İnsanların alması alışılmadık bir durum değil büyük miraslar. Ancak yeni edindikleri varlıklarla ne yapacakları konusunda mali açıdan en avantajlı kararları vermeleri daha az yaygındır. 50,000 $ gibi önemli bir miktar miras aldıysanız, beklenmedik bir şeyi akıllıca ele alma stratejisi, muhtemelen yaşınız ve hedefleriniz için uzun vadeli bir plan yapmayı, iyi stoklanmış bir planla başlamayı içerebilir. acil fon ve varsa vergi avantajlı yatırımlar kullanın. A Finans danışmanı gerçekçi bir uzun vadeli plan geliştirmenin ve hedeflerinize ulaşmak için bazı stratejiler belirlemenin harika bir yoludur.
Kalıtım Stratejileri
67,000 tarihli bir araştırmaya göre, sekiz yıllık bir süre içinde, yaşlı işçiler de dahil olmak üzere her beş Amerikan hanesinden biri ortalama 2006 dolarlık bir miras aldı. Araştırma raporu. Ancak çoğu parayı birkaç yıl içinde harcar ve gösterecek çok az şeyi kalır. Bir mirasa sahip olduktan on yıl sonra, bir mirasçıya göre, tipik bir varis hala beklenmedik servetin sadece üçte birine sahip. İsveç'te yapılan bir araştırma 2016 gelen.
Bu nedenle, büyük bir miras aldıktan sonra yapılacak ilk şey, fonları güvenli bir hesaba yatırmak. Bu şu şekilde olabilir tasarruf hesabı veya para piyasası fonu, hisse senedi alırken.
İster kendi başınıza ister profesyonel yardımla yapın, mirası ele almak için mantıklı bir plan oluşturun. Mevcut koşullarınızdan başlayın. Yaşınızı, gelirinizi, varlıklarınızı ve borcunuzu göz önünde bulundurun. senin gibi faktörler kişisel risk profili, çocuk koleji gibi gelecekteki yükümlülükler ve işletme sahipliğini içeren kişisel hedefler devreye giriyor.
Mirasların IRS tarafından gelir olarak kabul edilmediğini unutmayın, bu nedenle miras aldığınız para için vergi ödemek zorunda kalmazsınız. Ancak herhangi bir ilgi veya sermaye kazançları fonlarla yaptığınız yatırımlar vergiye tabi olabilir.
Herhangi bir uzun vadeli yatırım yapmadan önce, yağmurlu gün fonu oluşturmak muhtemelen bir öncelik olacaktır. Üç ila altı aylık temel giderlerle güvenli, kolayca erişilebilen bir hesap yüklemek, likit olmayan fonları ödünç alma veya kullanma ihtiyacından kaçınırken gönül rahatlığı sağlayabilir. acil bir durumda.
Sırada yüksek oranlı borcun azaltılması olabilir. Dönen kredi kartı bakiyelerinin ödenmesi, çoğu yatırımın geri verebileceğinden daha fazla faiz tasarrufu sağlayacaktır. Her ay kredi kartı hesaplarını tam olarak kapatma alışkanlığı edinmek, gelecekte daha yüksek maliyetli borçlanmayı önleyecektir.
Belirli Seçenekler
Bu önceliklerden sonra, mirasın çoğu uzun vadeli servet inşa etmek için yatırılacak. En iyi hamlelerden biri, fonları vergi avantajı olan bir hesaba yatırmak. bireysel emeklilik hesabı (IRA) veya 401(k). Bu hesaplar, genellikle geliriniz ve vergi diliminizin her ikisinin de daha düşük olduğu emeklilikten sonra, fonlar çekilene kadar vergi ödemeden fonların büyümesini sağlar.
Vergi avantajlı bir emeklilik fonu veya vergiye tabi bir kişisel aracılık hesabı içinde yatırım seçerken, çeşitlendirilmiş bir seçim endeks fonları birçok yatırımcının ihtiyacını karşılayacaktır. Uzun vadeli ufka sahip bu düşük maliyetli araçlar, vergileri de en aza indirirken, aktif olarak yönetilen hesaplara veya hisse senedi alım satım planlarına eşit veya üstün getiri sağlama eğilimindedir.
Kullanabilirsiniz devlet destekli 529 üniversite eğitim fonu çocukların gelecekteki eğitim ihtiyaçlarını karşılamak ve bazı durumlarda vergileri azaltmak. Bununla birlikte, emeklilik veya eğitim hesaplarına yatırılan fonlara ihtiyaç duyulduğunda erişmenin zor olabileceğini unutmayın. Bu nedenle, öncelikle kötü gün fonunuzun iyi durumda olduğundan emin olmanız iyi bir fikirdir.
Kendinize karşı çok cimri olmayın. Bir lüks üzerine beklenmedik bir şekilde üflemeyi düşünün. Güzel bir tatil veya bir mücevher parçası için% 5 ila% 25'i düşürmek, kendinizi biraz abartılı bir tüketimle şımartmak için anlaşılır dürtüyü tatmin ederken, umarım mirasın büyük kısmını servet inşası için korur.
Kalıtımla İlgili Diğer Hususlar
Toplam mirastan daha pahalıya mal olan bir şey satın almak için beklenmedik bir miktarı taksitli bir kredide ön ödeme olarak kullanmak cazip gelebilir. Ödemeler, rahatça kaldırabileceğinizden daha fazla çıkarsa, bu geri tepebilir. Yeni borç almak için, özellikle de araba gibi değer kazanması pek olası olmayan bir varlığı elde etmek için miras kalan parayı kullanma konusunda dikkatli olun. Peşinat yapma işgal edeceğiniz bir evde genellikle daha akıllıca bir seçimdir.
Bir işletmeye sahip olmak, uzun vadeli bir servet yaratmanın iyi bir yolu olsa da, mirasınızın bir demetini yeni bir girişime bırakmadan önce iki kez düşünmeniz gerekir. Çoğu işletmenin sürekli olarak kar elde etmesi bir veya iki yıl sürer. Miras, işi kârlı hale gelene kadar devam ettirmek için yeterli değilse, başarısız bir girişimde beklenmedik bir şeyi kaybetme riskinden ziyade başka yatırımcılar bulmak gerekebilir.
Ne yapacağına karar verirken mirasınla, kendinizi olduğu kadar aile üyelerini ve arkadaşlarınızı da göz önünde bulundurun. Sevdiklerinize yardım etmek istemeniz doğaldır. Ancak para kazandığınız duyulursa, yardım için bir rica yağmuru alabilirsiniz. Mali yardım sağlama kapasiteniz ve arzunuz hakkında ileriyi düşünmek, zamanı geldiğinde evet veya hayır demeyi ve bu konuda iyi hissetmeyi kolaylaştırabilir.
Bottom Line
Mirasınızın herhangi birini harcamadan önce, bununla nasıl başa çıkacağınıza dair bir plan yapmak iyi bir fikirdir. Bazı seçenekler, acil fon, yüksek maliyetli borçları ödemek, emeklilik birikimi biriktirmek, çocukların eğitimi için para biriktirmek ve kişisel lüksler satın almak. Miras üzerinden vergi borcunuz olmasa da, fonlardan elde edilen kazançlar gelir vergisine tabidir. Dolayısıyla, vergi avantajlı yatırımlar, yeni varlıklı mirasçılar için cazip olabilir.
Kalıtımların İşlenmesine İlişkin İpuçları
Miras aldıysanız veya almayı düşünüyorsanız deneyimli birinden yardım alın. Finans danışmanı uzun vadeli refah ile geldiği gibi aniden kaybolan zenginlik arasındaki farkı yaratabilir. SmartAsset'in ücretsiz aracı bölgenizdeki en fazla üç finansal danışmanla sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Acil durum fonunuz için ne kadar ihtiyacınız olacağını hesaplamak önemlidir. A ücretsiz tasarruf hesap makinesi bu görevde yardımcı olabilir.
Fotoğrafın kaynağı: ©iStock.com/İvan-balvan
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/50k-inheritance-163748549.html