401(k) planınıza gereğinden fazla katkıda bulunduğunuzu yeni mi öğrendiniz? Hızlı hareket ederseniz, hasarı en aza indirebilirsiniz. Ama beklerseniz vergi faturası ve zahmetler katlanarak artacaktır. Bu nedenle, işinize gereğinden fazla katkıda bulunduysanız 401 (k), plan yöneticisi fazla fonları iade etmelidir. Durumu düzeltmek için atmanız gereken adımlara bir göz atalım.
Emekliliğinizi planlamakla ilgili daha fazla sorunuz varsa, bir Finans danışmanı Emeklilik stratejinizi en üst düzeye çıkarmak için.
Maksimum Katkı Nedir?
401(k) planı için maksimum katkı nedir? IRS'ye göre, maksimum katkı 401(k) planlarına katılan çalışanlar için 22,500 yılı için 2023$'dır.
Bununla birlikte, 50 yaşında veya daha büyükseniz, “telafi” katkısı olarak 22,500 dolardan fazla katkıda bulunabilirsiniz. 2023'te telafi katkı tutarı 7,500 ABD dolarıdır ve bu da toplam katkı payınıza katkıda bulunabileceğiniz tutarı getirir. 401 (k) 30,000 yaş ve üzerindeyseniz 50 $'a kadar.
Bu tutarlar genellikle yıllık bazda güncellenir. 2022'de maksimum katkı 20,500 dolardı ve telafi katkısı 6,500 dolardı. Hesaplamalarınız için doğru sayıları kullandığınızdan emin olun.
Şimdi, bu sayılar içermez işveren katkıları. İşvereniniz bir katkı payı sunuyorsa, farklı limitleri vardır. 2023'te, herhangi bir işveren katkı payı dahil olmak üzere katkıda bulunabileceğiniz toplam miktar 66,000 ABD Doları veya maaşınızın %100'üdür. Ancak tek sorun, bireysel katkı payını şahsen aşmanız olacaktır.
Fazla Katkıda Bulunduysanız Ne Yapmalı?
Artık gereğinden fazla katkıda bulunduğunuzu fark ederseniz, paniğe kapılmayın; hızlı hareket ettiğiniz sürece bu genellikle en az sorunla çözülebilir. İşte atılacak bazı adımlar:
1.) İşvereninizle veya Plan Yöneticinizle Hemen İletişime Geçin
İzin ver işveren fazla katkıda bulunduğunuzu bilin. Zaman çok önemlidir; hatayı vergi gününden önce yakalamak son derece faydalıdır. (Vergi günü genellikle 15 Nisan'dır ancak 18'te 2023 Nisan'dır.)
2.) Vergi Formlarınızı Düzeltin
Sorunu vergi gününden önce ve vergilerinizi beyan etmeden önce yakalarsanız, düzeltilmiş bir düzeltme alabilirsiniz. W-2 kullanmak. Yeterince erken yakalamadıysanız, yine de bu adımları izleyeceksiniz, ancak değiştirilmiş bir vergi beyannamesi vermeniz gerekecek.
3.) Fazla Katkı Üzerinden Vergi Ödeyin
İşvereniniz fazla parayı ve kazandığınız parayı size iade edecektir. Bu tutar üzerinden vergi borcunuz olacak ve belki de erken para çekme cezası— aşağıda daha fazlası.
İşvereninize veya plan yöneticinize bildirin, paranızı iade ederek ve vergi formlarınızı düzelterek durumu düzelteceklerdir. Ardından, vergi evraklarınızı ve ödemelerinizi kendiniz düzeltmeniz gerekir.
Cezalar Nelerdir?
Stres ve sıkıntının ötesinde, fazla katkıda bulunmanın cezaları vergi beyannamenizle ilgili sorunları, ek vergileri ve cezaları içerebilir.
Hatayı vergi günü son tarihinden önce düzeltebilirseniz, serpinti nispeten küçüktür. Güncelleneni kullanarak vergilerinizi beyan etmeniz gerekecek W-2 ve fazla katkı için sanki ücretmiş gibi vergi ödemek zorunda kalacaksınız.
Şöyle düşünün: Fazla katkıda bulunmasaydınız, o para size her zamanki gibi gelirdi. paycheck, yani geç gelse de gelmiş gibi vergilendirilir.
Ancak, son tarihi kaçırırsanız, bu ek vergileri borçlu olursunuz ve tutar üzerinden %10 erken para çekme cezası ödemek zorunda kalabilirsiniz. O zaman tekrar ek vergi borcunuz olur—evet, bir kez hata yaptığınız vergi yılı için ve yine hatanın düzeltildiği yıl için.
Aşırı Katkılar Neden Olur?
Genellikle, fazla katkılar, iki emeklilik tasarruf kaynağınız olduğu ve takip etmediğiniz için ortaya çıkar. Aynı işverene sahipseniz ve emeklilik tam bir vergi yılı hesabı, işvereninizin veya plan yöneticinizin hatayı yakalaması daha olasıdır.
İş değiştirirseniz ve kısa süreli de olsa iki 401(k)'ye sahipseniz sorunlar ortaya çıkabilir. Bu, birden fazla işte çalıştığınızda ve her biriyle ilişkili 401(k) planınız olduğunda da olabilir, bu nedenle sahip olabileceğiniz tüm 401(k) planlarınızı takip ettiğinizden emin olun.
Diğer bir yaygın engel, önemli bir zam veya ikramiye almanız ve bunu unutmanızdır. 401 (k) maaş çekinizin belirli bir yüzdesini alacak şekilde ayarlanmıştır. Önceki normal maaşınızdan hesap yapıyorsanız, limitlerinizin oldukça içinde olabilirsiniz, ancak daha büyük bir maaş çeki daha büyük bir 401(k) erteleme getirir.
Bottom Line
Ne zaman vergiler devreye girse, mali işler karmaşıklaşabilir. Ve emeklilik tasarrufları bir istisna değildir. 401(k) planınıza gereğinden fazla katkıda bulunduğunuzu düşünüyorsanız, işvereninizle veya plan yöneticinizle iletişime geçmekten çekinmeyin. Ve vergi sezonunun ortasındayken, bu durumu vergi gününden hemen önce düzeltmek istersiniz. Ya da cezalarla uğraşıyor olabilirsiniz.
Emeklilik Birikimlerinizi Yönetmek İçin İpuçları
Emeklilik için para biriktirmek söylemesi yapmaktan çok daha kolay ama bir mali müşavir sizi doğru yola sokabilir. SmartAsset'in ücretsiz aracı bölgenizdeki en fazla üç deneyimli mali müşavirle sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Emeklilik için biriktirebileceğiniz tek yer 401(k) değildir. Bireysel emeklilik hesabı veya IRA başka bir seçenektir. 6,500 için 2023 $ katkı limiti vardır ve aynı vergi avantajları 401(k) olarak. Öte yandan, Roth IRA'ları peşin vergi indirimi sağlamaz, ancak emekli olduğunuzda geliriniz üzerinden vergi ödemeniz gerekmez.
İşverenden yararlanıyorsanız 401 (k) eşleştirme, SmartAsset'in 401(k) hesaplayıcısı yıllık katkınıza ve işvereninizin eşleşmelerine dayanarak ne kadar alacağınızı anlamanıza yardımcı olabilir.
Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra
Sonrası 401(k)'nize Fazla Katkıda Bulunduğunuzda Ne Yapmalısınız? İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html