Son birkaç yılda kendimi maaştan maaşa döngüden çıkardım ve iyi para kazanıyorum. Hisse senetleri, yatırım vb. Konuları hiç öğrenmedim. İşimde 401(k) yok. Avukat amcam dört farklı seviyede hisse senedi ile kendi kendini yöneten bir Vanguard hesabı açmamı tavsiye etti. Kredi kartlarımı her ay kullanıp, taksitlendiriyorum ve aracımın taksiti geliyor.
Ancak yine de elimdeki fazladan parayı bir tasarruf hesabına yatırmaya devam ediyorum, bu da bana hiç para kazandırmıyor çünkü onu kaybetmekten korkuyorum. Genellikle tasarruf hesabıma yatırdığım bir ikramiye kazanıyorum, ancak birazını Vanguard hesabıma yatırmam gerektiğini düşünüyorum, birazını ipoteğimi ödemek için kullanmalıyım, ancak ikramiyemi üçe bölmenin en iyi fikir olup olmadığından emin değilim. yollar.
Yardıma mı ihtiyacınız var
Sevgili Yardıma İhtiyacım Var,
Maaştan maaşa yaşam tarzını aştıysanız, şimdi durmayın. Emeklilik hesabınızı tam olarak finanse etmeye devam edin ve ayrıca en az 6 aylık (ideal olarak 12 aylık) giderler için bir acil durum fonunuz olduğundan emin olun ve aylık harcamalarınızı takip etmeye ve her ay kredi kartınızı ödemeye devam edin. Köşede ne olduğunu asla bilemezsin.
Kaç yaşında olduğunuzu veya ipoteğinizde kaç yıl kaldığını, ne kadar öz sermayeniz olduğunu söylemiyorsunuz. veya faiz oranınız, ancak 30'larınızda olduğunuzu ve düşük bir faiz oranına kilitlendiğinizi ve/veya faiz oranları düşükken yeniden finanse ettiğinizi varsayalım. Nakit paranızı daha fazla para kazanmak için kullanabileceğiniz zaman, ipoteğinizi fazla ödemek pek mantıklı değil.
Yatırımlarınıza gelince, bileşik faizin mucizesini asla hafife almayın. İlk yatırımınızda para kazanırsınız ve yatırımınızın geri dönüşünde para kazanırsınız. Yeniden yatırılan ilgiden elde edilen kazanç budur. Zaman alır, ancak emekliliğinize kadar 20 yıldan fazla bir süreniz olduğunu varsayarsak, şu anda düşüş eğilimi gösteren bir borsaya yatırım yapmak uzun vadeli kazançlar sağlayacaktır.
Tasarruflarınızı otomatikleştirin ve bir ev bütçesi yapın. Kredi kartınızı her ay ödemeniz, kredi kartınızdan o kadar harcama yapmanız gerektiği anlamına gelmez. Hepimiz kredi kartı harcamalarımızı her 6 ayda bir veya daha kısa bir süre içinde değerlendirmeliyiz. (Üçüncü çeyrekte ortalama kredi kartı bakiyesi 5,474 dolardı, yılda yaklaşık %13 arttı.)
Kazanma gücünüzün zirvesine ulaşmaya yakın olmadığınızı varsayarsak, bir Roth IRA'yı veya geleneksel bir IRA'yı veya değişken yıllık ödemeleri düşünün. Bir Roth IRA'ya vergi sonrası dolar katkıda bulunursunuz ve genellikle 59 ½ yaşından sonra parayı vergisiz ve cezasız olarak çekersiniz. Geleneksel IRA katkıları, vergi öncesi dolar ile yapılır ve çekildikten sonra vergilendirilir.
Bir mevduat sertifikasına, hem sabit vadeli - tipik olarak üç aydan beş yıla kadar - hem de sabit bir faiz oranına sahip bir tasarruf hesabına biraz nakit koymayı düşünün. Bazı çevrimiçi hesaplarda %4'e varan faiz oranları. Bankalardan alınan bu senetler ABD'de 1800'lerden beri var ve modası hiç geçmedi. Onlar hakkında daha fazlasını okuyun okuyun.
Bugün için yaşa, yarın için yatırım yap ve imkanlarının ötesinde yaşama. Çoğu insan 50'li yaşlarına ve üstüne geldiğinde, finansal olarak ölümlü olduklarını hissederler ve keşke sizin yaptığınız şeyi hayatlarında daha önce yapmaya başlasaydılar. Geçenlerde bir meslektaşıma söylediğim gibi, "Emekliliğimde ihtiyacım olan tek şey mütevazı bir şekilde yaşamak, başımı sokabileceğim bir çatıya sahip olmak, iyi yemek yemek ve neşe ve yakınlarda arkadaşlar."
Bu hedef ne kadar erken planlarsanız o kadar ulaşılabilir olacaktır.
Kaçırmayın: "100 kişilik 10 dolarlık bir Bûche de Noël ile kaldım - ve gidecek yerim yok": Arkadaşlarım Noel yemeğini iptal etti. 30 yıllık arkadaşlığı bitirmeli miyim?
Quentin Fottrell'i takip edin Twitter.
Coronavirüs ile ilgili mali ve etik sorularınızı The Moneyist'e şu adresten e-postayla gönderebilirsiniz: [e-posta korumalı].
Çıkış yapmak Moneyist özel Facebook hayatın en çetin para sorunlarına cevaplar aradığımız grup. Okuyucular bana her türlü ikilemle yazıyor. Sorularınızı gönderin, ne hakkında daha fazla bilgi edinmek istediğinizi söyleyin ya da en son Moneyist sütunlarında tartışın.
Moneyist, soruları tek tek yanıtlayamadığı için üzülür.
Quentin Fottrell'den daha fazla içerik:
'Birbirimizin cümlelerini pratik olarak bitirebiliriz': 2023'te evleniyorum. Mali durumumuzu birleştirmek istiyor. Bir sonraki hamlem ne?
'Zengin biriyle tanışmak istiyorum. Bu çok mu yanlış?' 46 yaşındayım, 210,000 dolar kazanıyorum ve 700,000 dolarlık bir evim var. Kaybedenlerle çıkmaktan bıktım.
'Başarılı olmak istiyorum': 29 yaşındayım, yarı zamanlı çalışıyorum ve 15 yıllık kötü niyetli bir ilişkiden ayrıldım. Maddi olarak nasıl ayağa kalkarım?
'Kendimi maaştan maaşa döngüden çıkardım': Primimi ipoteğimi ödemek için mi kullanmalıyım, bir tasarruf hesabına mı yoksa Vanguard'a mı yatırmalıyım?
Sevgili Quentin,
Son birkaç yılda kendimi maaştan maaşa döngüden çıkardım ve iyi para kazanıyorum. Hisse senetleri, yatırım vb. Konuları hiç öğrenmedim. İşimde 401(k) yok. Avukat amcam dört farklı seviyede hisse senedi ile kendi kendini yöneten bir Vanguard hesabı açmamı tavsiye etti. Kredi kartlarımı her ay kullanıp, taksitlendiriyorum ve aracımın taksiti geliyor.
Ancak yine de elimdeki fazladan parayı bir tasarruf hesabına yatırmaya devam ediyorum, bu da bana hiç para kazandırmıyor çünkü onu kaybetmekten korkuyorum. Genellikle tasarruf hesabıma yatırdığım bir ikramiye kazanıyorum, ancak birazını Vanguard hesabıma yatırmam gerektiğini düşünüyorum, birazını ipoteğimi ödemek için kullanmalıyım, ancak ikramiyemi üçe bölmenin en iyi fikir olup olmadığından emin değilim. yollar.
Yardıma mı ihtiyacınız var
Sevgili Yardıma İhtiyacım Var,
Maaştan maaşa yaşam tarzını aştıysanız, şimdi durmayın. Emeklilik hesabınızı tam olarak finanse etmeye devam edin ve ayrıca en az 6 aylık (ideal olarak 12 aylık) giderler için bir acil durum fonunuz olduğundan emin olun ve aylık harcamalarınızı takip etmeye ve her ay kredi kartınızı ödemeye devam edin. Köşede ne olduğunu asla bilemezsin.
Kaç yaşında olduğunuzu veya ipoteğinizde kaç yıl kaldığını, ne kadar öz sermayeniz olduğunu söylemiyorsunuz. veya faiz oranınız, ancak 30'larınızda olduğunuzu ve düşük bir faiz oranına kilitlendiğinizi ve/veya faiz oranları düşükken yeniden finanse ettiğinizi varsayalım. Nakit paranızı daha fazla para kazanmak için kullanabileceğiniz zaman, ipoteğinizi fazla ödemek pek mantıklı değil.
Yatırımlarınıza gelince, bileşik faizin mucizesini asla hafife almayın. İlk yatırımınızda para kazanırsınız ve yatırımınızın geri dönüşünde para kazanırsınız. Yeniden yatırılan ilgiden elde edilen kazanç budur. Zaman alır, ancak emekliliğinize kadar 20 yıldan fazla bir süreniz olduğunu varsayarsak, şu anda düşüş eğilimi gösteren bir borsaya yatırım yapmak uzun vadeli kazançlar sağlayacaktır.
Tasarruflarınızı otomatikleştirin ve bir ev bütçesi yapın. Kredi kartınızı her ay ödemeniz, kredi kartınızdan o kadar harcama yapmanız gerektiği anlamına gelmez. Hepimiz kredi kartı harcamalarımızı her 6 ayda bir veya daha kısa bir süre içinde değerlendirmeliyiz. (Üçüncü çeyrekte ortalama kredi kartı bakiyesi 5,474 dolardı, yılda yaklaşık %13 arttı.)
Kazanma gücünüzün zirvesine ulaşmaya yakın olmadığınızı varsayarsak, bir Roth IRA'yı veya geleneksel bir IRA'yı veya değişken yıllık ödemeleri düşünün. Bir Roth IRA'ya vergi sonrası dolar katkıda bulunursunuz ve genellikle 59 ½ yaşından sonra parayı vergisiz ve cezasız olarak çekersiniz. Geleneksel IRA katkıları, vergi öncesi dolar ile yapılır ve çekildikten sonra vergilendirilir.
Bir mevduat sertifikasına, hem sabit vadeli - tipik olarak üç aydan beş yıla kadar - hem de sabit bir faiz oranına sahip bir tasarruf hesabına biraz nakit koymayı düşünün. Bazı çevrimiçi hesaplarda %4'e varan faiz oranları. Bankalardan alınan bu senetler ABD'de 1800'lerden beri var ve modası hiç geçmedi. Onlar hakkında daha fazlasını okuyun okuyun.
Bugün için yaşa, yarın için yatırım yap ve imkanlarının ötesinde yaşama. Çoğu insan 50'li yaşlarına ve üstüne geldiğinde, finansal olarak ölümlü olduklarını hissederler ve keşke sizin yaptığınız şeyi hayatlarında daha önce yapmaya başlasaydılar. Geçenlerde bir meslektaşıma söylediğim gibi, "Emekliliğimde ihtiyacım olan tek şey mütevazı bir şekilde yaşamak, başımı sokabileceğim bir çatıya sahip olmak, iyi yemek yemek ve neşe ve yakınlarda arkadaşlar."
Bu hedef ne kadar erken planlarsanız o kadar ulaşılabilir olacaktır.
Kaçırmayın: "100 kişilik 10 dolarlık bir Bûche de Noël ile kaldım - ve gidecek yerim yok": Arkadaşlarım Noel yemeğini iptal etti. 30 yıllık arkadaşlığı bitirmeli miyim?
Quentin Fottrell'i takip edin Twitter.
Coronavirüs ile ilgili mali ve etik sorularınızı The Moneyist'e şu adresten e-postayla gönderebilirsiniz: [e-posta korumalı].
Çıkış yapmak Moneyist özel Facebook hayatın en çetin para sorunlarına cevaplar aradığımız grup. Okuyucular bana her türlü ikilemle yazıyor. Sorularınızı gönderin, ne hakkında daha fazla bilgi edinmek istediğinizi söyleyin ya da en son Moneyist sütunlarında tartışın.
Moneyist, soruları tek tek yanıtlayamadığı için üzülür.
Quentin Fottrell'den daha fazla içerik:
'Birbirimizin cümlelerini pratik olarak bitirebiliriz': 2023'te evleniyorum. Mali durumumuzu birleştirmek istiyor. Bir sonraki hamlem ne?
'Zengin biriyle tanışmak istiyorum. Bu çok mu yanlış?' 46 yaşındayım, 210,000 dolar kazanıyorum ve 700,000 dolarlık bir evim var. Kaybedenlerle çıkmaktan bıktım.
'Başarılı olmak istiyorum': 29 yaşındayım, yarı zamanlı çalışıyorum ve 15 yıllık kötü niyetli bir ilişkiden ayrıldım. Maddi olarak nasıl ayağa kalkarım?
Kaynak: https://www.marketwatch.com/story/i-dug-myself-out-of-the-paycheck-to-paycheck-cycle-should-i-use-my-bonus-to-pay-off- benim-mortgage-it-in-a-tasarruf-hesabı-veya-vanguard-11672420669?siteid=yhoof2&yptr=yahoo