'Hesaplarımın %22 oranında düştüğünü gördüm.' Mali müşavirim genellikle 'iyi iş çıkardı' ama şimdi benim 'büyük miktarda' para kaybettiğimi düşünürsek, bu zorlu piyasada yeterince ayarlama yapmıyormuş gibi geliyor. Hareketim ne?

 Soru: On yıldan fazla bir süredir ulusal bir firmada mali danışmanım var. İyi iş çıkardık ve ücretleri % 1'de uygun. Firmasının stratejisi bir sepet hisse satın almak ve her hesabımda kelimenin tam anlamıyla düzinelerce var. Genelde S&P ile aynı şeyi yapıyor, bazı yıllarda onu geçiyor ve diğerlerinde bir veya iki puan daha düşük. 2022'ye girmek de dahil olmak üzere birkaç yıl içinde, yalnızca kağıt kazançlarımın birkaç ay veya daha uzun bir süre içinde erimesini izlemek için piyasada önemli ölçüde yükseldim. Birkaç kez, hiçbirinde çok fazla alım satım olmadığı için, firmanın hesabımda tuttukları hisse senetlerini piyasa değişikliklerini hesaba katacak şekilde ayarlayıp ayarlamadığını sordum. Piyasaya zaman ayırmaya çalışmamak gerektiğini biliyorum. 

Mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu aracı, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir mali müşavir ile eşleşmek için kullanabilirsiniz.

Ancak, önemli piyasa değişikliklerinin olduğu zamanlarda brokerimin hesaplarımda ayarlamalar yapmasını beklemeli miyim? Hesaplarımın bu yıl yaklaşık %22 oranında düştüğünü ve 2021'den elde edilen tüm kağıt kazançlarını ve ardından bazılarını yok ettiğini gördüm. Cevabı, “Geniş pazardan daha iyisini yapıyoruz” şeklindedir. Tamam, ama bu yıl birkaç kez ayarlamaları düşünüp düşünmediklerini sordum (örneğin, enerji, herhangi biri?). Her yıl ek yatırımlarla canavarı sorgulamalı mıyım yoksa sadece beslemeye devam etmeli miyim ve emekliliğe yaklaştığımda (en azından beş yıl sonra) aşağı yönlü risk konusunda endişelenmeli miyim? Paraya ihtiyacım yok ve yılda altı rakamlı yatırım yapmaya devam ediyorum, ama yine de kazançlarımın büyük parçalar halinde kaybolduğunu görmekten hoşlanmıyorum.

Cevap: John Piershale Wealth Management'ta sertifikalı finansal planlayıcı olan John Piershale, her şeyden önce, yılda bir ila üç ayda bir arasında olmak üzere, hesaplarınızda düzenli aralıklarla güncellemeler ve ayarlamalar beklemenin makul olduğunu söylüyor. “Adi hisse senedi modellerinin sermaye artışı veya gelir gibi hedefleri vardır ve çoğu hisse senedi modelinin bazıları diğerlerinden daha fazla olmak üzere düzenli güncellemeleri vardır. Modelinizi periyodik olarak güncel tutmak ve yeniden dengelemek, bazı sektörlerden büyük kazançlar elde etmenize ve bunları diğerlerine uygulamanıza izin verebilir," diyor Piershale. Bu, kaybı önlemese de portföyünüzdeki genel riski azaltmaya yardımcı olabilir, diye ekliyor. 

Mali danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni bir tane mi istiyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].

Bununla birlikte, her transfer veya işlem yaptığınızda ücret ödemeniz gerekebileceğinden hesabınızda çok fazla hareket olmasını istemezsiniz. Bu, hiçbir zaman ayarlama yapmamanız gerektiği anlamına gelmez, ancak uzmanlar, size pahalıya mal olabilecek şeyleri sürekli hareket ettirmek yerine bunları sınırlandırmanızı tavsiye eder.

Yatırım riskini analiz eden bir yazılım sağlayan bir fintech şirketi olan Riskalyze'nin CEO'su Aaron Klein, sizin ve danışmanınızın risk toleransınız konusunda aynı hizada olmayabileceğinizi de söylüyor. “Yerinde olsaydım, sana ikinci bir görüş verebilecek bir mütevelli danışman bulurdum. Başka biri size şu anda taşıdığınızdan daha az olumsuzlukla daha iyi bir yol sağlayabilirse, bu doğru değişiklik olabilir” diyor Klein.

Mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu aracı, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir mali müşavir ile eşleşmek için kullanabilirsiniz.

Portia Capital Management'ta yetkili finansal analist olan Michelle Connell, sizin gibi emekliliğe yakın biri için çok fazla risk alıyor olabileceğinizi belirtiyor. Connell, servet inşa ederken, piyasanın oynaklık dalgalarını sürmekte sorun olmadığını söylüyor. Ancak “emekliliğiniz yakınsa veya inşa ettiklerinizi korumak istiyorsanız, bir yatırımcı risk yönetimi moduna geçmelidir. Sizin ve danışmanınızın görevi, yatırım portföyünüzü ve dolayısıyla gelecekteki yaşam standardınızı korumaktır” diyor Connell.

Başka bir danışmanla çalışmaya karar verirseniz, muhtemelen servetin korunmasına ve risk yönetimine daha fazla odaklanmış bir danışman bulmak isteyeceksiniz. Danışmanlar bunu “dağıtım gereksinimlerinizi karşılamak için ne kadar para veya yatırım gerektiğini belirlemek, çok az veya çok fazla varlık sınıfına sahip olduğunuzda yatırımlarınızı yeniden dengelemek ve satın alınan yatırım fonlarının aşağı yönlü riskini değerlendirmek” gibi eylemler yaparak gerçekleştirir. Fon herhangi bir ayı piyasasında ne kadar kaybetti? Emsallerine kıyasla fonun aşağı ve yukarı yönlü yakalaması nasıl? Connell, “Yatırımcı bu tür bir riski almaya istekli mi ve alabilecek durumda mı?” diyor.

Mali danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni bir tane mi istiyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].