'Korkarım ikimiz arasında bu yeterli değil.' 10 yıl içinde çalışmayı bırakmak istiyoruz, ancak yalnızca yaklaşık 175 bin dolar tasarruf sağladık. Profesyonel yardıma ihtiyacımız var mı?

Soru: 54 yaşındayım ve içinde 27,000 $ olan bir IRA hesabım var, ancak ayda 100 $ katkıda bulunmama rağmen yıllar içinde düşüyor. Orta büyüklükteki değer fonları, çekirdek artı tahvil fonları, yatırım fonları ve akıllı emeklilik fonları arasında tahsis edilen fonlara sahibim. Son piyasa koşulları hesabımı çok fazla etkilemedi, ancak para kaybettiğim için fonları yeniden tahsis etmeyi düşünmeli miyim diye merak ediyorum. 10 veya 11 yıl içinde emekli olmayı planladığım ve yeterince birikim yapmak istediğim için emeklilik birikimlerimi gerçekten artırmak istiyorum. Kocamın şu anda işvereni aracılığıyla bir şirket eşleşmesi sunan 401(k)'si var ve yaklaşık 150,000$'ı biriktirdi, ancak korkarım ki ikimiz arasında bu yeterli değil. Bir mali müşavirle konuşmayı düşünüyordum ama bunun faydası olur mu? (Siz de bir mali müşavir kiralamak mı istiyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek biriyle sizi eşleştirebilir.)

Cevap: Her şeyden önce, emekliliğinizin sorumluluğunu üstlendiğiniz ve sadece birkaç yıl sonraya kadar beklemediğiniz için sizi tebrik ederim. Emeklilik için ne kadar ihtiyacınız olduğunu bilmek çok faktörlüdür: Bu sadece ne kadar tasarruf ettiğinizle ilgili değil, aynı zamanda aylık olarak ne kadar harcayacağınızı bilmekle de ilgilidir. Bickling Financial Services'ten sertifikalı finansal planlayıcı Spencer Betts, "Genellikle, insanlar bir yaşam tarzını sürdürmek için emeklilikte emeklilik öncesi gelirin yaklaşık %70 ila %80'ine ihtiyaç duyarlar" diyor. Ve ipotek ödediyseniz veya daha düşük yaşam maliyeti ve daha düşük emlak vergileri olan bir yere taşınmayı planlıyorsanız, bu sayı daha da düşebilir. “Yaşamanın ne kadara mal olduğunu anladıktan sonraki adım, Sosyal Güvenlikten ve herhangi bir emekli maaşından ne kadar alacağınızı bilmek. Mevcut gelirinize bağlı olarak, Sosyal Güvenlik emeklilikte gelirinizin %25 ila %60'ını değiştirebilir" diyor Betts. 

Danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni bir danışman mı arıyorsunuz?
e-posta [e-posta korumalı].

Sosyal Güvenlik'in ne kadar gelirin yerini alacağını öğrendikten sonra, size geçiminizi sağlamak için emeklilik hesaplarınızdan ne kadar gelir çekmeniz gerektiğini belirleyebilirsiniz. Ve bunu anladığınızda, yıllık bazda gelir miktarını üretmek için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini kabaca görebilirsiniz. Betts, "İyi bir kaba tahmin, %4 kuralıdır - yatırımlarınız yıllık bazda %4 gelir sağlayabilir, dolayısıyla her 100,000 ABD Doları tutarındaki yatırım için makul bir şekilde yıllık 4,000 ABD Doları gelir elde edebilirsiniz" diyor.

Bir mali müşavir tutmalı mısınız? 

Bu, kendi başınıza halletmeniz gereken çok şey gibi görünüyorsa, profesyoneller bir finansal danışmanı düşünmek isteyebileceğinizi söylüyor - özellikle varlık tahsisiniz biraz hedef dışı olabileceğinden (bu, elbette, aynı zamanda kendi başınıza düzeltebileceğiniz bir şeydir). sahip olmak). Paces Ferry Wealth'te sertifikalı finansal planlayıcı olan Zachary Morris, yaptığınız bazı yatırım seçimlerinin çakışan varlık sınıfları içerebileceğini ve bunun istenmeyen sonuçlara yol açabileceğini belirtiyor. “Yatırım fonlarınız ve akıllı emeklilik fonlarınız, niyetiniz olmayabilecek orta-büyüklük değeri riskini de içerebilir. Benim önerim, emeklilik hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için uygun miktarda risk alan tüm ana varlık sınıflarına maruz kalma sağlayan bir portföy oluşturmaya yardımcı olması için bir finansal danışmanla çalışmak” diyor Morris. 

Bir mali müşavir kiralamak mı istiyorsunuz?
Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek biriyle sizi eşleştirebilir.

Aslında, akıllı bir emeklilik veya hedef tarih fonu, genellikle belirli bir tarihte emekli olan insanlar için önceden paketlenmiş, tek bedene uyan seçenekler olacak şekilde tasarlanmıştır. Leslie, "Genellikle birçok farklı varlık sınıfına maruz kalmanızı sağlarlar ve sahip olduğunuz diğer fonların çoğu, yalnızca hedef tarih fonunuzda sahip olduğunuz varlıklara ek riskler ekler" diyor.

Yalnızca tavsiye veren, yalnızca ücretli bir finansal planlayıcıyla konuşmaktan yararlanabilirsiniz. Yalnızca tavsiye, onlara zamanları için ödeme yaptığınız anlamına gelir ve kapsamlı bir finansal plan oluşturmaya yardımcı olabilirler. Betts, sertifikalı bir finansal planlama uzmanı kullanmak, mevcut durumunuzu ve rahat bir emeklilik için yoldaysanız daha iyi anlamanıza yardımcı olabilir, diyor. “Emekliliği ertelemeniz, gelir ihtiyaçlarını azaltmanız veya başka stratejiler düşünmeniz gerekebilir. Seçimlerinizi ne kadar erken bilirseniz o kadar iyi," diyor Betts.

Danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni bir danışman mı arıyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].