Soru: İyi bir adamla tanıştıktan ve biraz çıktıktan sonra, bu konuda hiçbir fikrim olmadığı için takdir ettiğim mali danışmanım olarak hareket etmeye başladı. O bir milyoner, muhteşem ve 70 yaşında, benden beş yaş büyük. Bana yönetim kurulunda oturduğunu söylediği saygın bir yatırım şirketi kurdu. Ancak komisyoncu ile tüm iletişimi yönetti. Bu adamın adını ve iletişim bilgilerini birkaç kez sordum ama bana "tüm bu şeyleri" ona bırakmam gerektiğini çünkü bu konuları komisyoncu ile tartışacak bilgi veya uzmanlığa sahip olmadığımı ve gerçekten de yapmam gerektiğini söyledi. Adamın zamanını boşa harcama.
Sosyal Güvenlik'te yaşıyorum ve onun rehberliğinde Şubat ayından bu yana kriptoya yaklaşık 10,000 $ yatırım yaptım. Plan her zaman buydu: küçük bir işletme kurmak için yaklaşık yarısını geri çekmek, fikri mülkiyetimi korumak ve gerekli lisans ve yasal tavsiyeyi almak. Paranın sihirli bir şekilde Eylül ayında banka hesabımda yeniden görünmesi gerekiyordu. Ancak olmadı. Ve adamım beni hayal etti. Radyo sessizliği. Şifreme sahip değil veya çek veya tasarruf hesaplarıma erişimi yok. Yatırım şirketine ulaştım ve onun kim olduğu hakkında hiçbir fikirleri yok. Paramın kriptoya dönüştürüldükten sonra nereye gittiği de. Kasalarında 20 dolardan az param var. Hesabımı dondurmuşlar.
Bu çok zor bir ders, paramı geri alma umudum var mı? Utandım, küçük düşürüldüm ama kırılmadım. Kızdım, evet. Sıfırdan başlamak zorunda olmak ve bunun düzeltilebilir olup olmadığını bilmemek ideal değil, ama ilerliyorum. Hangi adımları atmalıyım? Ben dulum ve çocuklarım da vefat etti. Kesinlikle aptal gibi hissediyorum.
Cevap: Bu başınıza geldiği için çok üzgünüz ve lütfen dolandırılma konusunda yalnız olmadığınızı bilin. Eski sevgilin gibi başkalarını manipüle etme konusunda çok bilgili olan pek çok insan var. En zengin ve en başarılı insanlardan bazıları dolandırıcılığa kapıldı - Bernie Madoff'a yatırım yapan herkese bir bakın. Bununla birlikte, sizin için en iyi anlık haberlerimiz yok (o parayı asla geri alamayabilirsiniz) - ancak bu, gelecekte işe almak istediğiniz herhangi bir profesyonel danışmanı nasıl kapsamlı bir şekilde inceleyeceğiniz konusunda bir derstir. (Bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.)
Landmark Wealth Management'ta sertifikalı finansal planlamacı Joe Favorito, gerçekten de paranızı bir daha görmenizin pek olası olmadığını söylüyor. Favorito, özellikle bu miktarda parayı çalmanın büyük hırsızlık teşkil edeceğini göz önünde bulundurarak, dolandırıcıyı yetkililere bildirmelisiniz, diyor. Tanımlayıcı bilgiler vermeye ve ne olduğu ve ne kadar para kaybettiğinize dair ayrıntılı bir hesap vermeye hazır olun.
Mali danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni bir tane mi arıyorsunuz? E-posta soruları ve endişeleri [e-posta korumalı].
Aslında gerçek bir mali müşavir olsaydı, muhtemelen bir eyalet veya SEC'den de lisans almıştı. "Adını Brokercheck veya Yatırım Danışmanı Kamuyu Aydınlatma web sitelerinde bulabilirsiniz. Century Park Wealth Management'ta sertifikalı finansal planlamacı Andrew Bernell, orada listeleniyorsa, uygun makamlara şikayette bulunmalısınız ve sonraki uygun adımları araştırabilecek bir avukat tutmayı bile düşünebilirsiniz, "diyor.
Buradaki en büyük ders şudur: “Bir daha asla birine bu şekilde para vermeyin. Para yatırıyorsanız, çek, hesap numaranıza yatırılmak üzere ciro edilmek üzere her zaman komisyoncu-satıcıya veya kendinize ödenmelidir. Hiçbir durumda üçüncü bir şahsa ödeme yapmamalısınız,” diyor Favorito.
Anchorpointe Wealth Management'ta sertifikalı finansal planlamacı Derieck Hodges, kredi raporlarınıza da bakmalı ve vergi beyannamesi için İç Gelir Servisi'nden kişisel bir kimlik numarası talep etmelisiniz, diyor. Hodges, "Artık çok daha savunmasız olabileceğiniz için kimlik hırsızlığına karşı önlem almalısınız" diyor.
İleriye dönük bir mali müşavirde nelere dikkat edilmelidir?
Bundan sonra, bir mali danışmanın size yardım etmesini istiyorsanız, mütevelli görevini ciddiye alan birini aramalısınız ve mutlaka sormalısınız. bunlar Danışmanın 15 sorusu. (Bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.)
Varlıklarınız nispeten düşük olduğu için, mevcut durumunuz hakkında rehberlik sağlayabilecek, yalnızca saatlik ücretli veya proje tabanlı bir planlayıcıyla çalışmayı faydalı bulabilirsiniz. Hatta tümü yetersiz hizmet alan bireylere planlama hizmetleri sunan Finansal Planlama Derneği (FPA), GreenPath veya Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı gibi bono yanlısı planlama kuruluşlarına bakabilirsiniz.
Hangi kırmızı bayraklara dikkat etmeniz gerektiğini de bilin. Birisi sizden yatırım yapmak için nakit istediğinde, Favorito bunun kırmızı bir bayrak olduğunu söyler. Bernell ekliyor: "Paranızı yatırdığı yatırım şirketinin yönetim kurulunda yer alan bir danışman tehlike işaretidir. Bu bir çıkar çatışmasıdır ve görüşme yaptığınız herhangi bir danışmana yönetim kurulu koltukları hakkında soru sormalısınız. Bir danışman bağımsız olmalı ve herhangi bir çatışma önceden bildirilmelidir.” (Bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.)
Mali danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni bir tane mi arıyorsunuz? E-posta soruları ve endişeleri [e-posta korumalı].
Kısalık ve netlik için düzenlenmiş sorular.
Bu makalede ifade edilen tavsiyeler, tavsiyeler veya sıralamalar MarketWatch Picks'e aittir ve ticari ortaklarımız tarafından incelenmemiştir veya onaylanmamıştır.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo