Enflasyon% 8.5'e ulaştığında I Bond vergi beyannamelerini ve daha fazlasını hackliyor

Go-go enflasyonuna dönüş, cüzdan için berbat ama vergi iadeniz için iyi olabilir.

ABD enflasyon oranı, son 8.5 ayda Mart ayında %12'e ulaştı - "Falcon Crest"in Cuma geceleri "Dallas"tan hemen sonra CBS'de çıkış yaptığı Aralık 12'den bu yana en büyük 1981 aylık artış.

Sadece gaz fiyatları Mart ayında %48 artarak tüketicilerin servetleri ve ABD ekonomisinin sağlığı hakkındaki kararsız hislerine katkıda bulundu.

Garip bir şekilde, IRS'nin, bazı geç dosyalayıcıların hala dikkate almak için zamanları olan tasarruflar için bir enflasyon oyunuyla ilgili bir formu var.

Federal gelir vergisi beyannamelerini doldurmak için son 18 Nisan tarihine yaklaşıyoruz, Michigan döner ve Detroit şehri ve diğer topluluklar.

Birçok kişi bu vergi tüyosunu hiç duymamış olsa da, vergi mükellefleri, federal gelir vergisi iadelerinin en azından bir kısmını, federal vergi beyannamelerini doldururken enflasyona endeksli tasarruf bonolarını doğrudan satın almak için kullanmak için Form 8888'i dosyalayabilirler.

Doğru, enflasyon ısınmaya başlayana kadar birçok insan bitcoin hakkında I Bonds'tan daha fazlasını duydu.

Ancak şimdi I Tahvilleri, Eylül 1998'de piyasaya sürüldüklerinden bu yana enflasyona göre düzeltilmiş en yüksek oranları ödüyor, bu da tüketici fiyatlarının kabaca 40 yıldır bu kadar hızlı yükselmediği için mantıklı.

Tasarruf sahipleri, yeni enflasyona endeksli tasarruf bonolarının yıllıklandırılmış oranının altı aylık bir dönem için %7.12'ye ulaştığı Kasım ayında ciddi bir çifte alım yapmaya başladı.

►2022 vergi rehberi: Dosyalama ve uzatma, kredi talep etme ve geri ödeme planlaması için önemli tarihler

I Bond, CD'nin yanında nasıl görünür?

I Tahvil oranları, tasarruf sahiplerinin banka mevduatlarından elde ettikleri oranlardan çok daha yüksektir.

Bankrate.com'a göre, bir yıllık ortalama mevduat sertifikası, bir yıl önce yalnızca %0.22'e kıyasla yalnızca biraz artışla %0.18 getiri sağlıyor.

Bankrate.com'a göre, alışveriş yapan tasarruf sahipleri, bir yıl önceki %1.25'ye kıyasla, şimdi %0.67'te en yüksek verimli CD'leri bulabilirler.

Tahvil oranları ne yazık ki anlaşılması kolay değil.

Hikaye devam ediyor

Bu yıllık %7.12 I Tahvil oranı, 1 Kasım 2021'den 30 Nisan 2022'ye kadar I Tahvilleri satın almanızdan sonraki ilk altı ay için geçerlidir.

Yüksek oran, nihayetinde 1 Kasım 2021'den önce satın alınan I Tahvilleri için de başladı. %7.12'lik yüksek yıllık oranın ne zaman başlayacağı, tahvili satın aldığınız aya göre değişir. Yine, altı aylık bir pencere için geçerlidir.

Tahvil satışları rekor kırıyor. Hükümet Aylık Kamu Borç Beyanı'na göre, I Tahvil alımları Kasım'da 1.31 milyar dolara, Aralık'ta 3.04 milyar dolara, Ocak'ta 3.538 milyar dolara, Şubat'ta 1.246 milyar dolara ve Mart'ta 1.378 milyar dolara ulaştı.

Buna karşılık geçen yılın başlarında, tasarruf sahipleri Ocak 249'de I Bonds'ta ancak 2021 milyon dolar satın aldı.

Pederson'a göre, I Tahvilleri, son beş ay için Seri EE tasarruf tahvillerini 100 ila 1 $ arasında sattı. (Kasım'dan 0.1 Nisan'a kadar satın alınan tahviller için Seri Enerji Verimliliği oranı ancak %30'dir; ancak tahvillerin 20 yıl boyunca tutulursa değerinin iki katına çıkması garanti edilir, bu nedenle daha uzun vadeli tasarruf sahipleri önemli ölçüde daha yüksek bir oran kazanır.)

Ve oranların daha da yükselmesi muhtemel - I Bond hikayesi için daha da çılgınlık yaratıyor.

En son enflasyon verileri, I Tahvil oranlarının gelecekte nereye gideceğine dair tahminlere izin veriyor.

Monroe, Michigan merkezli tasarruf bonosu uzmanı Daniel Pederson'a göre, 1 Mayıs'ta açıklanacak olan yıllık faiz oranı, altı aylık bir dönem için muhtemelen %9.6 civarında olacak. www.BondHelper.com.

Yine, yaklaşmakta olan I Tahvil oranı, 1 Mayıs'tan itibaren yapılan alımlar için altı ay boyunca geçerli olacaktır. Yine de, daha önce I Tahvilleri satın aldıysanız endişelenmeyin, çünkü altı aylık bir dönem için de yeni daha yüksek oranı alırsınız.

►2022 vergileri: Üçüncü teşvik kontrolü olan Çocuk Vergi Kredisi sayesinde geri ödemeler daha yüksektir

►Bu yıl vergi son tarihi: 18 Nisan vergi son tarihine hazır değil misiniz? Uzantıyı nasıl dosyalayacağınız aşağıda açıklanmıştır.

►Enflasyonu kaydedin: 40 yılın zirvesinden sonra enflasyon yavaşlayacak mı? Bazı ekonomistler böyle düşünüyor.

Tahviller ve vergi iadeleri nasıl karıştırılır?

İster inanın ister inanmayın, vergi mükellefleri Form 8888'i kullanırlarsa vergi iadesi parasını I Tahvillerine tahsis edebilirler. Talimatlar, geri ödemenizin en azından bir kısmını kağıt veya elektronik olarak 5,000 ABD Dolarına kadar satın almak için kullanabileceğinizi belirtir. ("Yaralı Eş Tahsisi" yoluyla para iadesi talep etmeye çalışıyorsanız Form 8888'i kullanamazsınız.)

Örneğin, 6,000$'lık bir geri ödemeniz varsa, yalnızca 5,000$'lık I Tahvil satın alabilir ve geri kalanını doğrudan başka bir yere yatırabilirsiniz.

Aynı form aynı zamanda, bir geri ödemeyi veya bunun bir kısmını, bir yatırım fonu veya aracılık hesabı da dahil olmak üzere bir banka veya başka bir finans kuruluşundaki iki veya üç hesaba doğrudan yatırmanıza da olanak tanır.

Pederson, Mart ayında vergi beyannamesini elektronik olarak sunduğunda, geri ödeme parasının bir kısmını I Tahvil satın almak için kullanmak için Form 8888'i dahil etti.

Pederson, "Henüz kağıt tahvilleri almadım," dedi.

Onları aldığında, ilk hangi oranın devreye girdiğini görmek için yayın tarihine çok dikkat edecek. İadesini yaptığında verilen oranı, yeni oran 1 Mayıs'a ulaşmadan önce alması gerektiğini savunuyor.

Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, vergi uzmanı, I Tahvil satın almak için Form 8888'i kullanan bir vergi mükellefi seli görmedi.

Hangi yayın tarihini alırsınız?

İç Gelir Servisi, ajans vergi beyannamenizi işleme koymayı tamamlayana kadar I Tahvillerinin ihraç edilmeyeceğini not eder.

IRS, gerçek geri ödeme miktarında değişiklik olması durumunda iade sürecinin tamamlanması gerektiğini söyledi.

Form 8888'e ilişkin talimatlar, örneğin, bir matematik hatası nedeniyle geri ödemenizin azalması durumunda I Tahvillerinin çıkarılmayacağına işaret eder. Ve federal gelir vergisi iadeniz, eyalet ve federal kurumlara borçlu olunan ödenmemiş bir borcu kapatmak için herhangi bir nedenle mahsup edilirse ve daha sonra geri ödeme size bir çek şeklinde gönderilirse, I Tahvil ihraç edilmez.

Vergi iadeniz yoluyla I Tahvilinde satın aldığınız miktar 50 doların katları olmalıdır, aksi takdirde talep reddedilecektir. 438 dolarlık bir tahvil talebi reddedilir. Bu örnekte 400$ I Tahvil talep etmeniz ve kalan 38$'ı başka bir yere doğrudan para yatırma yoluyla almanız gerekir.

Vergi iadesi ile bono satın almanın nesi önemli?

Her yıl I Bond alımları için dolar limitleri mevcuttur. Vergi iadesi yolu, diğer limitlere ek olarak 5,000 $'a kadar I Tahvil satın almanızı sağlar.

Her takvim yılında kişi başına satın alınabilen I Tahvillerinde yıllık limit 10,000 ABD Dolarıdır. www.TreasuryDirect.gov adresinden tasarruf bonoları satın alıyor ve bunları çevrimiçi bir hesapta tutuyorsunuz.

Artık bankalarda şahsen tasarruf bonoları satın alamazsınız.

Kağıt I Tahviller, yalnızca gelir vergisi iadenizin tamamını veya bir kısmını vergi beyannamenizi verirken Form 8888'deki I Tahvillerine tahsis etmeniz durumunda kullanılabilir.

►I Tahviller: Ne aşk değil? Enflasyon korumalı ABD tasarruf bonosu göz ardı edildi

►Enflasyon sırasında kar?: Bu beş ipucu, yatırımcıların yükselen fiyatları yenmesine yardımcı olabilir

Peki ya eski I Tahviller?

Herhangi birinin yapması gereken son şey, bu yeni tahvilleri satın almak için 15 yıl önce satın alınan Tahvillerden nakit almaktır.

Nedeni? Bazı eski tahviller hala yenilerinden çok daha fazlasını ödüyor.

Örneğin 1 Kasım 2001'den önce satın alınan Tahviller, grubun en iyisidir ve %3 veya daha yüksek sabit bir orana sahiptir. En yüksek sabit oran, Mayıs 3.6'den Ekim 2000'e kadar ihraç edilen I Tahviller için %2000 idi.

Sabit oranı %3 veya daha yüksek olan eski I Tahvillerini elinde bulunduran tasarruf sahipleri, tahmini 12.6 Mayıs oranı devreye girdiğinde, yıllık %1 veya daha fazla bir oran görecektir.

Gelecek yıllarda satın alan tasarruf sahipleri, 2 yılının sonundan sonra, ancak 2001 Kasım 1'den önce satın alınan I Tahvilleri için sabit oranın yaklaşık %2002 veya daha yüksek bir seviyeye düştüğünü gördüler. Bu sabit orana herhangi bir enflasyon düzeltmesi eklenir.

Kasım 2002 itibariyle, 1 Mayıs 1'den önce satın alınan I Tahviller için %2008 veya daha yüksek bir sabit oran arıyorduk.

1 Mayıs 2008'den sonra satın alınan Tahviller, çok daha küçük sabit oranlarla sonuçlanır. Tahvili ne zaman satın aldığınıza bağlı olarak, daha küçük sabit oranlar değişecektir. I Tahvillerindeki sabit oran, Mayıs 0'den satın alınan tahviller için sürekli olarak %2020 olmuştur.

Enflasyon bir veya iki yıl içinde soğursa, enflasyona göre düzeltilmiş oran daha düşük olacaktır, ancak yine de bu %0'lık sabit orana eklenecektir.

Mümkünse şimdi veya daha sonra satın alın

Enflasyon odaklı bir strateji, bir yıllık bir zaman diliminde son derece güçlü bir oranda kilitlemek için 30 Nisan'dan önce Tahvil satın almayı önerir.

İlk altı ay için yıllık %7.12'lik oran Nisan'da başlayacak ve 30 Nisan'dan önce satın alınan tahviller için altı ay Eylül'e kadar sürecek.

Daha sonra aynı tahviller, Ekim'den Mart'a kadar tahmini yıllık %9.6 oranında ödeme yapacaktı.

Bu stratejinin ardından Pederson, ortalama oranın 8.36 ayda %12 olacağını söyledi.

En az 12 ay boyunca elinizde tutana kadar I Bond'ları bozduramayacağınızı bilmek önemlidir. I Tahvillerini ilk beş yıl içinde kullanırsanız, en son üç aylık faizi kaybedersiniz.

Pederson, I Tahvillerini satın aldıktan sonra bir yıldan biraz daha uzun süre satmak zorunda kalsanız bile, 5.96 Mayıs'ta oran değişmeden önce satın alırsanız cezadan sonra %1'ya yakın bir kazanç elde edeceğinizi söyledi. Bir Cumartesi günü, Nisan kurunu aldığınızdan emin olmak için I Tahvillerini birkaç gün önceden satın almak istersiniz.)

Rusya'nın Ukrayna'ya karşı savaşı ve tedarik zinciri kesintileri göz önüne alındığında, enflasyon önümüzdeki aylarda sabit kalabilir. Ancak, Federal Rezerv oranları artırmak için hareket ederken ve Washington gaz fiyatını düşürmek için bazı hamleler yaparken, enflasyon da bazılarını soğutabilir.

Şu anda bilinen, 30 Nisan'a kadar iyi olan oran ve bundan sonraki altı aylık aralık için iyi bir tahminimiz var.

Tahviller, bu parayı bir yıllık mevduat sertifikasına yatırdıklarından çok daha yüksek oranlar yakalamak isteyen tasarruf sahipleri için anlamlıdır.

İletişim suzan tompor via [e-posta korumalı]. Twitter'da onu takip @Tompor. Abone olmak için lütfen gidin freep.com/specialoffer. Rdaha fazla yemek iş ve kayıt olun iş bülteni.

Bu makale aslen Detroit Free Press'te yayınlandı: Enflasyon %8.5'e ulaştığında vergi iadeleri ve daha fazlasıyla I Tahvilleri nasıl satın alınır?