I-bond stratejileri: I. Seri tahviller hakkındaki sorularınızın yanıtları

İşte I-bağlarıyla ilgili sorularla dolu posta çantamızın ilk 10'u. 

İlk tahvilimi Haziran 2022'de satın aldım. İkinci tahvilimi şimdi alabilir miyim yoksa ikinci tahvilimi almak için tam bir yıl (Haziran 2023) beklemem mi gerekiyor? 

wayne

kadar satın alabilirsiniz Her takvim yılında kişi başına 10,000 ABD Doları değerinde I-bond, böylece yeni takvim yılı 1 Ocak'ta sıfırlanacak ve satın alımlar yeniden başlayacak. Bir yıllık zaman dilimi yalnızca satın aldığınızda devreye girer. Haziran 2022'de satın aldığınız tahvilleri nakde çevirmeden önce en az Haziran 2023'e kadar elinizde tutmalısınız, ancak bunları beş yıldan önce itfa ederseniz son üç aylık faizi kaybedersiniz. 

Geçen yıl bir TreasuryDirect hesabı açtım ve 10,000 $'lık tahvil yatırdım. Bu yıl için aynı hesaba para yatırabilir miyim? 

Anand

Evet, giriş yapabilirsiniz HazineDirect.gov ve bu yıl aynı hesaptan yeni tahviller satın alacağım. Hesap özetinizde tüm varlıklarınızın görüntülendiğini göreceksiniz. 

Bu tahvilleri Vanguard gibi bir komisyoncu aracılığıyla satın almak ve/veya tutmak mümkün mü yoksa TreasuryDirect.gov aracılığıyla satın almayla sınırlı mıyız? 

mikrofon

Hazine bonolarını ve TIPS'i bir aracı kurum aracılığıyla satın alabilmenize rağmen, bir hesabınızın olması gerekir. HazineDirect.gov I-tahviller için satın alın ve bunları doğrudan hükümetten satın alın ve kullanın. Web sitesinin kullanımı biraz zor olabilir, bu yüzden sabırlı olun. 

Kasım 10,000'de 2021 dolarlık bir i-tahvil satın aldım. Bu i-bond'u bu yıl itfa etmezsem ve muhtemelen birkaç yıl daha itfa etmeyeceksem, bu i-tahvil ne kadar faiz oranı kazanır? Bu bilgiyi nerede bulabiliriz?

Zambak 

The i-tahvil faiz oranı Kafa karıştırıcı olabilir çünkü her altı ayda bir, Kasım ve Mayıs aylarında değişir. Oran, enflasyona göre düzeltilmiş oran ve sabit oran olmak üzere iki bölümden oluşur ve listelenen oran, tüm yıl için bu ikisinin birleşimidir. Yani Kasım 2021'deki oran %7.12 olarak listelenmiş olacaktı, ancak gerçekte bunun yalnızca yarısını alıyorsunuz. Yani I-bond'unuz altı ay boyunca %3.56, ardından sonraki altı ay için %4.81 ve ardından %3.24 kazanmaya başladı. Hangi ayda satın alırsanız alın, başlangıç ​​ücretini tam altı ay boyunca korursunuz, ardından sonraki oranların her biri de altı ay sürer. Bu bilgilerin tümü TreasuryDirect.gov'daki hesap özetinizde listelenecektir. 

Beş yıl sonra mevcut I-bağlarım olgunlaştığında ne yapmam gerektiğini merak ediyorum. Hiçbir şey yapmazsam ne olur? 

Duane

I-tahvilleriniz TreasuryDirect.gov hesabınızda kalacak ve siz onları kullanana kadar faiz kazanmaya devam edecek (30 yıla kadar) ve vergi siz nakde çevirene kadar ertelenecek. Yani hiçbir şey yapmazsanız, hesap ödemeye devam edecek büyümek. Beş yılın sonunda, parayı kullandığınız takdirde artık üç aylık faizinizi kaybetmeyeceksiniz. 

Yıllık 10 ABD doları limitini karşılarsam vergi iademle i-tahvil satın alabilir miyim? 

Michael

I-tahvillerde kişi başı/yıllık 10,000 ABD Doları sınırını aşmanın birkaç yolu vardır. Eğer geri ödemeniz gelecekse, 5,000 $'a kadar kağıt tahvillerle ödenmesini talep edebilirsiniz. Sosyal Güvenlik numaranız olduğu sürece çocuklarınız, torunlarınız ve aile üyesi olmayan kişiler gibi başkalarına da i-bondunu hediye edebilirsiniz. Eşler birbirlerine hediye bile verebilirler. Alıcılar, kendi yıllık limitlerine ulaşmadıkları herhangi bir yılda hediyeyi kullanabilirler; böylece hediyeler, alıcı hazır olana kadar talep edilmeden kalabilir ve faiz tahakkuk ettirilebilir. 

I-tahvillerin faizi, diğer Hazine borçlarının faizi gibi eyalet vergilerinden ve yerel vergilerden muaf mıdır?

Michael

Evet, I-tahvillerin faizi eyalet vergilerinden ve yerel vergilerden muaftır ve siz tahvili kullanana kadar faiz vergisi federal vergilerden ertelenir. Eğer tahvili geri ödersen nitelikli eğitim amaçlarıfederal vergilerden de muaf olabilirsiniz. 

Tahvil faizi tam olarak nasıl hesaplanır ve ne zaman ödenir?

Lynne

Hükümetin i-tahvil faizini hesaplamak için karmaşık bir formülü var, ancak bu formül, bunları satın aldığınız ayın ilk gününden başlayarak her altı ayda bir hesabınıza etkili bir şekilde birleşiyor. Varlıklarınızın mevcut değerini hesap özetinizde göreceksiniz, ancak beş yıllık pencere içindeyseniz gösterilen tutarın son üç aylık faizi içermediğini unutmayın; bu, erken para çekmenin cezası olacaktır. . 

Şimdi ile Mayıs ayındaki bir sonraki oran değişikliği arasında, bir sonraki tahvilimi satın almak için en iyi zaman ne zamandır?

David

Enflasyon konusunda ne düşünüyorsunuz? Verileri beklemek istiyorsanız, bir sonraki tahvil faiz oranını etkileyen son enflasyon raporunun hazır olacağı ve bunun ne olacağına dair daha iyi bir fikir sahibi olacağınız Nisan ortasına kadar beklemek isteyebilirsiniz. . İşlerin gidişatı göz önüne alındığında, muhtemelen bir sonraki oran daha düşük olacak mevcut yıllıklandırılmış %6.89 oranından daha fazla. 

Odak noktası genellikle satın almak için en iyi zamandır… satmak için en iyi zaman var mı?

Jerry

Satış yapmak için en iyi zaman aslında size kalmış. I-tahviller 30 yıla kadar faiz kazanmaya devam eder, böylece onları elinizde tutabilir ve enflasyona karşı korumalı nakit eşdeğeri olarak kullanabilirsiniz. Beş yıl sonra, bunlar tamamen likit hale gelir ve varlıklarınızın herhangi bir kısmını TreasuryDirect.gov adresindeki hesabınızı ziyaret ederek kullanabilir ve fonların banka hesabınıza gönderilmesini sağlayabilirsiniz.