Emekliyim ve Sosyal Güvenlik ve yemek kuponlarıyla yaşıyorum. Tüm param iki muhafazakar emeklilik hesabında var. Onlara herhangi bir katkıda bulunamam. Beş yıl içinde dağıtım yapmayı planlıyorum. Piyasa daha da çökmeden önce paramı kurtarmak için en iyi hareket tarzı nedir?
-Camile
Buradaki temel soru, nasıl bir piyasa düşüşü sırasında paranızı koruyun. Belki de diğerlerinden daha fazla duyduğum biri.
Cevap, soran kişinin benzersiz koşullarına bağlı olarak değişebilir. Özellikle, riski nasıl anladığınıza ve bu konuda ne yapmaya istekli olduğunuza bağlıdır.
İşte piyasa düştüğünde paranızı koruma hakkında bilmeniz gerekenler.
Bir finansal danışman, tasarruflarınızı yönetmenize ve emeklilik için plan yapmanıza yardımcı olabilir. Bugün bir yerel danışman bulun.
Yatırımcının Üçlemesi: Güvenlik, Likidite ve Büyüme
Genel olarak, yatırımlarınız güvenlik, büyüme ve likidite sunabilir. Ancak onlardan üç avantajı da aynı anda sağlamalarını bekleyemezsiniz. Beş yıl daha dağıtım yapmayı planlamadığınız için, likidite muhtemelen şu anda birinci öncelik değil. (Tabii ki, akılda tutmak yine de önemlidir.) Bu, güvenlik ve büyümeyi birincil endişeleriniz olarak bırakır. Peki bu ikisinden hangisi daha önemli?
Sizin durumunuzda, güvenliğin - veya daha fazla piyasa düşüşlerinden kaynaklanan kayıpların önlenmesinin - büyük bir endişe olduğu açıktır. Yatırımlarınıza ayıracak fazladan paranız yok ve zaten çok muhafazakar olmaları, fazla bir darbe alabileceklerini düşünmediğinizi gösteriyor.
Bunu düşünmekte haklı olabilir veya olmayabilirsiniz. Kesin rakamlara bakmadan bir şey söylemek zor. Ve atabileceğiniz adımlar olabilir portföyünüzü daha muhafazakar hale getirin. Öte yandan, belki de memnuniyetsizliğiniz, önce güvenlik yaklaşımının artık onu kesmediğini gösteriyor.
Zorluk: Enflasyonu yenmek
İlk etapta yatırım yapmanın nedeni, paranızın değerini mümkün olduğunca maksimize etmektir. Bu hedefin önüne birçok engel çıkar. Ancak her zaman orada olacak tek engel, bir dereceye kadar enflasyondur.
Yani, bir yatırımcı olarak savaşınız enflasyon ilk. Ve bu savaşı kazanmanın tek yolu, değeri enflasyon oranından daha hızlı (veya en azından ona eşit) değer kazanan bir şeye sahip olmaktır.
Risksiz Getiri Kazanabilir misiniz?
Tüm bu ilkeleri belirledikten sonra, asıl soruya dönelim: Paranızı riske atmaktan nasıl kaçınabilirsiniz, ancak yine de bunun getirisini elde edebilirsiniz?
Ne yazık ki, kısa cevap, yapamayacağınızdır. Risk olmaması, genellikle geri dönüşün olmadığı anlamına gelir.
Bununla birlikte, borca yatırım yaparak minimum riskle minimum getiri elde edebilirsiniz. Başka bir deyişle, birine borç para verirsiniz ve karşılığında biraz faiz alırsınız. Bazı örnekler şunları içerir:
Mevduat sertifikaları. Bu finansal araçlar şu anda 3 aylık vadeler için yaklaşık %12 ödüyor. Paranız şurada tutulacak: CD vade tarihine kadar yoksa ceza ödemek zorunda kalırsınız.
Para piyasaları. Bu tasarruf hesapları bugün yaklaşık %1.5 ödüyor.
Hazine bonoları. Bu devlet destekli tahviller şu anda iki yıllık bir tahvil için yaklaşık %3.1 ödüyor.
Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler (TIPS). Bu tür Hazine bonosu, ödenen faizi etkileyen geçerli enflasyon oranı tarafından belirlenen bir anapara değerine sahiptir.
bağlarım. Bu Hazine tahvilinin faiz oranı cari enflasyon oranına göre belirlenir. için geçerli faiz oranı bağlarım %9.62'de bulunuyor.
Bu yatırımlar size fazla para kazandırmaz. Ancak enflasyonun darbesini yumuşatmaya yardımcı olacaklar ve değerleri çılgınca değişmeyecek.
Bu tür mütevazı faydalar bazı yatırımcılar için yeterlidir. Ama onlar sizin için yeterli olmayabilir.
Yatırımlarınıza Nasıl Yaklaşırsınız?
Elbette, şu anda ayıracak geliriniz yok ve portföyünüzden birkaç yıl daha çekmeye başlamayacaksınız, bu nedenle düşük riskli varlıklarla uğraşmak çekici geliyor.
Ancak portföyünüzden yararlanmaya “başlamak”, onu tüketmekten çok farklıdır. Bu tasarrufların ne kadar sürmesi gerekiyor? Önümüzdeki 20 yıl içinde portföyünüzden çekmeyi planlıyorsanız, enflasyona ayak uydurmak (veya onu yenmek) için biraz riske maruz kalmalısınız.
İyi haber şu ki, bu maruziyet göründüğü kadar korkutucu olmayabilir. Uzun bir zaman ufkunuz varsa ve kurtulabiliyorsanız yıllık yaklaşık %4 veya daha az para çekme, sadece orta düzeyde riske maruz kalarak portföyünüzü iyi bir yere getirebilirsiniz.
Örneğin, iyi çeşitlendirilmiş bir portföy, çeşitli zaman dilimleri için farklı risk profillerine sahip "bir kova" paraya sahip olabilir. Kısa vadeli para çekme işlemleri için nakit ve tahvillere yatırılan yuva yumurtanızın kabaca %25'lik bir kısmına sahip olabilirsiniz.
İkinci çeyrek, yüksek getirili tahvil ve hisse senetlerine doğru gidebilir ve altı ila 10 yıllık bir zaman ufkuna sahip olabilir. Son yarı, hisse senedi ve gayrimenkul varlıklarıyla en agresif “kova” içinde olacaktı. 11 veya daha fazla yıl geçene kadar bu kovadan çekmeyi planlamazsınız.
Sonra ne yapacağız
Müvekkillerime her zaman söylediğim gibi, agresiften muhafazakar veya tam tersi bir geçiş yapmıyorsunuz. Yıllar, hatta on yıllar boyunca aşamalı olarak gerçekleşir.
Ve bu, genel olarak yatırım yapmak için doğrudur: Herhangi bir anda işler canlandırıcı veya korkunç görünse de, bunun uzun bir oyunla ilgili olduğunu unutmayın. Başarı, zamanla ilkelerinize bağlı kalmakla daha çok, "doğru" atı "doğru" zamanda seçmekle daha az ilgilidir.
Emeklilik Planlama İpuçları
Bir profesyonelle çalışın. Sosyal Güvenlik ve alternatif gelir akışlarından tıbbi harcamalara ve uzun süreli bakıma kadar, emeklilik planı oluştururken göz önünde bulundurulması gereken çok şey var. Bir finansal danışman, bu karmaşık süreçte size rehberlik edebilir. Nitelikli bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değildir. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Ayı piyasasında neden panik yapmamalısınız? Ayı piyasası sırasında yatırımları duraklatmak, emeklilik gelirini yolun aşağısına indirebilir. Bu grafik gösterir ayı piyasası sırasında neden yatırım yapmayı bırakmamalısınız?.
Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/Nattakorn Maneerat
Sonrası Bir Danışmana Sorun: Sosyal Güvenlik ve Gıda Pulları ile yaşıyorum. Aşağı Pazarda Yatırımlarımı Koruyabilir miyim? İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-live-social-security-194156933.html