Kızım için öğrenci kredisi imzaladım ama şimdi engelliyim. Ne yapabilirim?

Soru: 2006 yılında kızım için özel öğrenci kredisine ortak imza attım. Kısa bir süre sonra sağlığım kötüleşti ve geriye dönük olarak Haziran 2006'ya kadar engelli yardımları aldım. Haziran 2006'dan bu yana çalışmıyorum ve tek gelirim Sosyal Güvenlik engelli yardımlarından geliyor ve federal bir çalışan olduğum için emeklilik maaşım. Her iki kurum da (Sosyal Güvenlik ve ABD Personel Yönetimi Ofisi) beni engelli kabul etti.

Ne yazık ki kızım bu kredinin ödemelerini yapma sorumluluğunu görmezden geldi ve görmezden gelmeye devam ediyor ve şimdi ödeme için bana geliyorlar. Kredinin birkaç ödemesini yapabildim ancak artık herhangi bir ödeme yapabilecek durumda değilim. Bankaya engelli olduğumdan dolayı gelirimin kısıtlı olduğunu söyledim ancak ödeme almak için beni aramaya devam ediyorlar ve bende olmayan bir şeyi onlara gönderemeyeceğimi anlatmaya devam ediyorum. Bu krediden kurtulmamın bir yolu var mı veya bana başka tavsiyeniz var mı? 

Cevap: Genel olarak konuşursak, böyle bir krediyi ortak imzaladığınızda, her ortak imzacı kredinin tüm tutarından sorumludur. Ortak imzacı olarak nasıl serbest bırakılabileceğinizi görmek için “kredi senetinin bir kopyasını alın. Bu, kredinin hüküm ve koşullarını belirleyen belgedir ve ortak imzalayanın serbest bırakılmasına ilişkin hükümleri içermelidir. Çoğu durumda, borç veren, diğer şeylerin yanı sıra, ortak imzacının serbest bırakılmasına izin vermeden önce kredinin güncel olmasını gerektirir, ancak yine de araştırmaya değer," diyor Greenspring Advisors'tan mali danışman Zack Hubbard. 

Öğrenci kredisinden veya diğer borçlardan kurtulmakla ilgili bir sorunuz mu var? E-posta [e-posta korumalı].

Tipik olarak, ortak imzalayanın serbest bırakılması, birincil borçlunun ortak imzalayanın serbest bırakılmasını imzalamasını gerektirir ve borç verenin aynı zamanda ortak imzalayanın kaldırılmasını da onaylaması gerekir; bu, yalnızca borçlunun ödeme yapabildiğini göstermesi durumunda yapılabilir. Ayrıca engellilik için herhangi bir hüküm olup olmadığını görmek için kredinizin koşullarını da kontrol etmelisiniz. Yalnızca birincil borçlunun tam ve kalıcı sakatlığı affedilmeye izin verebilir, ancak görmek için küçük yazıları okuyun.

Ne yazık ki, krediyi ortak olarak imzaladığınız için bu durumdan çıkmanın çoğu zaman kolay bir yolu yoktur, bu da sizi borcun ödenmesinden sorumlu kılar. “Kızınız çözümün anahtarıdır. Sertifikalı mali planlamacı John M. Piershale, "Bir tür geri ödeme planı hazırlamak için onu borç verenle iletişim kurmaya devam etmelisiniz" diyor. NerdWallet'in öğrenci kredisi uzmanı Anna Helhoski'yi ekliyor. “Eğer asıl borçlunuz, birlikte imzaladığınız borcu geri ödemeyi reddediyorsa ve siz de ödeme yapamıyorsanız, tek seçeneğiniz borç verenle pazarlık yapmak olabilir. Borç vereniniz uymayı reddederse Tüketici Mali Koruma Bürosuna şikayette bulunun. Pazarlık yaparken, kredinizi iyi durumda tutmak için en azından aylık asgari ödemeyi ödemeye çalışın.”

İflas durumunda bir avukata danışmak ve öğrenci kredilerini boşaltmak

Noble Hill Planning'de sertifikalı mali planlamacı olan Matthew Jenkins, bu durumun muhtemelen bir avukata ihtiyaç duyduğunu söylüyor. “Kızınızın sizi kefil olmaktan çıkarması mümkün ancak bu, kızınızın krediyi yeniden finanse etmesini gerektirecektir ve bu durumda bu pek olası görünmüyor. Bu özel bir kredi olduğundan, iflas süreci boyunca kendinizi kefil olmaktan çıkarma seçeneğiniz de var, ancak bu uzun, karmaşık ve pahalı bir çabadır ve bir hakimin sizin bakış açınıza katılacağına dair hiçbir garanti yoktur," diyor Jenkins. 

Yine de bir iflas avukatına danışmak faydalı olabilir. Sertifikalı mali planlamacı Lisa Weil, "Engelliliğiniz nedeniyle krediden kurtulmanıza yardımcı olup olamayacaklarını görmek için" diyor. Halihazırda Sosyal Güvenlik engellilik yardımlarına hak kazandığınız için, bu gerçekten ciddi bir engellilikle mücadele ettiğinizin ve kaynaklarınızın zaten oldukça sınırlı olduğunun bir göstergesidir; bu, iflas durumunda kredilerin ödenmesine hak kazanmanıza yardımcı olabilir (ancak bunun yapmak zor). 

Weil, "Ne yazık ki, bu tür bir senaryo hiç de alışılmadık bir durum değil ve bu geminin zaten yola çıktığını fark etsem de, emekliliğe yaklaşan herhangi bir müşteriyi böyle bir krediyi ortak olarak imzalamaktan caydırmaya çalışmamın nedeni budur" diyor Weil. Ancak Piershale'e göre dikkat edilmesi gereken inanılmaz derecede olumlu bir şey var: Sosyal Güvenlik yardımlarınız, federal öğrenci kredisinde olduğu gibi özel öğrenci kredileriyle süslenmeye uygun olmayabilir.