Tesla'ya erken yatırım yaptım ve şimdi 8 haneli bir yuva yumurtam var. Bir mali danışmana ihtiyacım var mı?

Soru: Yakında çalışmayı bırakmayı düşünüyorum. Tesla'ya erken ve 100x-ed yatırım yaptım ve şu anda çok düşük bir sekiz haneli değerdeyim. Yılda %10 civarında geri döndüğünü iddia eden birkaç fon görüyorum, ancak Madoff'un benzer geri dönüş programları olduğunu düşünürsek korkarım. Ancak, finansal planlamacıların sadece %3-4 teklif etme alternatifi, özellikle bugünlerde enflasyon göz önüne alındığında, etkileyici görünmüyor. Mali müşavirler çok az dönmüyor mu? İlkemi korumak ve benim gibi mücadele etmek zorunda kalmasınlar diye bunu çocuklarıma bırakabilmem için çıkarımla yaşamak istiyorsam, gerçekçi bir geri dönüş nasıl olur?

Cevap: Her şeyden önce, iyi talihiniz ve sözde “Teslanaires” saflarına katıldığınız için tebrikler. Profesyoneller, yapmak istediğiniz ilk şeyin - mali danışman olsun ya da olmasın - henüz yapmadıysanız, varlıklarınızı çeşitlendirmek olduğunu söylüyor. Bankrate baş finansal analisti Greg McBride, “Özellikle erken emekliliği düşünmeye yetecek kadar servet biriktirdiğinize göre, gelecekteki finansal güvenliğinizi bir hisse senedinin servetiyle riske atmayın” diyor. Kullanabilirsiniz Re-Tweet En iyi çeşitlendirmeyi öğrenmek için MarketWatch Seçtikleri kılavuzu ve bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.

Bir mali müşavir tutmayı mı düşünüyorsunuz veya mevcut danışmanınızla ilgili bir sorununuz mu var? E-posta [e-posta korumalı].

Bilinmesi gereken bir sonraki şey: Beklentilerinizi uzak tutun. “Akılda tutulması gereken bir şey, sermayenin korunmasının, yıllık %3 veya %4 değil, yıllık %10 veya %11 gibi daha düşük getiri oranlarıyla tutarlı olmasıdır. Amacınız gelir elde etmek ve müdürü korumaksa, yıllık %10 kazanmak gerçekçi bir hedef değildir” diyor McBride. 

Getiri oranları öncelikle sahip olduğunuz yatırımlara bağlıdır. “Finans müşavirinin ücretleri iadelerden çıkacak ve bu nedenle ne ödediğinize ve ondan ne elde ettiğinize çok dikkat etmek isteseniz de, mali müşavir bir havuzla sınırlı değil. daha düşük getiri yatırımları” diyor McBride. Dahası, yapabileceklerinin %3 ila %4 arasında bir getiri oranı olduğunu söylüyorlarsa, bunun nedeni, bu düşük getirilerin, ihtiyaç duyulacak her şeyden önce bir büyüme stratejisinden ziyade sermayeyi koruma hedefiyle tutarlı olmasıdır. McBride, %10 veya daha fazla yıllık getiri elde ettiğini söylüyor.

Bununla birlikte, soru şu: Bir mali danışmana ihtiyacınız var mı, yoksa bunu kendiniz yapabilir misiniz? Bu MarketWatch Picks kılavuzu, bunu ve bir danışman hizmetleri için ne kadar ödeyebileceğinizi anlamanıza yardımcı olabilir. Halihazırda kendine güvenen ve bilgili bir yatırımcıysanız, bir danışmana ihtiyacınız olmayabilir ve Nerdwallet'in yatırım sözcüsü Alana Benson'ın da belirttiği gibi, bir danışman ücretleri “sonucunuzu önemli ölçüde azaltabilir”. Ancak şunları ekliyor: "Çevrimiçi mali müşavirler benzer hizmetleri daha düşük bir fiyata sunabilir." 

Danışmanların geri dönüşüne gelince, bu danışmana ve müşterilerin istek ve ihtiyaçlarına bağlıdır. Bir doktor seçmek gibi, bir danışman seçmek daha fazla kazanmanıza yardımcı olabilir veya zaten kendi başınıza elde ettiğiniz getirileri azaltabilir. Bu rehber, bir danışmana hangi soruları soracağınızı bilmenize yardımcı olabilir, böylece onları iyi bir şekilde gözden geçirebilirsiniz.

*Kısalık ve netlik için düzenlenmiş sorular