Yatırım Stratejileri Konusunda "Sağlam Bir Anlayışım" Var. Öyleyse Neden Bir Mali Müşavir'e %1 Ödemeliyim?

Kendi finansal yatırım stratejilerinize güveniyorsanız, emeklilik fonlarını yönetmesi için bir finansal danışmana ödeme yapmaya değer mi? Uzun vadeli yatırım stratejileri konusunda sağlam bir anlayışa sahip olduğumu hissediyorum. Ve bu nedenle, herhangi bir dış tavsiye için ödeyeceğim yönetilen varlıkların kabaca %1'inin görebileceğim kazançları aşacağını düşünüyorum. Doğru, en iyi uygulamaları yatırımlarla karşılaştırmak için dışarıdan görüş almak önemlidir, ancak ünlü Warren Buffett yatırım bahsi - düşük ücretli bir endeks fonunu aktif olarak yönetilen bir hedge fon portföyüyle karşı karşıya getirdiği - herhangi bir profesyonele güvenmeme neden oluyor. yatırımcı. 

Mike

Bu soruyu sormakta kesinlikle haklısın. Kendi başınıza yatırım yapmakta rahatsanız, ücreti %1 olan bir finansal danışmanla çalışmanın ne anlamı var? yönetim altındaki varlıklar yatırım getirilerinizi ortadan kaldırabilir mi?

Bu sorguyu ele almaları için bir danışman ağına ulaştım. Bunu vurgulamakta gecikmediler hizmetler mali müşavir sağlayabilir, maliyeti haklı çıkarabilir. Ancak birçoğu, müşterilerin temel yatırım yönetimi için %1'in ücrete değip değmeyeceğini düşünmelerini de önerdi.

Coromandel Wealth Management mali danışmanı George Gagliardi, "Yatırımları yönetmek, mali danışmanların müşterileri için yaptıklarının yalnızca küçük bir kısmıdır (veya olmalıdır)," diyor. “Danışmanınız yalnızca varlıklarınızı yönetiyorsa ve %1 ücret alıyorsa, başka bir danışman bulun. Fazla ödüyorsun.”

Sizin için mantıklı olup olmadığını nasıl belirleyeceğiniz aşağıda açıklanmıştır. bir mali müşavir ile çalışmak.

(Not: Bu makalede alıntılanan danışmanlar yalnızca kendileri için konuşuyor. Kendi deneyiminiz değişebilir ve durumuna bağlı olarak herkes bir danışmanla çalışmanın maliyetine değer bulmayacaktır.)

Sadece Yatırım Yönetimi İçin %1'i Sorgulamakta Haklısınız

Konuştuğumuz danışmanlar, yalnızca temel yatırım yönetimi hizmetleri alıyorsanız %1 ödemenin mantıklı olmadığı konusunda genel olarak hemfikirdi.

Sertifikalı finansal planlamacı ve genel müdür Brian Schmehil, "Tecrübeli bir yatırımcı olduğunuzda - finansal planlama ve vergi gibi herhangi bir ek hizmet olmadan - sadece çeşitlendirilmiş bir endeksli portföyü yönetmek için bir finansal danışman tutmak büyük olasılıkla ücrete değmez" diyor. Mather Group'ta servet yönetimi.

Hikaye devam ediyor

"Danışman vergi kaybı hasadı, doğrudan indeksleme ve varlık sınıfı konumu.

Ücreti Gerekçelendiren (Olabilecek) Birçok Hizmet

Ancak, daha fazlasını arıyorsanız bütünsel finansal planlama hizmetleri, mali planınızın vergileri, hediyeleri ve diğer yönlerini yönetmek istiyorsanız veya piyasa dalgalanması zamanlarında duygularınızı kontrol etmekte sorun yaşıyorsanız, hesaplarınız değişebilir. Müşteriler, özel durumlarına ve danışmanın hizmetlerine bağlı olarak %1'lik ücreti buna değebilir. İşte bir danışmanın sunabilecekleri.

Oynaklık Dönemlerinde Sakin

Kendine güvenen yatırımcılar bile paniğe kapılır veya finansal planlarından sapar.

Bir ayı piyasası sırasında yatırımlarını boşaltan veya zaman ufku için çok muhafazakar yatırım yapan yatırımcılar, değerli getirileri kaçırıyor olabilir.

MainStreet Financial Planning'in başkanı ve CEO'su olan sertifikalı mali planlamacı Anna Sergunina, "Bir mali danışman, yatırımcıların stratejiye bağlı kalmalarına ve kararlarda duygusal bileşenler olmaksızın yön bulmalarına yardımcı olur" diyor.

Yapı ve Koordinasyon

Bir finansal danışman, finansal ekibinizin oyun kurucusu olarak hareket edebilir. Vergi planlama stratejilerini koordine edebilirler. muhasebeciler, avukatlarla emlak planlama stratejilerini takip edin ve çeşitli sigorta uzmanları ve emeklilik uzmanlarıyla koordinasyon içinde risk yönetimi ürünlerinin güncellenmesine yardımcı olun.

Wealthspire Advisors kıdemli başkan yardımcısı Crystal J. Cox, "Müşterilerin Sosyal Güvenlik stratejisi (ve) Medicare'i nasıl yapılandıracakları konusunda karar vermelerine yardımcı oluyoruz" diyor. "Yatırımlar dışında yaptığımız çok şey var."

Vergi Duyarlı Yatırım Kararları

Akıllıca yatırım yapmak, hangi yatırım fonunun finansal ihtiyaçlarınızı karşılayacağına karar vermenin ötesine geçer.

Bir finansal danışman, yatırım yapmak, hediye etmek ve yatırım kayıplarını yönetmek için vergi açısından daha verimli yollar belirlemenize yardımcı olabilir.

RW Financial Planning LLC'de sertifikalı mali planlama uzmanı olan Tammy R. Wener, "Müşterilerimden biri, vergiye tabi bir hesapta hedef tarihli bir emeklilik fonuna yatırım yapmanın gelir vergisi etkisini öğrenince çok şaşırdı" diyor. "Fonu ne zaman satın aldıklarının zamanlaması, sermaye kazancı dağıtımları ve müşterinin gelir vergisi dilimi göz önüne alındığında, bu pahalı bir dersti."

Deneyim 

Sakin bir "oradaydım, bunu yaptım" tavrına sahip bir mali müşavir, piyasalar zorlaştığında aldığı ücrete değer olabilir.

KCS Wealth Advisory'nin sertifikalı mali planlamacısı, kurucu ortağı ve genel müdürü Kenneth B. Waltzer, “Deneyimin yerini hiçbir şey tutamaz” diyor. "Çalışmalar, genç yatırım profesyonellerinin küresel mali kriz sırasında yaşlılara göre daha kötü performans gösterdiğini, bunun başlıca nedeninin henüz ciddi bir ayı piyasası yaşamamış olmaları olduğunu gösterdi."

İkinci Bir Görüş

Omega Wealth Management'ın kurucusu ve başkanı Lisa AK Kirchenbauer, "Çeşitlendirme, risk ve vergi yönetimi açısından portföyünüz hakkında nesnel bir ikinci görüşe sahip olmak önemlidir" diyor. "Hepimizin kör noktaları var ve bir müşterinin tüm mali tablosuna bakan bizler, en iyi yatırımcılara bile değerli içgörüler ve tarafsızlık sağlayabiliriz."

İkinci bir görüş, eşler arasındaki para anlaşmazlıklarında bağların kopmasına da yardımcı olabilir. Ya da parasal güveni daha düşük olan eşin tercihlerinin bir ilişkide eşit zemine sahip olmasına izin verebilir.

Bottom Line

Danışmanlar, yatırım yönetimine ek olarak sağlayabilecekleri hizmetleri belirtmekte hızlıdır. Ancak birçoğu, yatırım ipuçlarının ötesine geçmeyen hizmetler için %1'in ödenmesi gereken yüksek bir ücret olduğunu da belirtiyor. Bununla birlikte, tavsiye, koordinasyon ve ani yatırım kararlarına karşı koymanın bir yolunu arıyorsanız, Finans danışmanı maliyete değer olabilir.

Yatırım ve Emeklilik Planlaması İpuçları

• Yatırım ve emeklilik durumunuza özel sorularınız varsa, mali müşavir yardımcı olabilir. Bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı bölgenizde hizmet veren en fazla üç deneyimli mali müşavirle sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• Emeklilikte gelir planlarken, Sosyal Güvenlik'e dikkat edin. Kullanmak SmartAsset'in Sosyal Güvenlik hesaplayıcısı emeklilikte faydalarınızın nasıl görünebileceği hakkında bir fikir edinmek için.

Susannah Snider, CFP®, SmartAsset'in finansal planlama köşe yazarıdır ve kişisel finans konularıyla ilgili okuyucu sorularını yanıtlar. Cevaplanmasını istediğiniz bir sorunuz mu var? E-posta [e-posta korumalı] ve sorunuz gelecekteki bir sütunda yanıtlanabilir.

Susannah'nın SmartAdvisor Match platformunda yer almadığını ve SmartAsset'in bir çalışanı olduğunu lütfen unutmayın.

Fotoğraf kaynağı: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale

Sonrası Bir Danışmana Sorun: Yatırım Stratejileri Konusunda "Sağlam Bir Anlayışım" Var. Öyleyse Neden Bir Mali Müşavir'e %1 Ödemeliyim? İlk çıktı SmartAsset Blogu.