Yılda sadece 41 bin dolar kazanıyorum ama öğrenci kredilerinde 189 bin dolar borçluyum. Ne yapmalıyım?

Soru: “Geri ödeme başladığında öğrenci kredilerime yaklaşık 189,000 dolar borçlu olacağım. Çok stresliyim. İşimden izin aldım ve dairemi kaybettim. Çok fazla borcum var ve iş aramak için New York'tan Teksas'a taşındım. Bir yağ pompası şirketinde e-ticarette çalışmaya başladım, ancak yılda sadece 41,000 dolar kazanacağım. 45 yaşındayım ve bu ayın 15'inde bir stüdyoya taşınana kadar arabamın dışında yaşıyorum. Yardım."

Öğrenci kredisinden veya diğer borçlardan kurtulmak için yardıma mı ihtiyacınız var? E-posta [e-posta korumalı].

Cevap: Doğru yönde bazı büyük adımlar attınız ve iyimser olmak için birçok nedeniniz var. “Daha düşük bir yaşam maliyetinden yararlanmak için yer değiştirmek, bütçenizin yarısını değiştirdi. Perryman Financial Advisory'de sertifikalı finans uzmanı olan Jen Grant, "Düşük yaşam maliyetine ek olarak eyalet gelir vergisi ve düşük işsizlik oranıyla Teksas iyi bir seçimdir" diyor. Ek olarak, yaşam durumunuzu düzeltmek muhtemelen ruh halinizi iyileştirecek ve bu kredileri geri ödemenin mümkün olduğunu anlamanıza yardımcı olacaktır. 

İlk olarak, acil öğrenci kredisi duraklamasının şimdi Mayıs 2022'de sona ermesi planlanıyor, bu nedenle ödemeleri nasıl halledeceğinizi düşünmek isteyeceksiniz. Sertifikalı öğrenci kredisi danışmanı ve eğitim finansmanı Rebecca Safier, göz önünde bulundurulması gereken sağlam bir seçenek, "kredilerinizi, aylık ödemelerinizi isteğe bağlı gelirinizin %10 ila %20'si arasında sınırlayacak, gelir odaklı bir geri ödeme planı üzerinden almaya çalışmaktır" diyor. Student Loan Hero'da uzman. Ödemeleriniz gelirinize göre ayarlanacağından, standart plandaki kadar külfetli olmayacağını umuyoruz.

Safier, "Geri ödeme yeniden başlamadan önce seçenekleriniz hakkında konuşmak ve sizin için uygun bir düzenleme bulmak için öğrenci kredisi hizmet sağlayıcınızı aramanız yardımcı olabilir" diyor. Ayrıca, çoğu durumda, federal öğrenci kredileriniz 20 ila 25 yıl içinde geri ödeme süresinin sonunda tamamen geri ödenmezse, kalan kredi bakiyesi gelir odaklı geri ödeme planları kapsamında affedilir.

Gelire dayalı geri ödeme planları için uygunsanız, Gelire Dayalı Geri Ödeme, Kazandığınız Kadar Öde, Revize Kazandıkça Öde ve Gelire Bağlı Geri Ödeme gibi seçenekler arasından seçim yapabilirsiniz. Student Loan Hero yüksek öğrenim ve borç uzmanı Amanda Push, "Hepsinin avantajları ve dezavantajları vardır, bu nedenle seçimlerinizi dikkatlice tarttığınızdan emin olun" diyor. 

Safier, kredileri geri ödemekle ciddi şekilde mücadele eden bazı borçlular, “erteleme veya müsamaha için başvurarak ödemelerini daha uzun süre erteleyebilirler” diye açıklıyor. Her iki program da federal öğrenci kredisi ödemelerini geçici olarak askıya almanıza izin verir, ancak bu dönemde sıklıkla faizin tahakkuk ettiğini ve bu nedenle öğrenci kredileri bakiyenizin artacağını bilmek önemlidir. Ayrıca, bu programlar kredi affı alma yeteneğinizi etkileyebilir ve genellikle bu programlara hak kazanmanız gerekir. (Bu seçeneklerle ilgili ayrıntılara buradan bakın.)

Ayrıca, Push, "bir bütçeye bağlı kalmak veya bir yan iş bulmak bu ödemelerin karşılanmasına yardımcı olabilir" diyor. Kredileri daha kolay ödemek için gelirinizi artırmaya çalışın. Ağ oluşturma yardımcı olabilir. “Çalışma, bahçe işleri, yemek pişirme veya kilise gibi benzer ilgi alanlarına sahip yerel gruplara katılın. Köklerinizi kurun ve insanlara ne yapmaktan hoşlandığınızı bildirin” diyor Grant. Sıkı bir işgücü piyasasında bile, çoğu iş bağlantılar yoluyla gelir ve ikinci bir iş, öğrenci kredilerinizle başa çıkmanıza gerçekten yardımcı olabilir. “Çaresiz ve geçmişte olduğundan çok daha esnek olmaya istekli bazı endüstriler var. Bir bakkal, restoran veya perakende satış noktasında birkaç vardiya alın… Son olarak, Roma'nın bir günde inşa edilmediğini ve öğrenci borçlarının bir yılda ödenmediğini unutmayın” diyor Grant.