62 yaşında emekli oldum, emekli maaşı ve Sosyal Güvenlik ile yaşıyorum ve bir IRA'm var ama ondan çekilmedim. Hayatım boyunca tüm yatırımlarımı kendim yaptım. Ama şimdi tehlikede olan bu kadar çok şey varken, profesyonel yardıma ihtiyacım var mı?

Soru: 62 yaşında emekli oldum ve emekli maaşı ve Sosyal Güvenlik ile yaşıyorum. Bir IRA'm var ama ondan çekilmedim. Bu noktaya kadar kendi planlayıcım oldum. Bir finansal planlamacı benim için neleri başarıyor olabilir? (Yeni bir mali danışman da mı arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.)

Cevap: Bir finansal planlamacı size gönül rahatlığı ve yararlı tavsiyeler verebilir, ancak tüm bunların bir bedeli vardır. Ve bu maliyetin buna değip değmeyeceği, evet ya da hayır kadar kolay değil: Ne kadar yardım isteyeceğinizi ve ne kadar yardıma ihtiyacınız olduğunu tartmanız gerekecek, bunun için ne kadar ödeyeceğinizi de. 

Bir mali müşavir size hangi konuda yardımcı olabilir?

Bir danışman her konuda yardımcı olabilir Sosyal Güvenlik zamanlaması; kapsayıcı bir yatırım stratejisine; paranızı emeklilik boyunca devam ettirmenize yardımcı olacak bütünsel bir mali plan oluşturmak; IRA'nızdan nasıl ve ne zaman para çekeceğiniz (ve bununla ilgili vergi sonuçları). Formula Wealth'ten sertifikalı finansal planlamacı Chad Holmes, "Emeklilik dönemindeki dağıtım stratejileri, planlamacılar olarak sağlayabileceğimiz en değerli oyunlardan bazılarıdır" diyor. (Yeni bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.)

İyi planlayıcılar aynı zamanda sadece karmaşık rakamlardan daha fazlasını yapar. Paller Financial'ın sertifikalı finansal planlamacısı Mark Paller, bir müşterinin "ihtiyaçlarını, hedeflerini, özlemlerini ve korkularını" dinliyorlar ve ardından "durumlarının finansal bir envanterini çıkarıyorlar ve ilham verici ve kaliteli bir yaşam sürmelerini sağlayacak yöntemler geliştiriyorlar" diyor. Sertifikalı finansal planlamacılar, başarı şansını müşterilerinin lehine çevirmek için finansal yöntemleri, süreçleri ve ürünleri de özetleyebilir. Paller, "Vergi kanunu, emlak kanunu, ekonomi, piyasalar, faiz oranları, nakit akışı ve sigorta ihtiyaçlarını dikkate alıyoruz" diyor. 

Finansal planlayıcınızla ilgili bir sorununuz mu var veya yeni bir tane mi arıyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].

Bir danışman da size gönül rahatlığı verebilir. On yıllardır tahviller için en kötü ortamlardan biri olan hisse senetlerinde bir ayı piyasasında gezinmek, 40 yıldır görmediğimiz enflasyon, hızla yükselen faiz oranları ve agresif bir Fed en iyi ihtimalle zordur. RP Zeigler Investment Services'ten sertifikalı finansal planlamacı Rockie Zeigler III, "Bu, hem hisse senetleri hem de sabit gelir için zorlu bir ortam olabilir" diyor. İdeal olarak, iyi bir finansal planlamacı, risk toleransınızı ve hedeflerinizi yansıtan yatırımları seçerek size yardımcı olabilir. Bu durumda yatırım seçimi kadar yatırımcı davranışı, yani sizin davranışınız da aynı derecede önemlidir” diyor Zeigler. 

Tüm söylenenler, gerçek şu ki, bir planlayıcıya hiç ihtiyacınız olmayabilir. Bütün bunları kendin yaparken rahat hissediyor musun? Veya şu anda bilmiyorsanız, boş zamanınızın bir kısmını bunu öğrenmek için kullanmak ister misiniz? Pek çok Amerikalı, herhangi bir mali yardım ödemeden akıllıca emekli oluyor (aşağıda maliyeti hakkında daha fazla bilgi var) ve bunu kendi başınıza nasıl yapacağınızı ve zamanınız olduğunu düşünüyorsanız, yapın. (Bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.)

Bir mali danışmanın maliyeti ne olabilir?

Farklı finansal planlayıcı türleri ve her biriyle ilişkili farklı maliyetler vardır. Bazıları sizin için tek seferlik bir mali plan hazırlar ve bunu yıllarca takip edebilirsiniz; Midtown Financial Group'tan sertifikalı finansal planlamacı Grace Yung'a göre, karmaşıklığa bağlı olarak müşteriler tek seferlik kapsamlı bir plan için 3,000 ila 7,500 dolar arasında ödeme yapmayı bekleyebilirler. (sormayı unutma bunlar İşe alabileceğiniz herhangi bir danışmanın 15 sorusu.)

Sorularınız ortaya çıktıkça size yardımcı olması için birini görevlendirmek istiyorsanız, saat başına ücret alan bir planlayıcı mantıklı olabilir. Saatlik katılım ücretleri de değişiklik gösterir, bir basketbol sahası saatte 200 ila 500 ABD Doları arasındadır. Childfree Wealth'ten sertifikalı finansal planlamacı Jay Zigmont, bu tür bir finansal planlamacı hakkında "Bazen düşünen bir ortağa veya işinizde ikinci bir göze sahip olmaya yardımcı olur" diyor. 

Birinin yatırımlarınızı sizin için yönetmesini istiyorsanız, danışmanların genellikle yönetim altındaki varlıkların yaklaşık %1'ini ücretlendirdiği yönetim altındaki varlıklar (AUM) modeli yaygın olarak kullanılan bir yoldur. Tüm bu durumlarda, ücretlerin genellikle pazarlığa açık olduğunu unutmayın. (Bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.)

Finansal planlayıcınızla ilgili bir sorununuz mu var veya yeni bir tane mi arıyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].

Kısalık ve netlik için düzenlenmiş sorular.