nakit olarak 1.1 milyon dolarımız ve 880,000(k) cinsinden 401 dolarımız var. Henüz başlamamış iki emekli maaşım olacak ve karımın bir emekli maaşı olacak, eğer bugün alırsak üçünün toplamı ayda yaklaşık 3,500 dolar ediyor. Ayrıca, SGK'ya ödeme yaptık. 65 yaşında, toplamda ayda yaklaşık 5,000 dolar kazanacağız. Yaşadığımız sürece benim ve eşim için devlet hükümetim aracılığıyla sağlık ve diş sigortam olacak. Şimdi emekli olup olmayacağımdan veya emekli maaşımı artırmak için birkaç yıl daha bekleyip bekleyemeyeceğimden emin değil misiniz?

-Fred

Bunun gibi soruların cevabı her zaman “duruma göre değişir” olur. 

Evet, cevabınıza ulaşmada kesinlikle yüksek dozda matematik vardır. Ancak yine de bu matematiği ve sonuçlarını kendi durumunuza ve paraya, güvenliğe ve riske karşı tutumunuza göre rahat edeceğiniz bir şekilde yorumlamanız gerekiyor. 

Kararınız üzerinde çalışırken göz önünde bulundurmanız gereken bazı şeylerin altını çizeceğim, ancak burada size kısa ve öz bir yanıt vermenin bir yolu yok. Bunu kendi başınıza yapmayı planlıyorsanız, önemli miktarda araştırma yapmanızı şiddetle tavsiye ederim veya bir mali danışmana danışın. 

Emeklilik Harcamalarınız

Emeklilikte herkes için gelir ve giderler farklıdır, dolayısıyla giderlerinizi bilmeden gelirinizin yeterli olup olmadığını bilemeyiz. Gelir akışlarından bağımsız olarak (emeklilik veya Sosyal Güvenlik) ve bunları tamamlamak için sahip olduğunuz birikimler (nakit ve 401(k)), ayrıca her ay harcamanız gereken tutarı tahmin etmeniz önemlidir. 

Bunu yapmak, tıpkı hala çalışırken yaptığınız gibi, gelir ve giderlerinizi karşılaştırmanıza olanak tanır. 

Emeklilik bütçenizin kaba bir taslağını almanın bir yolu, her ay şu anda harcadığınız tutarla başlamaktır. Oradan, emekli olduktan sonra planlanan veya beklenen değişikliklere göre ayarlama yapabilirsiniz. Bu, yeni bir araba satın almak, kutlama amaçlı bir tatile çıkmak veya aracınızdaki değişiklikleri hesaba katmak olabilir. sağlık sigortası primleri. 

Evinizin parasını ödemiş olmanız büyük bir artı.

Hikaye devam ediyor

Gelir kaynakları

Harcamalarınızı tahmin ettikten sonra, emeklilikte sahip olduğunuz farklı gelir kaynaklarını göz önünde bulundurun. Bazıları garantilidir, bazıları ise riske tabidir. Piyasa oynaklığı. İşte bakmanız gerekenler.

Emeklilik ve Sosyal Güvenlik

Önce garantili gelire bakmayı seviyorum. Senin için bu olurdu emeklilik ve Sosyal Güvenlik. Avantajınızı ne zaman talep ettiğinizle ilgili nüansa girmek yerine (gerçi iddia stratejileri kesinlikle dikkate alınması gereken bir şeydir), hadi bahsettiğiniz rakamlarla devam edelim. 65 yaşında, sabit kaynaklardan gelen ayda yaklaşık 8,500 dolarınız olurdu. Bir yan not olarak, emekli maaşınızın yıllık enflasyon düzeltmesi içerip içermediğini kontrol edin. 

Bunu beklenen harcamalarınızla karşılaştırın. Ne kadarını kapsıyor? Üçte bir? Yarım? Herşey? Elbette, harcamalarınızın daha büyük bir kısmını karşılayabilmeniz, daha fazla güvenlik anlamına gelir. Bunları tamamen kapsayabilirseniz, gerçekten iyi bir konumdasınız, ancak çoğu insan için bu gerekli değildir.

Bu adımda, harcamalarınızı ihtiyaçlar ve istekler olarak da bölebilirsiniz. İhtiyaçlarınızın ne kadarının karşılanabileceğini ayrıca düşünün. Bunların hepsini sabit kaynaklarla kapsayabilirseniz, harika. Bu, geri kalanı birikimlerinizle karşılama ihtiyacı konusunda sizi daha az endişelendirebilir.

Birikim Para Çekme

Geri kalan harcamalarınızı birikimlerinizden para alarak karşılamanız gerekecek. Bunun için farklı para çekme yöntemlerini anlamak için biraz zaman harcamak isteyeceksiniz. Bunun nedeni, emekli maaşlarınız ve Sosyal Güvenlik tarafından karşılanmayan kalan masrafları ödemek için gerekli para çekme işlemlerini rahatça yapmanızı sağlayan bir dağıtım planına karar vermeniz gerekecek. Çoğu insan için en büyük korku, paralarının çok çabuk bitecek olmasıdır.

Bu riski değerlendirmenin basit bir yolu, planladığınız geri çekme oranı. Örnek olarak, birikimlerinizden yılda 40,000 ABD doları çekmeniz gerektiğine karar verdiğinizi varsayalım. 

Birikimlerinizi 2 milyon dolara yuvarlarsak, bu %2'lik bir para çekme oranıdır. Çoğu planlamacı size bunun çok muhafazakar bir para çekme oranı olduğunu ve kendinizi oldukça güvende hissetmenizi sağlayacağını söyler. Daha yüksek para çekme oranları, örneğin %10, önemli riskler getirir. Ama tekrar, Kararın ne olursa olsun rahat olmalısın. Seçiminizi, gelir ihtiyaçlarınızı ve almaya hazır olduğunuz riski anlamanıza dayandırın. Vurulacak objektif bir işaret yok. 

Risk Hakkındaki Duygularınız

Seçiminizi düşünürken, karşılaşacağınız farklı riskler hakkında ne düşündüğünüzü de göz önünde bulundurun. Bunu görmenin en kolay yolu yatırımlarınızdır, ancak emeklilikteki tek risk kaynağı bunlar değildir.

Yatırımlarınız bir takas gerektiriyor. Yatırımlarınız ne kadar agresif olursa, büyüme ve emeklilik boyunca sizi destekleme şansları o kadar artar. Ancak bu aynı zamanda daha oynak olacakları ve piyasalar sert olduğunda sizi endişelendirebilecekleri anlamına da gelir. Çok muhafazakar yatırımlar tutmak o kadar korkutucu olmayabilir, ancak risk şu ki, emeklilik boyunca sizi ayakta tutacak kadar büyümeyebilirler.

Tasarruflarınızın yaklaşık yarısını nakit olarak tuttuğunuzu fark ettim. Tabii ki nedenini bilmiyorum – yakın zamanda size miras kalmış veya mülk satmış olabilirsiniz ve hala onunla ne yapacağınıza karar veriyor olabilirsiniz – ama bu, başlangıçta bana sizin çok muhafazakar bir yatırımcı olduğunuzu gösterir. 

Nakit, piyasa oynaklığına karşı iyi bir tampon görevi görebilir ve özellikle emeklilik ile Sosyal Güvenlik'in başladığı zaman arasındaki o birkaç yıl boyunca yardımcı olabilir. Bu aynı zamanda bir risk kaynağı da olabilir çünkü paranın gerçek değeri, enflasyonun satın alma gücü azaldıkça zamanla düşecektir.

Sonra ne yapacağız

Burada söylediklerimin hiçbiri doğrudan sorunuzu yanıtlamıyor. Ama bunun nedeni, size verebileceğim herhangi bir yanıtın eksik olması ve sizin hakkınızda çok fazla varsayımda bulunmasıdır. Bu kararlarda pek çok nüans vardır ve bunlar çok kişiseldir.

Durumunuzu, karşılaşabileceğiniz çeşitli risklere karşı iştahınızı ve size sunulan seçenekleri anladığınızdan emin olmanın ne kadar önemli olduğunu ne kadar vurgulasam az. Kararınızı bu anlayışa göre verin ve rahat edeceğiniz bir şey seçin.

Brandon Renfro, CFP®, SmartAsset finansal planlama köşe yazarıdır ve okuyucunun kişisel finans ve vergi konularındaki sorularını yanıtlar. Cevaplanmasını istediğiniz bir sorunuz mu var? E-posta [e-posta korumalı] ve sorunuz gelecekteki bir sütunda yanıtlanabilir.

Lütfen Brandon'ın SmartAdvisor Match platformunda bir katılımcı olmadığını ve kendisine bu makale için ödeme yapıldığını unutmayın.

Bir Mali Müşavir Bulun

• Yatırım ve emeklilik durumunuza özel sorularınız varsa, mali müşavir yardımcı olabilir. Bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı bölgenizde hizmet veren en fazla üç deneyimli mali müşavirle sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• Emeklilik mi planlıyorsunuz? Kullanmak SmartAsset'in Sosyal Güvenlik hesaplayıcısı emeklilikte faydalarınızın nasıl görünebileceği hakkında bir fikir edinmek için.

Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/tdub303

Sonrası Bir Danışmana Sorun: 60 Yaşındayım, 1.1 Milyon Dolar Nakit, 880(k)'de 401 Dolar, Birkaç Emekli Maaşı ve Sosyal Güvenliğim Var. Şimdi Emekli Olmalı mıyım? İlk çıktı SmartAsset Blogu.