Bir finansal planlamacı tuttum ama şimdiden 70 bin dolar kaybettiler. Ne yapmalıyım?

Soru: Yakın zamanda emeklilik maaşımı ve 401(k)'yi bir mali planlamacı tarafından yönetilen tek bir hesaba aktardım. Ama yedi ay içinde paramın 70,000 dolarını kaybetmiş görünüyorlar. Sağlam yatırımlar yapıp yapmadıklarını nasıl anlarım? Bunların hepsi benim için yeni ve ilk bebek adımlarımı atıyormuşum gibi hissediyorum. Umarım düşüp çarpmam ve yanmam. Yardım! (Finansal danışman arıyorumyani? Burada ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir mali müşavirle eşleşmek için bu aracı kullanabilirsiniz.)

Cevap: Öncelikle endişelerinizi yeni mali planlamacınızla paylaşmak isteyeceksiniz ve şunu bilmelisiniz: “Bir ayı piyasasındayız… Şaşırtıcı olan şey, mali planlayıcınızın portföy tahsisinizi, bunların ne olduğunu tartışmak için sizinle iletişime geçmemiş olmasıdır. Ogorek Wealth Management'tan sertifikalı mali planlamacı Anthony Ogorek, "riski azaltmak için neler yaptıklarını ve hisse senetleri için S&P 500 ve Bloomberg Aggregate ABD tahvil endeksi gibi uygun kriterlere göre nasıl performans gösterdiklerini" söylüyor. Dahası, Ten Talents Financial Planning'den sertifikalı mali planlamacı Kaleb Paddock, "Yatırımlarınız konusunda sizi eğitmeli ve nakit akışı planlaması, vergi stratejisi planlaması ve her hesabın son kullanım tarihini anlamanıza yardımcı olmalılar" diyor. Eğer bunlar gerçekleşirse, en azından bir konuşma zamanı gelmiştir.

Rahatlatıcı gelmese de, hem hisse senedi hem de tahvil piyasalarının var Reuters'e göre 6'nin ilk 2022 ayında 40 yıldan beri görülmemiş seviyelere geriledi. "Finansal planlamacı muhtemelen yatırımlarınızla ilgili yanlış bir şey yapmıyordur, ancak sizi eğitmek için daha iyi bir iş yapmaları gerekebilir ve eğer endişelerinizi ve sağlam yatırımlara sahip olup olmadığınızı bilme arzunuzu onlara bildirirseniz, sizi eğitmeye yardımcı olabilirler ve elinizi tutabilirler. Paddock, "Piyasadaki düşüş nedeniyle" diyor. Arnold ve Mote Wealth Management'tan sertifikalı finansal planlamacı Matt Hylland şunu ekliyor: "Uzun vadede iyi yatırımlarda olabilirsiniz, ancak bu yıl şu ana kadar çok önemli düşüşler görüyorsunuz" diyor Hylland. 

Mevcut danışmanınız hakkında bir sorunuz mu var veya yeni bir danışman mı arıyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].

Dahası, bir risk toleransı anketi doldurmanız ve planlayıcınızın belirttiği risk toleransı ile portföyün nasıl tahsis edildiğini kontrol etmeniz gerekirdi. “Aracılık beyanları, tutulan pozisyonlar için hisse senedi sembollerini içermelidir. Sahip olduğunuz fonlar hakkında daha fazla bilgi edinmek için, Marketwatch gibi web sitelerine sayaçları yazabilirsiniz," diyor Ogorek.

Mali danışmanınızla görüşme ve işe alma sürecinde, John Piershale Wealth Management'tan sertifikalı mali planlamacı John Piershale, bir yatırım sunumu yapılması gerektiğini söylüyor. Piershale, "Bu, danışmanın size önerilen yatırım portföyünü, risk düzeyini ve sizin için neden uygun olduğunun nedenlerini açıkladığı yerdir" diyor. 

Hylland, spesifik varlık tahsisinize bağlı olarak, daha fazla risk alma isteğinizi ifade ettiyseniz biraz daha büyük bir düşüş veya daha ihtiyatlı yatırım yapıyorsanız daha küçük bir düşüş görebileceğinizi söylüyor. Hylland, "60/40 portföy veya %60 hisse senedi ve %40 tahvilden oluşan bir portföy çok yaygın bir emeklilik portföyüdür ve bu yıl şu ana kadar yaklaşık %15 düşüş gösterdi" diyor. 

Hylland, 70,000 dolarlık zararın önceki hesap bakiyenizin yaklaşık %15'ini temsil etmesi durumunda, standart varlık tahsisi yapan diğer birçok yatırımcının şu anda yaşadığı düşüşleri görüyorsunuz, diyor. "Eğer bu 70,000 $'lık kayıp çok daha yüksek bir zararı temsil ediyorsa, diyelim ki %25 veya daha fazla ve çok fazla risk alma isteğinizi ifade etmediyseniz, bu, hangi yatırımların yapıldığı konusunda mali planlamacınızla konuşmanız gerektiğinin bir işareti olabilir. kullanıldı ve nedeni” diyor Hylland. 

Bir finansal planlamacının işinin bir kısmı müşterilerinin risk toleranslarına uygun yatırımlar yapmalarını sağlamaktır. Hylland, "Asla herkes için doğru bir yatırım yoktur, bu nedenle aynı fikirde olmanız ve hesaplarınızın mali planınıza uygun bir şekilde yönetilmesi önemlidir" diyor. Sonuç olarak, yatırım yapmadan önce araştırın ve her şey başarısız olursa portföyünüzü ikinci bir görüş için başka bir danışmana götürün. 

Mevcut danışmanınız hakkında bir sorunuz mu var veya yeni bir danışman mı arıyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].