Mali müşaviriniz bu 6 soruyu sormadıysa, onları arayın

Mali danışmanınıza sormanız gereken tüm soruları biliyor olabilirsiniz (eğer değilse, burada sorulacak sorular hakkındaki hikayemizi okuyun), ancak yeni bir danışmanın da size sorular sorması gerektiğini biliyor muydunuz? “Müşterilere ve potansiyel müşterilere doktora gidip tam bir fizik muayene yapmak gibi olduğunu söylüyorum. Midtown Financial Group'ta sertifikalı bir finansal planlayıcı ve genel müdür olan Grace Yung, "Buna finansal bir fiziksel demeyi seviyorum" diyor. "Genel bir finansal plan yapmanın bir parçası olarak yeni potansiyel müşterilerle tanıştığımda, sorduğum birkaç soru var." (İhtiyaçlarınızı karşılayan bir planlayıcı ile eşleşmek için SmartAsset'ten bu aracı kullanabilirsiniz.)

Aslında, bir danışmanın mali durumunuza bakmasını ve ardından sizi tanımasını isteyeceksiniz. Konuştuğumuz mali danışmanlar, soruların müşterinin ihtiyaçlarını tam olarak anlamanın, temel kuralları belirlemenin, güven oluşturmanın ve ikinizin uygun olup olmayacağını öğrenmenin iyi bir yolu olduğunu söyledi. İşte finansal danışmanların müşterilerine finansal hedeflerini, beklentilerini ve daha fazlasını öğrenmelerini isteyebilecekleri altı soru.

1. Geçmişte danışmanlarla çalışma deneyiminiz nasıldı - ve bu deneyimin nasıl olmasını istersiniz?

Minneapolis'teki Northwestern Mutual'ın varlık yönetimi danışmanı Keith Moeller, bunun olası bir müşteri için neyin iyi çalıştığını ve neyin yaramadığını ve ilerlemek istediklerini ortaya çıkarmanın harika bir yolu olduğunu söylüyor. Moeller, "Bu soru müşterinin aradıklarını sözlü olarak ifade etmesine yardımcı olur ve danışmana beklentileri hakkında bir fikir verir ve müşterinin bir danışmandan ne beklemesi gerektiğini anlamasına yardımcı olma fırsatı sunar" diyor. Gerçekten de, bazı müşteriler emeklilik için yatırım yapmak gibi yalnızca belirli konularda yardım isteyebilirken, diğerleri daha bütünsel bir yaklaşım isteyebilir. (İhtiyaçlarınızı karşılayan bir planlayıcı ile eşleşmek için bu aracı kullanabilirsiniz.

2. Kısa ve uzun vadeli hedefleriniz nelerdir?

Yung, müşteriler için stratejiler oluştururken, müşterilerin kısa vadeli ve uzun vadeli hedeflerinin ne olduğunu bilmenin önemli olduğunu söylüyor. “Yatırılan fonlarınızdan, çeşitli hedeflere ulaşmak için hesaba ne zaman girmeleri gerekecek? Bunu not etmek önemlidir, çünkü bazı stratejiler zamanından önce kesintiye uğramazlarsa daha iyi olur” diyor Yung.

3. Emeklilikte başarı sizin için nasıl görünüyor?

Emekli Sermaye Planlayıcıları'nda sertifikalı finansal planlayıcı ve kurucu ve yatırım danışmanı olan Jeremy D. Shipp, “Emekliliklerinde gerçekten yapacakları şeyler söz konusu olduğunda kafalarının nerede olduğunu bilmek istiyorum” diyor. Shipp, “Planlamamız gereken nihai bir hedefimiz yoksa, başlamayı neredeyse imkansız hale getirir” diyor.

4. Büyük piyasa düşüşlerine nasıl tepki veriyorsunuz?

SoFi'de kıdemli yönetici ve sertifikalı finansal planlayıcı olan Brian Walsh, birinin toleransını ve riskle başa çıkma becerisini anlamanın bir yatırım stratejisinin son derece önemli bir yönü olduğunu söylüyor. “Danışmanlar yıllardır bu karara yardımcı olmak için risk profili anketleri ve yazılımlardan yararlandı” diye açıklıyor ve özellikle şimdi müşterilere geçen bahardaki büyük pazar düşüşüne nasıl tepki verdiklerini soruyor. Walsh, “Eğer sattılarsa veya gerileme konusunda aşırı stresliyseler, daha muhafazakar olmaları gerekebilir” diyor. (İhtiyaçlarınızı karşılayan bir planlayıcı ile eşleşmek için bu aracı kullanabilirsiniz.)

5. Ne tür bir portföy riski almak istiyorsunuz ve portföyünüz için beklentileriniz neler?

Dördüncü ve beşinci sorular bir şekilde ilişkilidir, ancak o kadar önemli bir kavramı temsil eder ki, bir danışmanın bunu birden çok şekilde sorması kötü bir fikir değildir. “Bu sadece basit bir soru değil, agresif misiniz yoksa muhafazakar mısınız? 100,000 dolar yatırırsanız ve yarın piyasa geri çekilirse ve yatırımınız şimdi 80,000 dolarsa, nasıl hissedersiniz?” diyor Yung. Biri bir şey kaybederse sorun olmayacağını söylerse, Yung beklentileri tartışması gerektiğini söylüyor. "Bazı insanlar %10'dan fazla getiri almayı bekler, ancak risk almak istemezler. Risk ve ödül el ele gider” diyor Yung. 

6. En son zam aldığınızda veya fazladan para geldiğinde parayı ne yaptınız?

İnsanların ekstra parayla nasıl başa çıktıklarına bakmak, onlar için nasıl daha iyi plan yapacağınızı anlamanıza yardımcı olabilir. Walsh, "Tasarruf zamları yalnızca gelecek için para yatırmanıza izin vermekle kalmaz, aynı zamanda giderlerinizin büyümesini de kontrol eder, bu nedenle emekli olduğunuzda yaşam standardınızı değiştirmek için daha az para biriktirmeniz gerekir" diyor. Harcama yapan bir kişiyle iş yapıyorsanız, yolda kalmalarını sağlamak için mali planlarına ekstra güvenlik önlemleri eklemeniz gerekebilir; bunu önceden bilmek en iyisidir.