Mart ayı Tüketici Fiyat Endeksi'nin açıklanmasıyla artık %9.6 getirisi olan risksiz bir yatırımın 2 Mayıs'tan itibaren kullanıma sunulacağını biliyoruz. Tabii ki Seri I hakkında konuşuyorum. tasarruf bonoları Son zamanlarda tüm öfke olan ABD Hazinesinden. Avantajlardan yararlanmak için tek yapmanız gereken adresinde bir hesap açmak. HazineDirect.gov. Geçen sene hesabımı açmam 10 dakikamı aldı.
Önce ben yazdı Ekim 2021'de I-tahvilleri hakkında. Geçen yılın Kasım ayından bu yana, bu tahviller %7.1'in biraz üzerinde getiri sağladı ve bu, risksiz bir yatırım için oldukça harika. Kesinlikle var olan geleneksel tahvillerin aksine dövülmüş Bu yıl, Seri I tasarruf bonoları çok daha güvenlidir - çünkü enflasyona ayak uydurmanız garantilidir ve faiz oranı riski yoktur, yani faiz oranları yükseldikçe değer kaybetmezler.
Bu ay benzersiz bir fırsat penceresi var. Nisan ayında I-bono satın alarak, içeri kilitlemek Önümüzdeki altı ay için mevcut %7.1 faiz oranı. Bundan sonra, takip eden altı ay için %9.6'lık yeni oranı alacaksınız. Her altı ayda bir I-bono bileşiklerinden kazanılan faiz nedeniyle, sonraki 12 aydaki toplam getiriniz %8.5 olacaktır.
Okuyun: Artan enflasyonun gümüş astarı: I-tahvil getirileri %9'un üzerine çıkmalı
Bu ağız sulandıran getiriler sayesinde, yatırımcılara sunulan bazı ilgi çekici arbitraj fırsatları var. Stratejiler, I-tahvilleri ve diğer yatırımlar arasındaki faiz oranındaki büyük farktan yararlanır. En belirgin fırsat: En az bir yıl boyunca bu nakde erişmeniz gerekmediğini varsayarak, banka hesaplarında ve para piyasası yatırım fonlarında bulunan nakit ile bir I-bonosu satın alın. Ancak burada dikkate alınması gereken beş strateji daha var:
1. Tahvil fonlarınız arasında vergi kayıplarını toplayın.
Bu yıl yaşanan korkunç sarhoşluk bağları göz önüne alındığında - ve en kötü henüz gelmemiş olabilir - tahvil fonlarınızın çoğunda büyük kayıplarınız olması ihtimali yüksektir. Bu tahvil fonları vergiye tabi bir hesapta tutuluyorsa, vergi-zarar hasadından yararlanabilirsiniz. Bu tahvil fonlarından 10,000 $'a kadar satarak ve gelirleri bir I-bonosu satın almak için kullanarak, sermaye kaybını 2022 vergi faturanızı düşürmek için kullanabilir ve aynı anda önümüzdeki 8.5 ay içinde %12'lik garantili bir getiri elde edebilirsiniz. Nisan içinde.
2. Mevcut CD'lerden nakit çekin ve gelirleri I-tahvillerine yatırın.
Bir I-bonosu satın almak için mevduat sertifikaları satmak, CD'nizden erken para çekme cezası ödemek anlamına gelse bile, çok mantıklıdır. Örneğin, %5,000 faiz oranına sahip 12 aylık bir CD'de 1$'ınız varsa, yalnızca 50$ faiz kazanırsınız. Bugün %8.5 getirisi olan bir I-tahviline yatırılan aynı nakit, size 425$ faiz veya 375$ daha fazla kazandıracaktır. CD'de herhangi bir erken para çekme cezası ödedikten sonra bile, çok önde olacaksınız. I-tahvillerin satın alma tarihinden bir yıl sonrasına kadar satılamayacağını unutmayın.
3. İpoteğinizi önceden ödemek yerine I-bono satın alın.
Bir ipoteğiniz varsa, faiz oranınızın %8'in çok altında olma ihtimali son derece yüksektir. Son kez faiz 30 yıllık sabit faizli ipotek oranları 8 yılında %2000'in üzerindeydi. Bu, ev sahipleri için bir arbitraj fırsatı sunuyor. %8 veya %9 getirisi olan I-tahvilleri satın alabiliyorsanız, ekstra anapara ödemeleri yaparak ipoteğinizi erken ödemek için hiçbir neden yoktur - en azından, kişi başına 10,000 $ olan yıllık maksimum I-tahvil yatırımını yapana kadar. , evli bir çift için 20,000 dolar ve evli bir çift için 30,000 dolar güven. O tahvilden kazandığınız faiz, biriktirdiğiniz faizi çok aşacaktır. ön ödeme senin ipoteğin.
Aynı mantık bir ev sermayesi kredi limiti (HELOC). Genelde kaldıraç kullanmaya karşıyım, ancak HELOC'unuzdan nakit ödünç almak ve ardından parayı bir I-bonosuna yatırmak mantıklı olabilir. Bankrate.com'a göre, birçok HELOC oranları hala %4'ün altında. HELOC'unuzdaki faiz oranı I-tahvilinizin faiz oranının üzerine çıkarsa, I-tahvilinizi satmanız ve gelirleri ev kredinizi ödemek için kullanmanız yeterlidir.
Bu strateji, faiz oranlarına dikkat etmek de dahil olmak üzere biraz çaba gerektirse de, getirisi önemsiz değildir. HELOC'unuzun faiz oranı %3'se ve önümüzdeki 8.5 ay boyunca I-tahvillerinden %12 kazanırsanız, 1,650$'lık bir I-tahvil yatırımında 30,000$ önde olursunuz ve bu sadece bir yıl içindir.
4. Öğrenci kredilerinde matematiği çalıştırın.
Ortalama faiz oranı öğrenci kredilerihem federal hem de özel, %5.8'dir. Federal öğrenci kredileri için ortalama% 4.12'dir. İpotekler ve HELOC'ler için geçerli olan matematik, öğrenci kredileri için de geçerlidir. I-tahvillerin cazip getirileri göz önüne alındığında, öğrenci kredileriniz için asgari ödemeyi yapmaya ve geri kalanını I-tahvillerine yatırmaya değer olabilir. Yine, I-tahvil faiz oranları öğrenci kredilerinizin altına düşerse, bu strateji tersine çevrilebilir.
5. Emeklilik için bir I-bond 'savaş sandığı' oluşturmayı düşünün.
Yeni bir yüksek enflasyon çağına giriyorsak - örneğin yılda %4 ila %5 - bir I-bond savaş sandığı yükseltmeye değer olabilir. I-tahvillerinde satın alma limiti olmadığı sürece yükseltilmiş, önemli bir I-tahvil portföyü oluşturmak zaman alacaktır. Ancak böyle bir portföyün, özellikle emekliler için birçok faydası olabilir.
Enflasyon emekliler için en büyük risklerden biridir ve emeklilik ne kadar uzun olursa risk de o kadar büyük olur. Örneğin, 5 yılda %13'lik bir yıllık enflasyon oranı, doların satın alma gücünü neredeyse yarı yarıya azaltacaktır. Hisse senetleri bir dereceye kadar enflasyon koruması sağlar, ancak geri dönüş riski pahasına. I-bağları her ikisine karşı da koruma sağlar enflasyon ve dizi risk. Büyük bir I-tahvil portföyü, dizi riskinin en yüksek olduğu zaman, emekliliğin hemen öncesinde ve sonrasındaki çok önemli yıllarda gelir sağlayabilir. Ayrıca, önemli bir I-tahvil tahsisi, emeklilerin çok fazla uyku kaybetmeden portföylerinin geri kalanında daha fazla hisse senedi tutmalarına izin verebilir. Ayrıca, bir I-bonosu emeklilik sırasındaki harcama şokları için hazır bir likidite kaynağı olarak hizmet edebilir.
Bir I-bond savaş sandığı nasıl yapılır? Diyelim ki evlisiniz ve emekliliğinize 10 yıl var. Bir tröst kurarsanız, önümüzdeki 30,000 yıl içinde yılda 10 dolar I-tahvil satın alabilirsiniz. Bazı vergi planlamasıyla, bu sınırı yılda 35,000 ABD Doları'na yükseltebilirsiniz, çünkü vergi iadenizle birlikte her yıl ek 5,000 ABD Doları tutarında kağıt I-tahvil satın alınabilir.
Bu, tüm söylenenlere göre, siz ve eşiniz, 350,000 yıl boyunca bu doların enflasyona göre düzeltilmiş değerlerini koruyacağına güvenerek 10$'a kadar I-bonosu satın alabilirsiniz. Hisse senetleri tüm zamanların en yüksek seviyesinden emekli olursanız, gelir elde etmek için I-tahvillerinizi elinde tutabilir ve hisse senetleri satabilirsiniz. Ancak hisse senetleri düşüşteyse, hisse senedi portföyünüze toparlanması için zaman vererek I-tahvillerinizi tasfiye etmeye başlayabilirsiniz.
Bu yazı ilk olarak yayınlandı mütevazi dolar ve izin alınarak yeniden yayınlandı.
John Lim bir doktor ve “Çocuğunuzun Finansal IQ'sunu Nasıl Artırırsınız” kitabının yazarıdır. ücretsiz pdf ve Kindle baskısı. John'u Twitter'da takip edin @JohnTLim ve daha önce kontrol et mal.
Kaynak: https://www.marketwatch.com/story/5-ways-to-use-i-bonds-11651156814?siteid=yhoof2&yptr=yahoo