Bazı finansal durumlar kendi başınıza halledilebilirken, diğerleri bir danışmana danışarak en iyi şekilde yönlendirilebilir. Nihayetinde, bir finansal danışmanla çalışma veya tek başına gitme kararı, ihtiyaçlarınız, hedefleriniz ve kendinizi hayatın neresinde bulduğunuz gibi bir dizi faktöre bağlıdır. A Finans danışmanı paranızı yatırmanıza, önemli yaşam olaylarını planlamanıza ve ailenizin gelecek nesilleri için servetinizi korumanıza yardımcı olabilir. Bununla birlikte, bazı insanlar paralarını yönetmek ve ihtiyaçlarına uygun bir finansal plan oluşturmak için zamana ve bilgiye sahiptir. Her iki seçeneği de seçebileceğiniz durumlara örnekler.
Mali Müşavirler Ne Yapar?
Finansal danışman, finansal hizmetler endüstrisindeki çeşitli farklı profesyonelleri tanımlayabilen geniş bir terimdir. Bir yatırım danışmanı Müşteriler için özel olarak yatırımları seçen ve yöneten kişi, bir tür danışmandır. A Finans planlamacısı, diğer yandan, aşağıdakileri içerebilecek bütünsel finansal planlar geliştiren başka bir danışman türüdür. emeklilik planı, sigorta ihtiyaçları, emlak planlama ve hayırseverlik. Bu arada, bir danışman olan bir Yeminli Mali Müşavir (CPA) vergi planlamasında uzmanlaşabilir.
Bu terim nispeten geniş olduğundan ve farklı türdeki finans uzmanlarını kapsadığından, tüm finansal danışmanların sizin çıkarlarınızı en iyi şekilde düşünmediğini hatırlamak önemlidir. Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na kayıtlı yatırım danışmanları, mutemet görev Her zaman sizin çıkarlarınıza en uygun şekilde hareket etmek için, bir hisse senedi komisyoncusu ve sigorta satıcısı kendilerini finansal danışman olarak pazarlayabilir, ancak aynı katı standardı izlemez.
Ayrıca, bazı finansal danışmanların hem kayıtlı yatırım danışmanları hem de aracı kurum veya sigorta şirketlerinin temsilcileri olduğunu belirtmek önemlidir. Bu danışmanlar genellikle ücretli model, yani danışman müşterilerine belirli ürün ve hizmetleri tavsiye ederken üçüncü taraf firmalardan komisyon aldıkları anlamına gelir.
Bu bir potansiyel yaratır Çıkar çatışması. Bir yandan, bu danışmanlar yasal olarak sizin çıkarlarınız doğrultusunda hareket etmekle yükümlüdür. Öte yandan, belirli ürün ve hizmetleri diğerlerine kıyasla tavsiye etmek için finansal bir teşvikleri vardır. Ancak, bu tür mali danışmanlar, çıkar çatışması oluşturabilecek her türlü ilişkiyi açıklamalıdır. Komisyon kazanabilecek bir danışmanla çalışırken, size yaptıkları belirli tavsiyelerden finansal olarak kazanç sağlayıp sağlayamayacaklarını sormak önemlidir.
Sonra tekrar, bir ile çalışmayı seçebilirsiniz. sadece ücretli Tazminatı, üçüncü taraf komisyonlarından değil, yalnızca müşterilerden alınan danışmanlık ücretlerinden gelen danışman.
Bir Mali Müşavirle Ne Zaman Çalışmalısınız?
Mali danışmanlar çeşitli ihtiyaçlarınızda size yardımcı olabileceğinden, çoğu insan bir danışmanla potansiyel bir ilişkiden faydalanacaktır. Aşağıdakiler sizin için geçerliyse, birini işe almayı düşünebilirsiniz:
Yatırımlarınızı yönetmek için zamanınız veya bilginiz yok: Yatırımları araştırmaya ve portföyünüzü yönetmeye ayıracak vaktiniz yoksa, bir finansal danışman tutmak iyi bir seçenek olabilir. Belki zaman bir sorun değildir, ama bilgi önemlidir. Borsayı süpermarketten anlayamıyorsanız, özellikle size yatırımın temellerini öğretmeye açık olan bir finansal danışmanla çalışmayı düşünün. Sonra gelecekte bir noktada. kendi portföyünüzü yönetecek kadar güvende hissedebilirsiniz.
Emekliliğe yaklaşıyorsun: Emekli olmak için çalışmamaktan çok daha fazlası var. Çoğu insan için başarılı bir emeklilik, önemli finansal planlama gerektirir. Ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını belirlemeniz gerekecek Arzu ettiğiniz yaşam tarzını desteklemek için, tasarruflarınızı vergi açısından verimli bir şekilde çekmek için bir plan tasarlayın, talep etmek için doğru zamanı seçin Sosyal Güvenlik yararları ve çevreleyen kurallara bağlı kalarak gerekli minimum dağılımlar (RMD'ler). Herkes bu kararları kendi başına alacak donanıma sahip değildir. Özellikle finansal planlama sunan bir finansal danışman, bu konuların her birini ele alan bütünsel bir emeklilik planı oluşturmanıza yardımcı olabilir.
Büyük bir finansal karar veriyorsunuz: İster planlayın ev al, bir iş satmak veya çocuklarınızı üniversiteye göndermek, köşenizde bir finans uzmanına sahip olmak çok yardımcı olabilir. Bir danışman, belirli bir kararın çeşitli sonuçlarını değerlendirmenize ve beklenmedik durumlar için plan yapmanıza yardımcı olabilir.
Büyük bir miras aldınız: Büyük bir miras veya beklenmedik bir kazanç elde ettikten sonra, bu para için bir plana sahip olmak, onun israf edilmemesini sağlayabilir. Bir finansal danışman, özellikle finansal planlama sunan biri, paranızı yatırmanıza ve bunun için bir plan yapmanıza yardımcı olabilir. Yeni keşfedilen servet, yeni vergi yükümlülükleriyle de gelebilir. Bir finansal danışman, varlıklarınızı uzun vadede korumak için vergi stratejinizi optimize etmenize yardımcı olabilir.
Duygularınızı portföyünüzden ayıramazsınız: Herkes zaman zaman duygularının en iyisini almasına izin verir. Ancak, özellikle artan zamanlarda, soğukkanlı ve düz bir kafa ile yatırım yapmak önemlidir. Piyasa oynaklığı. Düşen bir piyasa sırasında korkmak ve paranızı bir yatırımdan çekmek, potansiyel toparlanmadan büyük olasılıkla fayda sağlayamayacağınız için finansal geleceğiniz üzerinde önemli olumsuz etkilere neden olabilir. Bir finansal danışmanın yatırımlarınızı sizin için yönetmesi, işler kötü gidiyor gibi göründüğünde acele kararlar vermenize karşı bir koruma katmanı ekleyebilir.
Ne Zaman Yalnız Gidebilirsin
Bir finansal danışmanla çalışmak son derece faydalı olabilir, ancak herkesin kendi köşesinde birine ihtiyacı yoktur. Bazı insanlar belirli koşullarda kendi yatırımlarını yöneterek ve kendi finansal planlarını yaparak elde edebilirler.
Bir finansal danışmandan vazgeçip bunu kendiniz yapmak isteyebilirsiniz:
Kendi yatırımlarınızı yönetme konusunda kendinize güveniyorsunuz: Kendi yatırımlarınızı seçme ve yönetme konusunda rahatsanız, bir finansal danışmana ihtiyacınız olmayabilir. Belki de piyasaları yakından takip ediyor ve potansiyel yatırımlar konusunda kendi araştırmanızı yapıyorsunuz. Bir finansal danışmandan daha fazlasını öğrenmeye hazır olsanız da, bu ayak işlerini yapmaktan ve kendi yatırım stratejinizi oluşturmaktan keyif alabilirsiniz.
Finansal planlama ihtiyacınız yok: Yukarıda belirtildiği gibi, bir mali müşavirle çalışmanın başlıca faydalarından biri, sizin için kapsamlı bir mali plan hazırlamaktır. Bu plan, emeklilik görünümünüzü, sigorta ihtiyaçlarınızı, yatırım portföyünüzü ve finansal hayatınızın diğer köşelerini ele alabilir. Bununla birlikte, önemli bir satın alma planlamıyorsanız veya sonuç olarak ortaya çıkan herhangi bir finansal kararla karşı karşıya değilseniz, bir finansal danışmana ihtiyacınız olmayabilir. Ayrıca, bu sadece henüz aile kurmamış, ev satın almamış veya önemli yükümlülükleri olan genç yetişkinler için geçerli olabilir. Çoğu yetişkinin dikkate alması gereken bir tür acil finansal ihtiyaç veya endişe vardır.
İş sponsorluğundaki emeklilik hesabınızın dışında yatırım yapmazsınız: İşveren sponsorluğundaki emeklilik planınızın dışında yatırım yapmazsanız, bir finansal danışmanın yardımı olmadan tek başınıza devam etmekte sorun yaşayabilirsiniz. İşveren sponsorluğundaki planlar 401 (k) ler genellikle bireysel emeklilik hesaplarından veya vergiye tabi yatırım hesaplarından daha az yatırım seçeneğine sahiptir, bu nedenle bireysel yatırımcının yapması gereken daha az ayak işi vardır. Bu, özellikle sahip oldukları emeklilik tasarruf sahipleri için geçerli olabilir. hedef tarih fonları, Hangi popülaritesini artırmaya devam. Çalışan Faydası Araştırma Enstitüsü'ne göre, 2018'in sonunda, 56(k) hesap sahiplerinin %401'sı TDF'lere sahipti ve planların %80'inde bunları mevcuttu. Bu ayarla ve unut fonları, hedef emeklilik tarihi yaklaştıkça otomatik olarak yeniden dengelenir.
Hala emekli olmanıza onlarca yıl uzaktasınız: Emekliliğinizden hala onlarca yıl uzaktaysanız, bir mali müşavir ile çalışma ihtiyacı hissetmeyebilirsiniz. Nihai emekliliğiniz için tasarruf etmeye devam etmek konusunda rahat olabilirsiniz, ancak ne zaman Sosyal Güvenlik talebinde bulunacağınızı, her yıl ne kadar para çekebileceğinizi ve ne kadar para çekebileceğinizi henüz düşünmeye başlamamış olabilirsiniz. tıbbi bakım maliyetleri olabilir.
Bottom Line
Bir mali danışmanın yardımı olmadan mali durumunuzu yönetmenin daha mantıklı olabileceği bir dizi senaryo vardır, ancak çoğu insan bir tanesiyle çalışmaktan fayda sağlayabilir. Emekliliğe yaklaşıyorsanız, büyük bir satın alma planlıyorsanız veya devasa bir finansal kararla karşı karşıyaysanız ya da yatırımlarınızı yönetmek için zamanınız veya bilginiz yoksa, bir finansal danışman tutmak iyi bir karar olabilir. Ayrıca, emekliliklerinin üzerinden onlarca yıl geçmiş olan veya portföylerini güvenle yöneten kişiler, bu işe yalnız gitmeyi tercih edebilirler.
Mali Müşavir İşe Almak İçin İpuçları
Nitelikli bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Bir tanesine kaydolmadan önce durum tespitinizi yapmanız ve en az üç mali danışmanla görüşmeniz önemlidir. Hesap minimumlarını, ücretlerini, yatırım felsefelerini ve diğerlerini sorun. özel sertifikalar gibi tutuyorlar sertifikalı finansal planlamacı (CFP) atama. Bu soruların cevaplarını nihai kararınıza dahil edin.
Ayrıca, herhangi bir düzenleyici veya yasal olup olmadığını görmek için danışmanı ve firmasını da araştırmalısınız. açıklamalar onların kaydında. Bunu yapmak için, bunları Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'nun Yatırım Danışmanı Kamu Açıklamasında arayın. veritabanı. Bu çevrimiçi portal, halkın bir danışmanın belgelerine erişmesine izin verir. ADV formu, işleri ve kayıtlarındaki kırmızı bayraklar hakkında önemli bilgiler içerir.
Mali durumunuzu etkileyebilecek haberleri kaçırmayın. Haber ve ipuçları alın SmartAsset'in yarı haftalık e-postası ile daha akıllı finansal kararlar almak için. %100 ücretsizdir ve istediğiniz zaman abonelikten çıkabilirsiniz. Bugün kaydolun.
SmartAsset ile ilgili önemli açıklamalar için lütfen tıklayın okuyun.
Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/damircudic, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Sonrası Mali Müşavir Kullanmalı mıyım yoksa Kendim mi Yapmalıyım? İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/financial-advisor-myself-140000863.html