Biden yönetimi, belirli bir gelir eşiğinin altında kazanç elde eden borçlulara yönelik 10,000 dolarlık öğrenci kredisi borcunu iptal etmeyi planlıyor. Ancak 36 yaşındaki Johnathan Perkins gibi borçlular için affedilen borç miktarı hiçbir şekilde ibreyi hareket ettirmeyecek.
Yüksek öğrenimde çalışan Perkins, MarketWatch'a "10,000 dolar, borcumla karşılaştırıldığında çok küçük bir miktar" dedi. “Bu küçük bir fark; aylık ödeme tutarımı etkilemeyecek. kredilerimi ödemem için gereken süreyi anlamlı bir şekilde etkilemeyecek, ki bu da muhtemelen ölene kadar sürecek."
Rapora göre, şu anda ülke genelinde Amerikalıların elinde bulunan ödenmemiş öğrenci kredisi borcu 1.59'nin ilk çeyreği itibarıyla 2022 trilyon dolara ulaştı. New York Fed.
Beyaz Saray, borçlu başına 10,000 dolarlık federal öğrenci kredisini iptal etmeyi planlıyor, ancak bağışlamayı önceki yıl 150,000 dolardan az kazananlar veya ortak başvuru yapan evli çiftler için önceki yıl 300,000 dolar ile sınırlandıracak. Washington Post.
Borçluların yaklaşık üçte biri için 10,000 doların iptali, öğrenci kredisi bakiyesinin tamamını siler.
"'Bu çok sinir bozucu; öğrenci kredisi ödemelerinden biriktirebileceğim parayla neler yapabileceğimi düşündüğümde ürperiyorum.'başlıklı bir kılavuz yayınladı
Yaklaşık 250,000 dolar federal krediye ve 30,000 dolardan fazla özel öğrenci kredisine sahip olan Perkins gibi diğerleri için Biden'ın planı, aylık ödemesini etkilemeyecek. COVİD-19 nedeniyle ödemelerin duraklatılmasından önce Perkins, öğrenci kredileri için ayda yaklaşık 1,000 ila 1,500 dolar ödüyordu. Faizsiz duraklama sayesinde son birkaç yıldır Philadelphia'da uzaktan yaşarken ve çalışırken birikimlerini kirasını ödemek için kullanabildi.
Perkins, "Bu çok sinir bozucu; öğrenci kredisi ödemelerinden biriktirebileceğim parayla neler yapabileceğimi düşündüğümde ürperiyorum" dedi. “Çocuklarım için para biriktirebilirdim, bir düğün planlamak için, bir ev satın almak için para biriktirebilirdim. Şu anda bunların hiçbirini yapamıyorum… çünkü maaştan maaşa yaşıyorum.”
İşte Biden'ın öğrenci kredisi iptal planından en çok ve en az kazancı elde edebilecek kişilerin dökümü:
Kazananlar
Borç düzeyi düşük olan borçlular
İki spesifik gruba ait öğrenci borçlular, Biden'ın 10,000 doları iptal etmesinden diğerlerinden daha büyük bir fayda görecekler.
Öğrenci Kredisi Danışmanları Enstitüsü başkanı Betsy Mayotte, MarketWatch'a "En büyük kazananlar 10,000 dolardan az borcu olan kişiler olacak" dedi.
Mayotte, borcu 10,000 doların altında olan borçluların genellikle kredilerini "çok uzun bir süredir" geri ödediklerini ve borçlarının bitiş çizgisine yaklaştıklarını veya borçları olduğunu ancak derecelerinin olmadığını söyledi. Borcu olan ve diploması olmayanlar genellikle daha yüksek temerrüt oranları kredilerinde, diye ekledi.
Mayotte, "Yani bunlar kesinlikle büyük kazananlar ve yardıma en çok ihtiyaç duyan insanlar" dedi.
"Önlisans derecesine sahip bir mezun için ortalama öğrenci borcu 14,000 Dolar, Lisans derecesine sahip bir mezun için ise 23,000 Dolardır.başlıklı bir kılavuz yayınladı
Ön lisans derecesine sahip bir mezun için ortalama öğrenci kredisi borcu 14,000 $'dır; Teksas Kamu Politikası Vakfı'nın 23,000 tarihli bir raporuna göre, lisans derecesine sahip bir mezun için bu miktar 2021 dolardır.
Borç alanların çoğu, özellikle de üniversiteye gitmiş ancak mezun olmamış ve diplomasını hiç almamış olanlar, altı rakamlı öğrenim kredisi borcu olan akranlarıyla karşılaştırıldığında düşük bakiyeye sahip. Uzmanlar, bu borçluların 10,000 dolarlık kredi iptalinden en büyük yararlanacaklardan biri olacağını söyledi. Knoxville'deki Tennessee Üniversitesi'nde yüksek öğrenim profesörü Robert Kelchen, MarketWatch'a yaptığı açıklamada, bu grubun "orantısız olarak çok az üniversite deneyimi olan ve okulu bırakan öğrencilerden oluştuğunu" söyledi.
Öğrenim kredisi bakiyeleriyle bitiş çizgisine yaklaşan borçlular da bundan ağır şekilde etkilenecek. Kelchen, bunların "pandemiden önce borçlarını ödemeye oldukça yakın olan insanlar" olduğunu söyledi.
Öğrenim kredisi borcu olan genç Amerikalılar
Henüz bakiyelerini ödemeyi tamamlamayan genç Amerikalılar, iptalden 60 yaşın üzerindeki borçlulara göre daha büyük bir fayda görecekler.
New York Federal Reserve'e göre, affedilen kredi dolarının yüzde 60'ından fazlası 40 yaşın altındaki borçlulara fayda sağlayacak. Fed, 60 yaş üstü kişilerin ABD yetişkin nüfusunun yüzde 32'sini oluşturmasına rağmen, affedilen doların yalnızca yüzde 6'sını alabileceklerini söyledi. Buna karşılık, bakiyenin %57'si 40 yaşın altındaki kişilere ait.
Öğrenci kredisi sahibi kadınlar
Öğrencilerin çoğunluğunu kadınlar oluşturduğundan mezun ve üniversite öğrencisi ABD'deki seviyelere ulaşıldığında, üniversiteye gitme veya öğrenci kredisi borcuna sahip olma olasılıkları artık kadınlardan daha az olan ABD'deki erkeklerle karşılaştırıldığında, öğrenim kredisi iptalinin faydalarından daha fazla yararlanacaklar.
Ve göre Amerikan Üniversite Kadınları Birliği (AAUW)Kadınlar kampüste sadece çoğunluk olmakla kalmıyor, aynı zamanda eğitimlerini finanse etmek için daha büyük krediler alıyorlar ve eğitim masraflarını karşılamak için borç alma olasılıkları da daha yüksek. Belirli bir yılda, lisans programlarındaki kadınların %44'ü, erkeklerin ise %39'u öğrenci kredisi alıyor.
Bu kadınlar yılda ortalama 3,100 dolar borç alıyorlar, bu da 400 dolar anlamına geliyor. Daha ortalama bir adamdan daha. Mezun olarak, 2011-2012'de lisans diploması alan tipik kadın borçlu AAUW tarafından analiz edilen verilere göre, öğrenci kredileri erkek emsallerine göre 1,500 dolar daha fazla.
Azınlık öğrenci kredisi borçluları
Biden'ın 10,000 doları iptal etmesi durumunda azınlıktaki borçlular, özellikle de siyahi borçlular, bakiyelerinde beyaz muadillerine göre daha büyük bir etki görebilir.
10,000 dolarlık iptal, borçluların yaklaşık üçte birinin (toplamda 13 milyon) bakiyesini sıfırlıyor. araştırma Profesörler tarafından Massachusetts'li bir Demokrat olan Elizabeth Warren için hazırlandı.
Göre 10,000 dolarlık af New York FedBu, federal öğrenci kredilerindeki 321 milyar doları silecek ve ortalama borçlunun kredi affından yaklaşık 8,500 dolar alması bekleniyor.
Araştırmacılar, 10,000 doların iptal edilmesinin aynı zamanda iki milyon siyahi borçlunun kredi bakiyelerini de sıfırladığını ve öğrenci kredisi borcu olan siyahi bireylerin payını %24'ten %17'ye düşürdüğünü söyledi.
"Siyahi borçluların yaklaşık %66'sı, üniversiteye başladıktan 12 yıl sonra başlangıçta aldıkları borçtan daha fazlasını borçlu.başlıklı bir kılavuz yayınladı
Siyahi hanelerin ortalama öğrenci borcu altı yılda "neredeyse %100" arttı. bir rapor. Ayrıca Warren raporuna göre, siyahi borçluların yüzde 66'sı, üniversiteye başladıktan 12 yıl sonra başlangıçta aldıkları borçtan daha fazlasını borçlu.
New York Fed, sonuçta, 10,000 dolarlık bağışlamanın yalnızca düşük ve orta düzey kredi notuna sahip borçlulara "daha büyük bir fayda payı" sağlamakla kalmayıp, aynı zamanda düşük ve orta gelirli mahallelerde ikamet edenlere de "daha büyük bir fayda payı" sağladığını ve aynı zamanda kredi notunu düşürdüğünü söyledi. herhangi bir bağışlama politikasının toplam maliyeti.
Uzmanlar, Biden'ın öğrenci borçlarını iptal etme planıyla ilgili hâlâ belirsiz olan pek çok şeyin bulunduğunu söylüyor.
Mayotte, "Bunun neye benzeyeceğini hâlâ yüzde 100, hatta yüzde 50 bilmiyoruz" diye vurguladı. “Ebeveyn PLUS kredilerini içeriyor mu? Bağışlama lisansüstü kredileri de içerecek mi? Halen okula devam eden veya son altı ay veya bir yıl içinde kredi almış kişiler için kredileri içerecek mi? Bunlar cevaplanmayan birkaç sorudan sadece birkaçı.”
Ayrıca, temerrüde düşmüş kredilerin ve Federal Aile Eğitim Kredilerinin (2010'dan önce daha yaygındı) iptal edilmeye uygun olup olmayacağı da belli değil. Temerrüde düşmüş öğrenci kredilerinin Eğitim Bakanlığı tarafından iyi duruma getirilmesi bekleniyor.taze başlangıç” — iptal planından ayrıdır.
"'Artık evlenmeyi çok isterim. Şimdiye kadar baba olmayı çok isterdim. Şimdiye kadar bir evimin olmasını çok isterdim.'başlıklı bir kılavuz yayınladı
Perkins, "Bütün bunların bizim hatamız olduğunu ve bunların hiçbirini yapmamamız gerektiğini" söylerken "bu boğucu öğrenci borcuna mahkum olmanın" sinir bozucu bir duygu olduğunu söyledi.
"Artık evlenmeyi çok isterim. Şimdiye kadar baba olmayı çok isterdim. Artık bir evimin olmasını çok isterdim. Bunların hiçbirinin yaşanmamasının büyük bir nedeni paradır" diye ekledi.
Öğrenci borçlulardan sadece aidatlarını ödemekSözleşmeyi imzalayanların kendileri olduğu için bazılarının sıklıkla dile getirdiği bir argümandır.
Ancak Perkins, bu borcun "17 yaşımdayken bir sözleşme imzalamamla başladığını - beynimin bir 10 yıl daha tam olarak gelişmeyeceğini" vurguladı.
Araba kiralamana izin vermemelerinin bir nedeni var 25 yaşına kadar bazı ülkelerde olduğunu söyledi. "18 ve 19 yaşlarındaki bir gencin, çeyrek milyon dolarlık borç gibi devasa bir şeyi daha sonra hayatlarında takdir edebilmesi gülünç."
Sonuçta, New York Fed, 10,000 dolarlık bağışlamanın yalnızca düşük ve orta düzey kredi notuna sahip borçlulara değil, aynı zamanda düşük ve orta gelirli mahallelerde ikamet edenlere de 'daha büyük bir fayda payı' sağladığını söyledi.
Stefani Reynolds/Agence France-Presse/Getty Images
Kaybedenler
Gelire dayalı kredi programlarından yüksek düzeyde borç alan kişiler
Çoğu borçlu borcun bir kısmının silindiğini görse de, gelir odaklı planlardaki borçlular o kadar fazla kazanamıyor.
Özellikle düşük gelirli ancak yüksek düzeyde borcu olan ve gelire dayalı bir geri ödeme planına sahip olanlar (yani aylık kredi ödemeleri gelir düzeylerine sabitlenir) aylık ödemelerinde herhangi bir değişiklik bile göremeyebilirler çünkü ödemeleri Hem Mayotte hem de Kelchen bu oranın zaten çok düşük olduğunu söyledi.
"Gelire dayalı geri ödeme kullananların ödemeleri, 10,000 dolarlık öğrenci kredisi affına rağmen asla değişmeyecek.başlıklı bir kılavuz yayınladı
Örneğin, 200,000 $ kredi borcu olan, 50,000 $ gelir elde eden ve aylık 150 $ ödemeli, gelire dayalı bir geri ödeme planında olan bir borçlu için, "onlar 10 bini bağışladıktan sonra hâlâ ayda 150 $ borcunuz olacak, "dedi Mayotte.
Kelchen, "Bazı insanlar gelire dayalı geri ödeme konusunda hayal kırıklığına uğrayacak, 10,000 dolarlık borç affedildi, ancak ödemeleri asla değişmeyecek" dedi. "Gördükleri fayda, diyelim ki bundan 15 yıl sonra daha az borçlarının affedilmesi olacak" dedi. gelir odaklı planlara sahip kişilerin hak kazanabileceği kredi affı Kredilerini belirli bir süre ödedikten sonra.
"Gördükleri fayda, dengenin daha küçük görünmesi ve kendilerini daha iyi hissetmeleridir. Ancak tam olarak aynı miktarda parayı ödeyecekler” dedi Kelchen.
Kredilerini yeniden finanse edenler
İptalden önce federal öğrenci kredilerini yeniden finanse eden öğrenci borçluları bu yardımdan yararlanamayacaktır. Bir borçlu, federal öğrenci kredisini yeniden finanse ettiğinde, artık federal kredi affına hak kazanamaz.
Mayotte, kredilerini yeniden finanse edenler hakkında "Şansları kalmayacak" dedi.
Özel öğrenci kredisi sahipleri
Kredilerinin federal mülkiyette olmadığı göz önüne alındığında, özel öğrenci borçluları da aynı durumda. Borçlu Öğrenciyi Koruma Merkezi'ne göre, özel öğrenci kredisi piyasası yaklaşık 130 milyar dolar seviyesinde bulunuyor. 16'da mezun olan sınıfın aldığı öğrenci kredilerinin yaklaşık %2019'sı özel kredilerdi. Öğrenci Kredisi Kahramanı.
Kredilerini ödeyenler
Bakiyelerini ödeyen borçlular 10,000 ABD doları tutarındaki iptal planından yararlanamayacaktır.
Mayotte, "Bunun haksızlık olduğunu düşünen kesinlikle insanlar var ve şu anda gerçekten kendilerini zorlayan gruplardan biri de pandemi sırasında öğrenci borcunun son 10,000 dolarını ödeyen insanlar" dedi. “Ödemeleri yapmak zorunda değillerdi. Ödemeyi yapmayı seçtiler. Ve şimdi, Eğitim Bakanlığı bu insanlar için geriye dönük olarak affetmek istemediği sürece affedilmiyorlar.”
16 yılında mezun olan sınıfın aldığı öğrenci kredilerinin yaklaşık %2019'sı özel kredilerdi ve bu nedenle federal öğrenci kredisi borcunun 10,000 dolarlık iptalinden faydalanamayacaklar.
Paul Morigi / Getty Images
Hiç üniversiteye gitmemiş ve/veya öğrenci kredisi almamış kişiler
Ve üniversiteye bile gitmemiş birçok Amerikalı için, öğrenci kredisi affını desteklemelerini istemek, "yüzüne atılan bir tokat" gibi. Ohio'dan bir mali müşavir.
Uzmanlar, 10,000 dolarlık iptalin uygulamaya konulmasının sadece yukarıdaki gruplarda adalet sorularını gündeme getirmeyeceğini, aynı zamanda uygulamanın da son derece zorlu göründüğünü söyledi.
Tennessee'deki profesör Kelchen, gelir sınırı eklemenin af uygulamasını büyük ölçüde karmaşık hale getireceğini söyledi.
"'Öğrenim kredisi hizmetleri verenler aslında bu işin bir parçası olmadıklarını ve çağrılar ve sorularla karşı karşıya kalacaklarını söylüyorlar.'başlıklı bir kılavuz yayınladı
Kelchen, "En iyi senaryo, Biden yönetiminin öğrenci kredisi hizmet sağlayıcılarıyla bu sorunu nasıl çözeceği konusunda çalışıyor olması ve Eğitim Bakanlığı'nın hazır birçok rehbere sahip olması ve [borçluların] sorularını yanıtlayacak kişilerin bulunmasıdır" dedi. .
Ancak “şu ana kadar çok az şey olmuş gibi görünüyor. Öğrenci kredisi hizmetleri verenler aslında bu işin bir parçası olmadıklarını ve çağrılar ve sorularla karşı karşıya kalacaklarını söylüyorlar” diye ekledi.
Bu arada Jonathan Perkins, MarketWatch'a düşük gelirli borçlu öğrencilere yardım etme çabalarından dolayı Beyaz Saray'a minnettar olduğunu söyledi. Ancak 10,000 dolarlık öğrenci kredisi affı onu pek etkilemeyeceğinden, Kamu Hizmeti Kredisi Affını almaya hak kazanana kadar bekleyecekti. PSLF, yaklaşık 120 yıl süren tam bir silme işlemi için 10 aylık ödeme gerektirir. Yaklaşık altı yıldır burada.
Perkins, "10,000 dolarlık federal öğrenci borcunun affedilmesi, büyük bir sorunun en uç noktalarını ele alıyor" dedi.
Şu adrese yazın: [e-posta korumalı]
Kaynak: https://www.marketwatch.com/story/id-love-to-be-married-now-i-would-love-to-be-a-dad-by-now-id-love-to- Bidens'ta-şimdiye kadar-kazananlar-kaybedenler-bir-evleri var-10-000-öğrenci kredisi borcunu-iptal etmeyi planlıyor-11654266954?siteid=yhoof2&yptr=yahoo