2
Miras almak bir aile üyesinden beklenmedik büyük bir nakit akışı ve bununla birlikte yeni finansal fırsatlar yaratabilir. Parayla ne yapacağınız mirasın boyutuna, mali durumunuza ve yatırımları yönetme konusundaki deneyim düzeyinize bağlı olacaktır. Ancak miras için tanımlanmış bir plana sahip olmak çok önemlidir. California, San Clemente'deki The Williams Group tarafından yürütülen ve sık sık atıfta bulunulan bir araştırma, varlıklı ailelerin %70'inin servetlerini ikinci nesilde kaybettiğini ve %90'ının üçüncü nesilde servetlerini israf ettiğini ortaya koydu. A Finans danışmanı mali durumunuzu değerlendirerek ve gelecek için bir plan oluşturarak mirasınızdan en iyi şekilde yararlanmanıza yardımcı olabilir.
Yatırım Yapmaya Hazır mısınız?
Miras aldığınızda kendinize sormanız gereken ilk soru, gerçekten yatırım yapmaya hazır olup olmadığınızdır. Borcunuz, özellikle yüksek faizli kredileriniz veya kredi kartı faturalarınız varsa, muhtemelen yatırım yapmaya başlama konumunda değilsiniz.
Yatırım fonları, borsada işlem gören fonlar veya bireysel hisse senetleri seçmek kadar heyecan verici olmasa da, borcu ödemek parayı kullanmanın mantıklı ve sorumlu bir yoludur. Bunu geleceğinize bir yatırım olarak düşünün. Öğrenci kredinizi veya kredi kartı borcunuzu silerek, başka bir şekilde kullanmak için her ay yüzlerce, hatta binlerce doları serbest bırakacaksınız.
Zaten borcunuz yoksa veya borcunuzu ödedikten sonra kalan paranız varsa, birikimlerinizi incelemenin zamanı geldi. Uzmanlar, bir acil durum fonunda tasarruf edilen üç ila altı aylık harcamalara sahip olmanızı tavsiye ediyor. Bu sadece ihtiyatlı bir finansal hareket olmakla kalmaz, aynı zamanda bir acil durum fonu oluşturmak size yatırım yapmaya başlamak için ihtiyaç duyduğunuz güvenlik ve güven duygusunu verebilir. Geleceğe yatırdığınız paraya ne olursa olsun, acil durum fonunuz şeklinde bir güvenlik battaniyeniz olduğunu bileceksiniz.
Emeklilik için Kaydet
Borcunuzu ödemek veya bir acil durum fonu oluşturmak gibi, mirasınızı emeklilik sularınızın akmasını sağlamayabilir, ancak bu sağlam bir yatırımdır. Yakın tarihli bir Schwab Emeklilik Planı Hizmetleri anketi, ülke çapındaki 401(k) planı katılımcılarının artık emeklilik için 1.9 milyon dolar biriktirmeleri gerektiğine inandıklarını ortaya koydu. Yine de, bir PwC raporuna göre, her dört Amerikalıdan birinin emeklilik için biriktirdiği hiçbir şeyi yok.
Parayı emeklilik için biriktirmeyi seçerseniz, bunu birkaç şekilde yapabilirsiniz. Örneğin, işveren tarafından desteklenen bir emeklilik planınız varsa, 401 (k) or 403 (b), miras kalan parayı doğrudan emeklilik hesabınıza yatıramazsınız. Bunun yerine, her ödeme döngüsünde maaşınızdan emeklilik hesabınıza katkıda bulunduğunuz parayı artırırken, yaşam giderlerini karşılamak için mirası kullanabilirsiniz.
Örneğin, 50,000 $ miras aldığınızı varsayalım. Yıllık 401(k) katkı payınızı en üst düzeye çıkararak ve geri kalanını bir Roth IRA her yıl.
Aracılık Hesabı Açın
401(k)s ve IRA'lar emeklilik için para biriktirmek için harika araçlardır, önemli sınırlamaları vardır. 59.5 yaşından önce bir emeklilik hesabından (Roth IRA'lar hariç) paranızı çekmek isterseniz, gelir vergisine ek olarak %10'luk ağır bir cezaya çarptırılırsınız.
Para için daha orta veya kısa vadeli bir hedefiniz varsa, bir aracılık hesabı açmak ve parayı kendiniz yatırmak, 401(k) veya IRA'nın sağlayamayacağı esnekliği sağlayacaktır. Fidelity gibi şirketlerde hesap açabilirsiniz veya TD Ameritradeve ardından hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları, borsa yatırım fonları ve diğer menkul kıymetleri satın alın.
Yeni başlıyorsanız, yatırım yapmayı düşünün endeks fonları. Bu düşük maliyetli, zahmetsiz yatırım araçları, S&P 500 veya Dow Jones Industrial Average gibi bir piyasa endeksini takip eder. Farklı hisse senetleri veya yatırım fonları arasında seçim yapmak yerine, bir endeks fonuna yatırım yapabilir ve tüm pazara geniş bir şekilde maruz kalabilirsiniz.
Bir Mali Müşavir İşe Alın
Mirasınızla ne yapacağınızdan emin değilseniz veya para için bir plan oluşturmanıza yardımcı olacak tarafsız bir ortak istiyorsanız, bir Finans danışmanı muhtemelen en iyi seçeneğinizdir. A mutemet çıkarlarınızı ilk sıraya koyan danışman, mali durumunuzu değerlendirmenize ve paranızı en iyi şekilde değerlendirmenize yardımcı olabilir.
Beklenmedik yatırım yapmak istediğinizi varsayarsak, bir finansal danışman, risk toleransınız ve zaman ufkunuzla uyumlu yatırım fonları, ETF'ler, bireysel hisse senetleri, sabit getirili menkul kıymetler ve alternatif yatırımlardan oluşan bir portföy oluşturabilir.
Sonra tekrar, bir profesyonelle çalışmanın bir bedeli var. Birçok yatırım danışmanının varlık yönetimi için aldığı ücret, genellikle yönetim altındaki varlıklarınızın yüzdesine (AUM) bağlıdır. için endüstri standardı varlığa dayalı ücretler genellikle %1'dir, yani danışmanınızın yönetimi altında 100,000$'ınız varsa, yıllık ücret olarak 1,000$ ödersiniz. Danışmanlar ayrıca bağımsız finansal planlama hizmetleri için ayrı, sabit ücretler talep edebilir, ancak ücret yapıları değişiklik gösterecektir.
Gayrimenkul Satın Al
Mirasınızın bir kısmını (veya tamamını) emlak satın almak için kullanmak da paranın iyi bir şekilde kullanılması olabilir. Borsa gibi, ev değerleri de yıllar içinde istikrarlı bir şekilde arttı. Louis Federal Rezerv Bankası tarafından derlenen Sayım Bürosu verilerine göre, ABD'deki evlerin medyan satış fiyatı son 1,400 yılda yaklaşık %50 arttı (enflasyona göre ayarlanmamış). Gayrimenkule yatırım yapmak da etkili bir yol olarak görülüyor. enflasyona karşı korunma.
Ancak zaten bir eviniz varsa, mevcut ipoteğinizi ödemek için miras parasını kullanmayı düşünün. Bu stratejinin faydaları iki yönlüdür. İlk olarak, para anında ev sermayesine dönüşecektir. Evinizi satmayı seçerseniz, bankaya veya ipotek verene geri ödeme yapmanız gerekmez. İkincisi, yüksek faizli borcunuzu ödemek gibi, ipotek ödemelerinizi silmek, başka yerlere yatırım yapmak için her ay önemli miktarda nakit serbest bırakacaktır.
Bottom Line
Miras yoluyla para veya mülk almak finansal geleceğiniz üzerinde derin bir etkiye sahip olabilir, ancak parayla akıllı seçimler yapmak her şeyden önemlidir. Mirasınızı yatırmadan önce, tüm borçlarınızı ödediğinizden ve bir acil durum fonu oluşturduğunuzdan emin olun. Oradan, bir aracı kurum hesabı aracılığıyla hisse senetlerine veya yatırım fonlarına yatırım yapabilir, mülk satın alabilir veya emeklilik için tasarruf edebilirsiniz. Bir finansal danışman bu süreçte önemli bir rol oynayabilir, değerli tavsiyelerde bulunabilir ve bu yatırımları sizin adınıza yönetebilir.
Mirasınızı Yönetmek İçin İpuçları
A Finans danışmanı büyük bir mirasın üstesinden gelmenize yardımcı olacak değerli bir kaynak olabilir. SmartAsset'in ücretsiz aracı bölgenizdeki en fazla üç finansal danışmanla sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Çoğu eyalet toplamazken miras vergileri, bir mirastan elde ettiğiniz gelecekteki sermaye kazançları üzerinden vergi borcunuz olabilir. SmartAsset ücretsiz sermaye kazancı vergisi hesaplayıcısı hisse senetleri veya yatırım fonları gibi varlıkları sattığınızda potansiyel olarak ne kadar sermaye kazancı vergisi borcunuz olacağını belirlemenize yardımcı olabilir.
Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Georgijevic
Sonrası Mirasla Ne Yapılır? İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/just-required-hefty-inheritance-money-140003347.html