Emeklilik hesabı olmayan emekli bir gazisiyim ve 30,000$ ile yatırım yapmaya başlamak istiyorum. Biraz yatırım tavsiyesi istiyorum, ancak danışmanların minimum yatırım gereksinimleri olduğunu görüyorum ve bir robo-danışmanla çalışmakta tereddüt ediyorum. Beni doğru yöne yönlendirebilir misin?
- Anonim
Mütevazı hesapları olan bireyler için standart tavsiye, bir robot danışmanı. Bu dijital yatırım danışmanları genellikle daha düşük ücretlere ve daha küçük minimum yatırım gereksinimlerine sahiptir, bu nedenle sadece birkaç bin doları olan yatırımcılar bile hizmetlerine erişebilir.
Ancak çevrimiçi danışmanlık konusundaki rahatsızlığınız göz önüne alındığında, robo tekliflerinin ötesine bakmak istemeniz mantıklıdır. Ve neyse ki, seçenekleriniz var. İşte bilmeniz gerekenler profesyonel finansal yardım bulmak yatırım yapmak için sınırlı paranız olduğunda.
Mali Müşavirin Maliyeti Ne Kadardır?
Çoğu zaman, mali müşavirler ücret alır yönetim altındaki varlıklar (AUM) adı verilen para miktarına dayalı olarak, müşteri firmaya yatırım yapar.
Ücret genellikle AUM'nin %1'i civarındadır, ancak danışmanlar daha küçük hesaplar için daha yüksek bir yüzdeyi ücretlendiren kayan bir ölçek kullanabilir. Profesyonel tavsiye arayışınızda deneyimlemiş olabileceğiniz gibi, bu danışmanların çoğu, diyelim ki 100,000 dolardan daha düşük bir değere sahip olamaz.
Robo-danışmanlar genellikle daha az ücret alır. AUM'un %0.25'i ile %0.5'i arasında bir yer isteyebilirler. Ek olarak, genellikle daha küçük hesap minimumları taşırlar. Bir robo danışmanın hizmetlerini 3,000 $ veya daha az yatırım yapılabilir varlıklarla güvence altına alabilirsiniz.
Bir robo-danışman aşağıdakiler için yeterli yardımı sağlayabilirken yeni başlayan yatırımcılar, kulağa altın yıllarınızda o insani bağlantıya can atıyormuşsunuz gibi geliyor.
Bir Mali Müşavirle Eşleşin
gibi bir platformda SmartAdvisor Eşleşmesi, yatırım yapılabilir varlıklarda 25,000 ABD Doları veya daha fazla olan yatırımcılar bir finansal danışmanla eşleşebilir. Platform, size karşı hiçbir yükümlülük altına girmeden sohbet edebileceğiniz ön eleme maçları ile sizi ilişkilendirebilir.
Platformdaki bazı danışmanların sağlam hesap gereksinimleri olsa da, diğerleri minimum yatırım belirtmez ve belirli bir oran için tavsiye verebilir. Mali müşavirlerle görüşürken, yatırmanız gereken miktarla ilgili olarak makul olduklarından emin olmak için ücretler hakkında soru sorduğunuzdan emin olun.
Bir Hibrit Robo-Danışman düşünün
Hibrit bir robo-danışman ile insan faktörünü daha düşük bir maliyetle elde edebilirsiniz. Bu hizmet, robo-yatırım otomasyonunu bir insan danışmanın kişisel dokunuşuyla birleştiriyor.
Örneğin, Schwab'ın Akıllı Portföyler Premium'u, robo-danışmanlık hizmetlerine ek olarak, sertifikalı bir finansal planlayıcı (CFP) uzmanının hizmetlerini sunmaktadır. Tek seferlik 300$'lık bir planlama ücreti alır. Bundan sonra, kullanıcılar aylık 30 ABD doları danışmanlık ücreti öderler. Hesap minimum tutarı 25,000 ABD Dolarıdır.
Danışman Ücret Yapıları
Robo-danışmandan tamamen kaçınmak istiyorsanız, geleneksel olmayan ücret yapılarına sahip danışmanları aramayı düşünün. için ihtiyacınız olan tavsiyeyi sağlayabilirler. tek seferlik veya saatlik ücret.
Bu saatlik oranların danışmana bağlı olarak değişeceğini unutmayın, ancak yatırmanız gereken para miktarına kıyasla çok yüksek olabilir. Önce biraz karşılaştırmalı alışveriş yapın.
Ve bilgeye bir söz: Bazıları danışmanlara komisyona göre ödeme yapılır size bir ürün satmak için. Bu, önceden tavsiye almanın daha ucuz bir yolu olabilir, ancak genellikle güvenilir bir mali danışman aramak akıllıca olur. Mütevelli heyet sizin çıkarınıza en uygun şekilde hareket etmelidir.
Ücretsiz Finansal Danışmanlık Bulma
Kıdemli ve kıdemli bir kişi olarak, ücretsiz mali tavsiye almaya hak kazanabilirsiniz.
Yi hesaba kat Finansal Planlama Derneği (FPA). Şu anda, çeşitli FPA üyeleri, COVID-19 pandemisi ışığında gaziler de dahil olmak üzere yetersiz hizmet alan bireylere kısa vadeli pro bono finansal planlama yardımı sağlıyor.
Bir kıdemli olarak, hizmetlerin hizmetlerine de erişebilirsiniz. Gönüllü Gelir Vergisi Yardımı programı. Bu ücretsiz hizmet, yatırımlarınız ve düşüş stratejilerinizle ilgili olabilecek vergi beyannamesi sorularını yanıtlar.
Sonra ne yapacağız
Finansal danışmanlık hizmetleri, yalnızca varlıklı bireylere hizmet verme konusunda bir üne sahiptir, ancak nispeten mütevazı hesapları olan yatırımcılar bile bulabilmelidir. finansal tavsiye nereye bakacaklarını biliyorlarsa.
Şu kaynakları göz önünde bulundurun:
Gaziler, yaşlılar ve diğer yetersiz hizmet alan topluluklar için ücretsiz finansal danışmanlık.
Bir robo veya hibrit finansal danışman hizmeti.
Makul bir saatlik veya proje bazlı ücret talep eden bir insan mali müşavir.
A mütevelli mali müşavir menfaatinize göre hareket etmelisiniz. Sertifikalı bir finansal planlama uzmanı aramayı düşünün. Emeklilik gelir planlaması ve mali durumunuza özel diğer alanlarda uzmanlığı olan birini bulun.
Yatırım ve Emeklilik Planlaması İpuçları
Yatırım ve emeklilik durumunuza özel sorularınız varsa, mali müşavir yardımcı olabilir. Nitelikli bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Emeklilikte gelir planlarken, Sosyal Güvenlik'e dikkat edin. Kullanmak SmartAsset'in Sosyal Güvenlik hesaplayıcısı emeklilikte faydalarınızın nasıl görünebileceği hakkında bir fikir edinmek için.
Susannah Snider, CFP®, SmartAsset'in finansal planlama köşe yazarıdır ve kişisel finans konularıyla ilgili okuyucu sorularını yanıtlar. Cevaplanmasını istediğiniz bir sorunuz mu var? E-posta [e-posta korumalı] ve sorunuz gelecekteki bir sütunda yanıtlanabilir.
Susannah'nın SmartAdvisor Match platformunda bir katılımcı olmadığını lütfen unutmayın.
Fotoğraf kredisi: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
Sonrası Yatırım için 30,000 Dolarım var. Mali Müşavir Benimle Çalışır mı? İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html