Ayda 4 dolarla 3,100 yıl içinde emekli olmak istiyorum. Bu yeterli mi ve yardım etmesi için bir profesyonele ihtiyacım var mı? 

Soru: Hesaplamalarıma göre dört yıl sonra ayda 3,100 dolar gelirle emekli oluyorum. Bu miktarı mümkün olduğu kadar nasıl uzatabilirim ve bana yardımcı olması için profesyonel bir planlamacı tutmalı mıyım? (Bir mali müşavir de mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.)

Cevap: Bu önemli soruyu emekli olmayı planlamanızdan birkaç yıl önce sorduğunuzu görmek güzel. TGS Financial'dan sertifikalı mali planlamacı Jim Hemphill, pahalı olmayan bir bölgede yaşayan ve her kuruşunu gözeten tek bir kişiye ayda 3,100 doların uzatılabileceğini söylüyor. "Durumu tamamen farklı olmayan bir müşterimiz var" diyor ve Philadelphia'daki daha pahalı bir yerden "yakındaki bir eyalet üniversitesi kasabasındaki çok daha ucuz bir daireye" taşındığını ve eski bir ücretli arabası olduğunu belirtiyor.

Bununla birlikte, durumunuz farklı olabilir. “Öncelikle emeklilik gelirinizin kaynaklarına bakmak isteyeceksiniz. Emekli olduğunuzda yaşam pahalılığı arttıkça geliriniz de artacak mı yoksa 3,100$'da mı kalacak? Gelirlerden herhangi biri üzerinden gelir vergisi ödeyecek misiniz yoksa gelir vergiden muaf mı olacak? Sentinel Financial Planning'den sertifikalı finansal planlamacı Mark Humphries diyor. Aslında, eğer bu gelir artarsa, fiyatlar yükseldikçe bunu uzatmak daha kolay olacaktır; benzer şekilde, eğer 3,100 dolar sizinse, ücretsiz ve vergilerden muafsa, bu da yaşamayı kolaylaştırır.  

Mali danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni bir tane mi arıyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].

Humphries'in işaret ettiği ikinci şey, yaşadığınız yerin ve alıştığınız yaşam tarzının önemli olduğudur. "Daha düşük maliyetli bir bölgede ikamet ediyorsanız, yüksek maliyetli bir bölgeden daha iyi durumda olabilirsiniz. Mütevazı bir yaşam tarzı yaşıyorsanız, potansiyel olarak gelirinizi yeterli hale getirebilirsiniz” diyor. Ayrıca sağlık hizmetleri gibi beklenmedik maliyetleri de hesaba katmanız gerektiğini ekliyor. 

Tüm bunlar ayda 3,100 dolarla başaramayacağınızı düşünüyorsanız, Hemphill'in söylediğine göre zorlayabileceğiniz en büyük koz muhtemelen daha uzun süre çalışmak veya emeklilikte yarı zamanlı çalışmaktır. Humphries, "Bu, düşündüğünüz bir seçenekse, ne tür bir iş yaptığınız ve bu işi ne kadar süreyle gerçekleştirebileceğiniz konusunda kendinize karşı dürüst olun" diyor. 

Hemphill, emeklilikte çalışamıyorsanız, "Sosyal Güvenlik başvurusunu 70 yaşına kadar geciktirmeye çalışmak için herhangi bir birikimi veya yarı zamanlı çalışmayı kullanın" diyor ve bunun "büyük bir fark yaratabileceğini" ekliyor. 

Buckingham Strategic Wealth'ten sertifikalı mali planlamacı Steve Weiss'e göre, paranızı genişletmenin bir başka harika yolu da, imkanlarınızın altında yaşamak ve herhangi bir kötü gün masrafı için tasarruf yaptığınızdan emin olmaktır. "Yeni bir çatı ve elbette tıbbi bakım gibi bazı maliyetler oldukça yüksek olabilir. 4 yıl boyunca emekli olmayı planlamadığınız için planınızı şimdi test edebilir ve ayda 3,100 dolar ile ne kadar iyi geçinebileceğinizi görebilirsiniz," diyor Weiss.

Siz de bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.

Yaşlıların evlerindeki özsermayeyi Federal Konut İdaresi (FHA) tarafından sigortalanan nakde dönüştürmelerine olanak tanıyan bir tür ters ipotek olan Ev Sermayesi Dönüşüm İpoteği (HECM) gibi düşünülmesi gereken başka potansiyel çözümler de var. Weiss, "Programın sizin için uygun olup olmadığını belirlemek amacıyla tam olarak anlamak önemli olsa da, HECM, gerektiğinde ek gelir elde etmek için evinizdeki özsermayeden yararlanmanıza olanak sağlayabilir" diyor. 

Beacon Financial Planning'den sertifikalı finansal planlamacı Lauren Lindsay, temel olarak iki seçeneğiniz olduğunu söylüyor: "Daha fazlasını yapın veya daha az harcayın. Eğer kesintiye yönelik tüm seçenekleri gözden geçirdiyseniz, bu geliri desteklemek için çalışmak gerekli olabilir."

Yardım için bir finansal planlamacıya mı ihtiyacınız var?

Durumu gözden geçirmek ve ele alınması gereken göze çarpan sorunlar veya yararlanılacak fırsatlar olup olmadığını belirlemek için profesyonel bir planlamacı tutmak mantıklı olabilir. Weiss, "Tek seferlik bir plan oluşturacak planlamacılar var; bu, en azından doğru yolda olup olmadığınızı bilmek için iyi bir başlangıç ​​olabilir" diyor. (Bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.)

1522 Financial'dan sertifikalı finansal planlayıcı Philip Mock, sizin için oldukça büyük bir maliyet oluşturabilecek bir planlayıcıyla çalışmak konusunda, saatlik veya proje bazında çalışan bir planlayıcı bulmanın faydalı olabileceğini, böylece bu alanlarda yardım alabileceğinizi söylüyor. İhtiyacınız olmayan alanlarda yardım için ödeme yapmak zorunda kalmadan ihtiyacınız var. Mock, "Bir planlamacı, gelirinizin, giderlerinizin, vergilerinizin ve enflasyonunuzun nakit akışı tahminini yaparak, bu gelir düzeyinin ihtiyaçlarınızı ve hedeflerinizi karşılamaya yeterli olup olmadığı konusunda size fikir verebilir" diyor. Lindsay şunu ekliyor: "Nakit akışı konusunda uzman birisi bu konuda birlikte çalışmak çok faydalı olabilir, ancak tüm finansal planlamacılar bunu yapamaz."

Mali danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni bir tane mi arıyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].