"Gerçekten yardıma ihtiyacım var." Emeklilik birikimimde 580 bin dolarım var ama bir mali danışman bulamıyorum çünkü konuştuklarım müşterilerin benden daha zengin olmasını istiyorlar. Ne yapmalıyım? 

Soru: Maryland'deyim ve Roth IRA'm ve TSP'm (hükümet çalışanları için emeklilik tasarruf planı) için yatırım önerilerinde bulunmak ve getirileri artırmak amacıyla fonlarımı yönetmeye yardımcı olmak için bir mali planlayıcı kullanabilirim. TSP'm yaklaşık 500,000 dolar ama "yönetilecek" pek bir şey yok. Roth IRA'm yaklaşık 80,000 dolar ve bu berbat ortamda bu hesabı büyütmek için doğru yatırımları bulma konusunda gerçekten yardıma ihtiyacım var. Çoğu danışman 500,000 doların üzerindeki hesapları yönetmek ister. Kimi arayabilir ve güvenebilirim?

Cevap: Bazı finansal planlamacılar yalnızca çok zenginlerle çalışır, ancak birçoğu daha az zengin olanlar için işe yarar. Wonder Wealth'ten sertifikalı finansal planlamacı Jonathan Grannick, "Tüm finansal planlamacıların sizinle çalışmak için minimum sayıda varlığa ihtiyacı yoktur" diyor. (Yeni bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç sizi ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla eşleştirebilir.)

Herhangi bir net değere sahip müşterilerle çalışan birçok danışman vardır ve yönetim altındaki varlıklar (AUM) ücreti yerine, proje başına sabit bir aylık ücret talep edebilirler (bu, kapsama bağlı olarak 1,000 ABD Doları ile 10,000 ABD Doları arasında değişebilir) veya saatlik ücret (bu genellikle saat başına 200 ila 500 ABD Doları arasında değişir). Aslında, yalnızca tavsiye niteliğindeki bir planlayıcı, varlıklarınızı sizin için yönetmeden (bir AUM danışmanının yapacağı gibi) yönetmenize yardımcı olabilir. (Yeni bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, sizi ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla eşleştirebilir.)

“Genellikle, tavsiye için saatlik olarak veya birisiyle sürekli olarak çalışmak istiyorsanız aylık ücret olarak ödeme yapabilirsiniz. Bir danışman ararken, danışmanın vekil olduğundan ve çıkar çatışması olmamasını sağlamak için yalnızca sizin tarafınızdan ödeme yapıldığından emin olun," diyor Approachable Financial Planning'den sertifikalı mali planlamacı Laura Higgins. Beacon Financial Planning'de sertifikalı mali planlamacı olan Lauren Lindsay, yalnızca ücretli bir planlamacı arayın ve "TSP'nizin risk toleransınız açısından olması gerektiği yerde olduğundan emin olabileceklerini ve ayrıca önerilerde bulunabileceklerini" unutmayın. Ücretlerin pazarlık konusu olduğunu da unutmayın ve burada nasıl daha az ödeyebilirim?

Mali danışmanınız hakkında bir sorunuz mu var veya yeni bir tane mi arıyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].

Bir danışman aramadan önce hedefiniz konusunda net olmak isteyeceksiniz. “Vergilerden önce en iyi yatırım portföyünü oluşturmak mı? Yoksa vergiler hariç mi? Bazılarının yatırımlarla hiçbir ilgisi olmayan çeşitli riskleri ortaya çıkarmak ve yönetmek mi? Birçok işletme sahibinin serveti özel bir şirkete bağlı. Sizin için bu, sınırlı yatırım seçeneklerine sahip bir TSP'dir. Her durumda planlama ihtiyaçları vardır," diyor Buckingham Strategic Wealth'ten sertifikalı finansal planlamacı Elliot Dole. (Yeni bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, sizi ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla eşleştirebilir.)

Dahası, mali planınız, zamanı geldiğinde beklenen tüm emeklilik geliri kaynakları da dahil olmak üzere mali hayatınızın tüm yönlerini hesaba katmalıdır. “Yatırımlarınız konusunda kendinizi rahat hissetmek için, bekleyebileceğiniz şeyler konusunda gerçekçi beklentilere sahip olmanız önemlidir. Bir finansal planlamacı bunu bir araya getirmeye yardımcı olabilir, böylece portföy tahsisleri ve beklenen yatırım getirileri de dahil olmak üzere bir dizi senaryo altında sizi neyin beklediğine dair makul bir fikir sahibi olabilirsiniz," diyor Belding.

Bir danışman aramaya başlamak için Garrett Planlama Ağı'na, Ulusal Kişisel Mali Müşavirler Birliği'ne (NAPFA) veya XY Planlama Ağı'na gidebilirsiniz.

Kısalık ve netlik için düzenlenmiş sorular.

Mali danışmanınız hakkında bir sorunuz mu var veya yeni bir tane mi arıyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].