Annem vefat etti ve az önce sattığım ve net 250,000 dolar alacağım evini bana bıraktı. 41 yaşındayım ve gerçek bir emeklilik birikimim yok. Yılda 80,000 dolar kazanıyorum ve işveren eşleştirmeli emeklilik hesabıma katkılarımı maksimuma çıkarıyorum. Arabam var, kredi kartlarımı her ay tam olarak ödüyorum ve tek gerçek borcum federal olarak finanse edilen 220,000 $, konsolide okul kredisi. (Yalnızca 100,000 $ çektim ve 13 yıldır gelire dayalı geri ödemeler yapıyorum).
""Evimi bulduğumda ön ödeme için likit varlıklara erişimim olduğundan emin olmak istiyorum, ancak aynı zamanda bu paranın benim için çalışmasını da istiyorum."başlıklı bir kılavuz yayınladı
Şu anda evinde en iyi arkadaşımla yaşıyorum. Annemin evinin ipoteğini ödediğim için benden kira veya kamu hizmetleri almıyor, satıldıktan sonra kendi kalıcı evimi bulmakta özgür olacağım planlarıyla; yani bu geçici bir durum ama kısa vadeli bir çözüm olmak zorunda değil. Evimi bulduğumda peşinat için likit varlıklara erişimim olduğundan emin olmak istiyorum ama aynı zamanda bu paranın benim için çalışmasını da istiyorum.
Çalışmam Roth IRA'ya katkılarımı hâlâ maksimuma çıkarmayı planlıyorum, ancak satın alacak bir ev bulana kadar geri kalanı nereye koyacağımdan emin değilim. 350,000 $ ile 400,000 $ aralığındaki mülklere bakıyorum. İpoteğimi daha düşük tutmak ve bir emeklilik hesabına aylık minimum katkı yapmak için tüm bu parayı peşinata yatırmak mı yoksa daha yüksek ipotekli bir peşinat için mümkün olan en düşük tutarı kullanıp daha yüksek bir ipotek koymak mı daha iyi olur? emeklilik tasarruflarına daha büyük bir miktar mı?
Sevgili Yeniden Başlamak,
Arkadaşlar birbirini destekler ve senin tarafında iyi insanlar var. Hayata ne katarsan onu geri alırsın. Görünüşe göre hayatınızdakilerden aynı cömertlik ve nezaketi alıyorsunuz. Arkadaşınızı, hayatınızın bu dönemini - önünüzdeki yolda seyrederken annenizin ölümüyle uğraşmak - biraz daha kolaylaştırmaya yardımcı olduğu için selamlıyorum. Vakit ayırmakta da haklısın. Bir keder ve/veya önemli değişiklik döneminden geçerken büyük, geri dönüşü olmayan mali kararlar vermek nadiren iyi bir fikirdir.
Ama önce 220,000 dolarlık öğrenci borcunuzu ele alalım.
Mark Kantrowitz, “Gelire dayalı geri ödemede 25 yıllık ödemelerden (300 ödeme) sonra, kalan borç affedilir” diyor. “Daha Fazla Üniversite Mali Yardımına Nasıl İtiraz Edilir” ve “Üniversiteden Kimler Mezun Olur? Kim istemez?” Bağışlamanın şu anda 2025'in sonuna kadar vergiden muaf olduğunu ve bunun muhtemelen uzatılacağını veya kalıcı hale getirileceğini söyledi. Gelir odaklı bir geri ödeme planının sonunda affı ortadan kaldırmaya yönelik Cumhuriyetçi önerilerin bir yere varmasının pek olası olmadığını da sözlerine ekledi.
Kantrowitz, geliriniz göz önüne alındığında, IBR kapsamındaki aylık ödemenizin muhtemelen ayda yaklaşık 750 dolar olduğunu söyledi. “Bu muhtemelen - 13 yıl önceki faiz oranlarına göre - tahakkuk eden yeni faizden daha az, bu nedenle negatif olarak itfa ediliyorsunuz. Bu, kredi bakiyesinin büyümeye devam edeceği anlamına gelir. Gelire dayalı geri ödeme kapsamında ödeme yapmaya devam etmelisiniz. 12 yıldır IBR'de ödeme yaptığınıza göre, kalan borç 13 yıl daha affedilmelidir. Affetmenin yarısından fazlasısın.”
Bir ev satın almadan önce acele etmeyin ve kendinizi nakit akışı ve/veya 12 aylık acil durum fonu olmadan bırakmayın. Faiz oranları artıyor ve önümüzdeki yıl bir durgunluk yaşayabiliriz. Bazı uzmanlar ev fiyatlarının daha yavaş artacağını söylerken, diğerleri konut fiyatlarında yüzde 8'e varan düşüş. Özel ipotek sigortası ödemekten kaçınmak istiyorsanız, 20$'lık (400,000$) bir evin satın alma fiyatının %80,000'sini ön plana çıkarın. Ancak Kantrowitz, özellikle ilk kez ev alacaklar için daha düşük peşinatlı birçok ipotek seçeneği olduğunu söyledi.
Ayrıca okuyun: 'Amacım en az 100,000$'lık bir servete sahip olmak': 29 yaşındayım ve annemle birlikte kiralık bir mobil evde yaşıyorum. Bir Roth IRA'da 25 bin dolarlık acil durum fonum ve 26 bin dolarlık bir fonum var. Sonra ne yapacağım?
Eisner Danışma Grubu'nun ortağı Timothy Speiss, 250,000 $'lık mirasınızı göz önünde bulundurarak, lehinize çok şey olduğunu söyledi. İşveren uyumlu emeklilik planınıza maksimum yıllık katkı payı ödemeye devam edecek kadar akıllısınız. Speiss ayrıca plandaki yatırım varlık tahsisinizi gözden geçirmenizi tavsiye ediyor, öyle ki 41'de kabaca 60/40'lık bir bölüme (%60 hisse senedi ve %40 tahvil) eşit olan uygun bir varlık tahsisiniz olacak. "Sabit veya karma oranlı bir faiz yatırım fonu, uygun bir emeklilik dışı plan olabilir" diye ekliyor.
Kaliforniya, Redwood City'de yerleşik bir finansal planlamacı olan Larry Pon, emeklilik planınızı maksimuma çıkarmaya odaklanmanız gerektiğini söylüyor. Gücü bileşik senin arkadaşın — önümüzdeki otuz yılda yeniden yatırılan faizden para kazanacaksınız. “En azından zam alıyorsanız, bu zamlarla katkınızı artırın” diyor. “Emeklilik hesabınıza en az %10 yatırdığınızı görmek isterim. Tüm müşterilerime emeklilik planı katkı paylarını en üst düzeye çıkarmalarını söylüyorum."
Pon, gelirinizin üçte birinden fazlasını geçim masrafları için harcamamanızı önerir. Bu ayda yaklaşık 2,222 dolar. "Bu, daha küçük bir ipotek almak için daha büyük bir ön ödeme yapmak anlamına gelir" dedi. “Konut maliyetleriniz ipotek, emlak vergisi, sigorta, kamu hizmetleri ve bakımı içerir. İpotek dışındaki harcamalarınızın ayda 500 ABD doları olduğunu varsayalım, o zaman ipotek ödemeniz ayda yaklaşık 1,700 ABD doları olmalıdır. Bu, 190,000 dolarlık bir peşinat ve daha düşük oranı elde etmek için 15 yıllık bir ipotek kullanmak anlamına geliyor.”
Kıdemli Başkan Yardımcısı Bill Van Sant, Girard Finansal Hizmetler, aynı fikirde "Özellikle oranların yaklaşık %3'ten %7'ye çıktığı göz önüne alındığında, daha büyük bir peşinat için tasarruf etmenizi tavsiye ederim. Daha az peşinat koyarsanız, daha yüksek oranda daha fazla borç alırsınız. Daha büyük bir peşinat ödemeye daha fazla eğilerek, nihayetinde uzun vadede daha az faiz ödeyecek ve evin ödemesini yapmaya daha yakın olacaksınız.
Şimdi etrafa bakmaya başlayın, ancak bekleyip 2023'te konut piyasasının nasıl oynayacağını görmek için zamanınız var.
Çıkış yapmak Moneyist özel Facebook hayatın en çetin para sorunlarına cevaplar aradığımız grup. Okuyucular bana her türlü ikilemle yazıyor. Sorularınızı gönderin, ne hakkında daha fazla bilgi edinmek istediğinizi söyleyin veya en son Moneyist sütunlarına ağırlık verin.
Moneyist, soruları tek tek yanıtlayamadığı için üzülür.
Sorularınızı e-postayla göndererek, MarketWatch'ta anonim olarak yayınlanmasını kabul etmiş olursunuz. Hikayenizi MarketWatch'ın yayıncısı Dow Jones & Co.'ya göndererek, hikayenizi veya onun versiyonlarını üçüncü taraflar da dahil olmak üzere tüm medya ve platformlarda kullanabileceğimizi anlıyor ve kabul ediyorsunuz..
Ayrıca okuyun:
'5 yıl çıktığımızda mali açıdan güvende olduğunu ima etti': Kocam her zaman mali durumu konusunda tereddütlüydü. Şimdi nedenini biliyorum.
'Kız arkadaşımın tıbbi ve kredi kartı borcu olarak 200,000 dolar borcu var': Ödenmemiş miktarın bir kısmını ödeyerek bunu kapatmamı istiyor
'Evimde daha az olanaklara sahip olduğu için yaşamak istemiyor': Erkek arkadaşım taşınmamı ve aylık masraflarının yarısını ödememi istiyor. Adil mi?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Rahmetli annemin evini 250,000 dolara sattım. 80,000 dolar kazanıyorum ve 220,000 dolar öğrenci borcum var. ev almak istiyorum Tüm mirasımı peşinat için kullanmalı mıyım?
Annem vefat etti ve az önce sattığım ve net 250,000 dolar alacağım evini bana bıraktı. 41 yaşındayım ve gerçek bir emeklilik birikimim yok. Yılda 80,000 dolar kazanıyorum ve işveren eşleştirmeli emeklilik hesabıma katkılarımı maksimuma çıkarıyorum. Arabam var, kredi kartlarımı her ay tam olarak ödüyorum ve tek gerçek borcum federal olarak finanse edilen 220,000 $, konsolide okul kredisi. (Yalnızca 100,000 $ çektim ve 13 yıldır gelire dayalı geri ödemeler yapıyorum).
""Evimi bulduğumda ön ödeme için likit varlıklara erişimim olduğundan emin olmak istiyorum, ancak aynı zamanda bu paranın benim için çalışmasını da istiyorum."başlıklı bir kılavuz yayınladı
Şu anda evinde en iyi arkadaşımla yaşıyorum. Annemin evinin ipoteğini ödediğim için benden kira veya kamu hizmetleri almıyor, satıldıktan sonra kendi kalıcı evimi bulmakta özgür olacağım planlarıyla; yani bu geçici bir durum ama kısa vadeli bir çözüm olmak zorunda değil. Evimi bulduğumda peşinat için likit varlıklara erişimim olduğundan emin olmak istiyorum ama aynı zamanda bu paranın benim için çalışmasını da istiyorum.
Çalışmam Roth IRA'ya katkılarımı hâlâ maksimuma çıkarmayı planlıyorum, ancak satın alacak bir ev bulana kadar geri kalanı nereye koyacağımdan emin değilim. 350,000 $ ile 400,000 $ aralığındaki mülklere bakıyorum. İpoteğimi daha düşük tutmak ve bir emeklilik hesabına aylık minimum katkı yapmak için tüm bu parayı peşinata yatırmak mı yoksa daha yüksek ipotekli bir peşinat için mümkün olan en düşük tutarı kullanıp daha yüksek bir ipotek koymak mı daha iyi olur? emeklilik tasarruflarına daha büyük bir miktar mı?
Sevgili Yeniden Başlamak,
Arkadaşlar birbirini destekler ve senin tarafında iyi insanlar var. Hayata ne katarsan onu geri alırsın. Görünüşe göre hayatınızdakilerden aynı cömertlik ve nezaketi alıyorsunuz. Arkadaşınızı, hayatınızın bu dönemini - önünüzdeki yolda seyrederken annenizin ölümüyle uğraşmak - biraz daha kolaylaştırmaya yardımcı olduğu için selamlıyorum. Vakit ayırmakta da haklısın. Bir keder ve/veya önemli değişiklik döneminden geçerken büyük, geri dönüşü olmayan mali kararlar vermek nadiren iyi bir fikirdir.
Ama önce 220,000 dolarlık öğrenci borcunuzu ele alalım.
Mark Kantrowitz, “Gelire dayalı geri ödemede 25 yıllık ödemelerden (300 ödeme) sonra, kalan borç affedilir” diyor. “Daha Fazla Üniversite Mali Yardımına Nasıl İtiraz Edilir” ve “Üniversiteden Kimler Mezun Olur? Kim istemez?” Bağışlamanın şu anda 2025'in sonuna kadar vergiden muaf olduğunu ve bunun muhtemelen uzatılacağını veya kalıcı hale getirileceğini söyledi. Gelir odaklı bir geri ödeme planının sonunda affı ortadan kaldırmaya yönelik Cumhuriyetçi önerilerin bir yere varmasının pek olası olmadığını da sözlerine ekledi.
Kantrowitz, geliriniz göz önüne alındığında, IBR kapsamındaki aylık ödemenizin muhtemelen ayda yaklaşık 750 dolar olduğunu söyledi. “Bu muhtemelen - 13 yıl önceki faiz oranlarına göre - tahakkuk eden yeni faizden daha az, bu nedenle negatif olarak itfa ediliyorsunuz. Bu, kredi bakiyesinin büyümeye devam edeceği anlamına gelir. Gelire dayalı geri ödeme kapsamında ödeme yapmaya devam etmelisiniz. 12 yıldır IBR'de ödeme yaptığınıza göre, kalan borç 13 yıl daha affedilmelidir. Affetmenin yarısından fazlasısın.”
Bir ev satın almadan önce acele etmeyin ve kendinizi nakit akışı ve/veya 12 aylık acil durum fonu olmadan bırakmayın. Faiz oranları artıyor ve önümüzdeki yıl bir durgunluk yaşayabiliriz. Bazı uzmanlar ev fiyatlarının daha yavaş artacağını söylerken, diğerleri konut fiyatlarında yüzde 8'e varan düşüş. Özel ipotek sigortası ödemekten kaçınmak istiyorsanız, 20$'lık (400,000$) bir evin satın alma fiyatının %80,000'sini ön plana çıkarın. Ancak Kantrowitz, özellikle ilk kez ev alacaklar için daha düşük peşinatlı birçok ipotek seçeneği olduğunu söyledi.
Ayrıca okuyun: 'Amacım en az 100,000$'lık bir servete sahip olmak': 29 yaşındayım ve annemle birlikte kiralık bir mobil evde yaşıyorum. Bir Roth IRA'da 25 bin dolarlık acil durum fonum ve 26 bin dolarlık bir fonum var. Sonra ne yapacağım?
Eisner Danışma Grubu'nun ortağı Timothy Speiss, 250,000 $'lık mirasınızı göz önünde bulundurarak, lehinize çok şey olduğunu söyledi. İşveren uyumlu emeklilik planınıza maksimum yıllık katkı payı ödemeye devam edecek kadar akıllısınız. Speiss ayrıca plandaki yatırım varlık tahsisinizi gözden geçirmenizi tavsiye ediyor, öyle ki 41'de kabaca 60/40'lık bir bölüme (%60 hisse senedi ve %40 tahvil) eşit olan uygun bir varlık tahsisiniz olacak. "Sabit veya karma oranlı bir faiz yatırım fonu, uygun bir emeklilik dışı plan olabilir" diye ekliyor.
Kaliforniya, Redwood City'de yerleşik bir finansal planlamacı olan Larry Pon, emeklilik planınızı maksimuma çıkarmaya odaklanmanız gerektiğini söylüyor. Gücü bileşik senin arkadaşın — önümüzdeki otuz yılda yeniden yatırılan faizden para kazanacaksınız. “En azından zam alıyorsanız, bu zamlarla katkınızı artırın” diyor. “Emeklilik hesabınıza en az %10 yatırdığınızı görmek isterim. Tüm müşterilerime emeklilik planı katkı paylarını en üst düzeye çıkarmalarını söylüyorum."
Pon, gelirinizin üçte birinden fazlasını geçim masrafları için harcamamanızı önerir. Bu ayda yaklaşık 2,222 dolar. "Bu, daha küçük bir ipotek almak için daha büyük bir ön ödeme yapmak anlamına gelir" dedi. “Konut maliyetleriniz ipotek, emlak vergisi, sigorta, kamu hizmetleri ve bakımı içerir. İpotek dışındaki harcamalarınızın ayda 500 ABD doları olduğunu varsayalım, o zaman ipotek ödemeniz ayda yaklaşık 1,700 ABD doları olmalıdır. Bu, 190,000 dolarlık bir peşinat ve daha düşük oranı elde etmek için 15 yıllık bir ipotek kullanmak anlamına geliyor.”
Kıdemli Başkan Yardımcısı Bill Van Sant, Girard Finansal Hizmetler, aynı fikirde "Özellikle oranların yaklaşık %3'ten %7'ye çıktığı göz önüne alındığında, daha büyük bir peşinat için tasarruf etmenizi tavsiye ederim. Daha az peşinat koyarsanız, daha yüksek oranda daha fazla borç alırsınız. Daha büyük bir peşinat ödemeye daha fazla eğilerek, nihayetinde uzun vadede daha az faiz ödeyecek ve evin ödemesini yapmaya daha yakın olacaksınız.
Şimdi etrafa bakmaya başlayın, ancak bekleyip 2023'te konut piyasasının nasıl oynayacağını görmek için zamanınız var.
Çıkış yapmak Moneyist özel Facebook hayatın en çetin para sorunlarına cevaplar aradığımız grup. Okuyucular bana her türlü ikilemle yazıyor. Sorularınızı gönderin, ne hakkında daha fazla bilgi edinmek istediğinizi söyleyin veya en son Moneyist sütunlarına ağırlık verin.
Moneyist, soruları tek tek yanıtlayamadığı için üzülür.
Sorularınızı e-postayla göndererek, MarketWatch'ta anonim olarak yayınlanmasını kabul etmiş olursunuz. Hikayenizi MarketWatch'ın yayıncısı Dow Jones & Co.'ya göndererek, hikayenizi veya onun versiyonlarını üçüncü taraflar da dahil olmak üzere tüm medya ve platformlarda kullanabileceğimizi anlıyor ve kabul ediyorsunuz..
Ayrıca okuyun:
'5 yıl çıktığımızda mali açıdan güvende olduğunu ima etti': Kocam her zaman mali durumu konusunda tereddütlüydü. Şimdi nedenini biliyorum.
'Kız arkadaşımın tıbbi ve kredi kartı borcu olarak 200,000 dolar borcu var': Ödenmemiş miktarın bir kısmını ödeyerek bunu kapatmamı istiyor
'Evimde daha az olanaklara sahip olduğu için yaşamak istemiyor': Erkek arkadaşım taşınmamı ve aylık masraflarının yarısını ödememi istiyor. Adil mi?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo