60 yaşındayım, emeklilik için biriktirdiğim 165,000 doları olan bir okul otobüsü şoförü ve barmeniyim ve para harcayan bir zihniyete sahibim – 'benim için bir umut var mı?'

Borcumu (çoğunlukla kredi kartı) ödeme, sonra bir süre davranma, sonra yavaş yavaş daha fazla borç biriktirme döngülerinden geçiyorum. Kredi puanım 700'lerin altında. 15 yaşında bir arabadan başka bir şeye sahip değilim. Vergiler beni korkuttuğu için hiç ev almadım. Hiç evlenmedim, bu yüzden sadece ben varım, dört gözle bekleyebileceğim bir emekli maaşı veya eş Sosyal Güvenlik yok. Bana 'aile indirimi' yapan kardeşimden ev kiralıyorum ve bunun için çok minnettarım. Kira param emlak vergisinin sadece 3/4'ünü ödüyor.  

21-51 yaşları arasında kariyerli bir barmendim, bir sürü tatile harcadığım çok para. Ben bir tasarruf sahibi değilim ve her zaman maaştan maaşa yaşadım. Neyse ki eski patronum bizim için bir 401(k) başlattı ve bunda yaklaşık 150,000$'ım var. Şimdi bir okul otobüsü kullanıyorum – bu teknik olarak yarı zamanlı Haftada 30 saatten fazla ders almama rağmen hafta sonları hala barmenlik yapıyorum. Yaklaşık dört yıl önce bir Roth IRA ile birlikte otobüs şirketi ile 401(k)'ye başladım. İkisi arasında şu anda yaklaşık 15,000$'ım var. Düşene kadar çalışmak zorunda kalacağımdan oldukça eminim, ama benim için bir umut var mı? 

Kredi kartlarımın ödendiği noktaya geliyorum ve kenara koyacak param var. 1,000 dolar civarında çok küçük bir yuva yumurtam var, sahip olmam gerekenin yakınında bile değil. Eklemeye çalışıyorum ama şu anda kredi kartlarımı tekrar çalıştırma döngüsündeyim. Kısmen maaştan maaşa bir tür kız olduğum için Covid kaptım ve 10 gün boyunca işten izinliydim. Noel'de üç hafta izin almak yardımcı olmadı. Ayağımı ve ardından dizimi incittim, bu yüzden orada burada biraz çalışmayı kaçırdım. Bir adım ileri ve üç adım geridir.

Burada 1 milyon dolar veya daha fazla olan insanlar görüyorum kenara koymak emeklilik için ve endişeliler. Hiçbir şekilde cömert yaşamıyorum. Yaptığım zaman seyahat ettiğime memnunum çünkü artık pek bir şey yapamam. Sadece faturalarımı ödeyebilmek, köpeğime bakabilmek istiyorum. Çok ihtiyacım yok. Kiraladığım erkek kardeşim benden altı yaş büyük ve evi satmaya niyetinin olmadığını bu yüzden taşınma endişesi olmadığını söyledi. Bunu da vasiyetinde bana bıraktı, ama umarım bu, uzun yıllar düşünmek zorunda kalmayacağım bir şeydir. Sizce emekli olabilecek miyim? İşimi çok seviyorum, ancak gerçekçi olarak sağlığım kötüye gidiyorsa veya sürüşe devam etmek için testleri geçemezsem, o zaman bir turşu içindeyim.

Bakınız: 50 yaşında emekli oldum, 53 yaşında işe döndüm, sonra tıbbi bir sorun beni işsiz bıraktı: 'Güvenli miktarda para diye bir şey yok'

Sevgili okuyucu, 

Her şeyden önce umut her zaman vardır. Kendinizi ideal bir durumda hissetmeyebilirsiniz ve 60'lı yaşlarınıza kadar yollarınızdan birkaçını değiştirmiş olmayı dilemiş olabilirsiniz, ancak daha sizin için bolca zaman var. Kimsenin ne zaman emekli olacağını bilmemesinin yanı sıra - dünyadaki tüm planları ortaya koymuş olabilirler, ancak bazen beklenmedik şeyler olur - önünüzde uzun yıllar var ve şimdi işleri tersine çevirmeye adanmış görünüyorsunuz. Bu sürücü büyük bir fark yaratıyor. 

seninle başlamak istiyorum harcama alışkanlıkları. Tasarruftan çok harcayan biri olduğunuzun açıkça farkındasınız ve tatillerde işten izinli olduğunuz zamanlar gibi işlerin yanlış gittiği birkaç yakın tarihli örneği bile vurgulayabilirsiniz. Neye harcadığınıza dikkatlice bakın. Eğer bunlar gerekliyse, bu bir şeydir. Yiyeceklere, tuvalet kağıdına, ampullere vb. ihtiyacınız var. Ancak, Amazon'un en son fırsatlarını veya en sevdiğiniz giyim mağazasını çevrimiçi olarak inceledikten sonra olduğu gibi, dürtüsel alımlarsa, şimdi doğru yolu denemelisiniz. Hepimiz burada ve orada dürtüsel bir satın alma yapmaktan suçluyuz, ancak doğal olarak bu tür davranışlara yöneldiğinizin farkındaysanız, onu dizginlemek için daha kolay bir zamanınız olacak. 

Var bir sürü ipucu orada bir harcama alışkanlığını denemek ve yavaşlatmak için. Gelen kutunuzda en büyük indirimler ve hayatta bir kez karşılaşabileceğiniz fırsatlarla övünen çok sayıda promosyon e-postası alırsanız, en kısa sürede bu e-postaların aboneliğinden çıkın. Giysilere veya bir tür alete ihtiyacınız varsa, ihtiyacınız olduğunda onu arayabilir ve en iyi kuponları arayabilirsiniz. Sahip olmadığınız parayı gerçekten ihtiyacınız olmayan – hatta zorunlu olarak istemediğiniz – ürünler için harcama eğilimindeyseniz, bunun olmasını önleyin. (Yine, sanırım hepimiz daha önce orada bulunduk!) 

Sonra harcamalarınızı analiz edin. Bana söylediklerini göz önünde bulundurursak, Noel'de bu problemin olduğunu söylediğin için, kredi veya banka kartların için Aralık ayına kadar geri bildirim almanı öneririm. Her bir satır öğesine – özellikle de mağazaya ve miktara – bakın ve kendinize ne harcadığınızı, gerçekten buna değip değmediğini veya belki kısıp kısamayacağınızı sorun. Bu alıştırmayı yaparken, bir dergi veya akış hizmeti aboneliği gibi aslında hiç kullanmadığınız şeyler için ödeme yaptığınızı veya umursamadığınız şeylere çok fazla para harcadığınızı fark edebilirsiniz. dahil olmak üzere, gerçekten önemsediğiniz şeylere para koyamazsınız. Emeklilik tasarrufları. Bundan sonra, düşündüğünüzden daha fazla oynayabileceğiniz paranız olduğunu görürseniz, başka bir tasarruf fonu kurun. seyahat. Kendini zevk aldığın şeylerden mahrum etmek olmaz seni daha iyi bir kurtarıcı yapar.  

MarketWatch sütununa göz atın "Emeklilik Hack'leri" kendi emeklilik tasarruf yolculuğunuz için eyleme geçirilebilir tavsiyeler için 

Yani bunlar nereden geldiğinizi ve neden bu çıkmazda olduğunuzu anlamak için geriye dönük birkaç görev. Şimdi ileriye bakalım. 

Ne kadar para geldiğine ve ne kadar paranın dışarı çıktığına hakim olmanız gerekir. Tüm gelirinizi sayın ve barmenlik işi nedeniyle değişkense, tutucu olun ve normal veya yavaş bir günde (en iyi veya en yoğun günlerinizden biri değil) bir ortalama seçin. Sonra gerçekten harcamanız gereken her şeyi yazın – kira, bakkaliye, kamu hizmetleri, ilaç vb. Geride ne kaldığını görün ve onu eğlenceli şeylere harcamaya başlamadan önce emeklilik birikimleriniz için önemli bir pay ayırın. içinde saklayabilirsin IRA veya bir yatırım hesabında. Beklediğinizden çok daha fazla fazlalığınız varsa, şirketinizden 401(k) katkı payınızı artırmasını isteyebilirsiniz, bu da sizin için ekstra bir bonus olabilir, çünkü bu para o zaman maaşınızda görünmeyecektir (böylece, anlamsız bir şeye harcamak). 

Başka bir bonus mu? Gelirinizi düşük tutuyorsanız ve ardından barmenlik işinizde bir sürü güzel gün geçiriyorsanız, almayı düşünmediğiniz ekstra parayı nasıl harcayacağınıza dair bir plan yapın. Örneğin, yarısını emekliliğe, dörtte birini başka bir tasarruf hedefine ve geri kalanını da örneğin bir sonraki ayın faturalarına ayırabilirsiniz. Bunu elbette istediğiniz gibi bölebilirsiniz. 

Ayrıca, kredi kartı bakiyenizin artmaya başladığını söylediniz. yükselen trend tekrar - yaptığınız şeyi durdurun ve şarj etmeye ara verip veremeyeceğinize bakın. Dolabınızın arkasında hala iyi olan ama henüz dokunmadığınız bazı yiyecekler var mı? Arkadaşlarınızla akşam yemeğine çıkmak yerine, herkesin paylaşacak lezzetli bir şeyler getirmesiyle evde takılmayı planlayabilir misiniz? Tabii ki, kaçınamayacağınız ihtiyaçlar - ilaca ihtiyacınız varsa veya önemli doktor randevularınız varsa veya evde yiyecek bir şeyiniz yoksa, o zaman yapmanız gerekeni yapın, ancak aradaki süreyi uzatabilirseniz. şimdi ve bir sonraki kredi kartınızdan isteğe bağlı bir ücret aldığınızda - sadece bir haftalığına bile olsa - güçlenmiş hissedeceksiniz. 

Ayrıca bakınız: 66 yaşındayım, bekarım, ailem yok ve işlerimi halledecek kimse olmayınca aciz kalmaktan korkuyorum - kime başvurmalıyım?

Son 40 yılda ne kadar tasarruf ettiğiniz konusunda yapabileceğiniz pek bir şey yok, ancak uygun şekilde yatırım yapıldığından emin olarak o yuva yumurtasının zirvesinde kalabilirsiniz. Mümkün olduğu kadar uzun süre dayanması için o paraya ihtiyacınız var, bu da getiri elde etmek için biraz riske ve büyük düşüşlerden korunmak için bazı sabit varlıklara ihtiyaç duyduğu anlamına geliyor. Finansal check-up yapmak için sadece birkaç saatliğine de olsa bir finans uzmanıyla çalışmanızı öneririm. Nasıl yatırım yaptığınızı ve bu parayı büyütmek için neler yapabileceğinizi değerlendirebilecekler. 

Ayrıca, şu anda Sosyal Güvenlik talebinde bulunmak için çok gençsiniz, ancak tünelin sonunda biraz daha ışık istiyorsanız, bir online hesap Sosyal Güvenlik İdaresi'nin web sitesi ile çeşitli talep yaşlarındaki faydalarınıza ilişkin bir tahminde bulunabilirsiniz. 62 olan ekstra nakit akışı elde etmek için olabildiğince erken talepte bulunmak isteyebilirsiniz veya çalışırken biraz daha uzun süre dayanabileceğinizi görebilirsiniz, bu durumda ne kadar olduğunu görürsünüz. sonra alırdın. Yapabiliyorsanız, ne zaman Sosyal Güvenlik talebinde bulunacağınızı ve bu geliri nasıl harcayacağınızı planlamaya çalışın - çoğunlukla faydanıza ve biraz daha fazla nakit paraya güveniyorsanız, emekliliğinizden daha az çekebilirsiniz. emeklilik tasarruflarınızdan daha fazlasına büyümeye devam etme fırsatı verecek varlıklar. 

Unutmayın, ne zaman talepte bulunacağınız konusunda doğru bir cevap yoktur – bu tamamen kişisel tercihlere bağlıdır. Ancak tüm seçeneklerinizi tartmak önemlidir ve bir finans uzmanı bu konuda yardımcı olabilir. 

Şimdilik dediğin gibi “davranmak” için elinden geleni yap. Alışkanlıkları değiştirmek çok zor olabilir ve anlamlı bir fark görmek haftalar veya daha fazla zaman alır, ancak bunu gerçekleştirme konusunda çok yetenekli görünüyorsunuz. Pandemi sırasında birçok hane para harcama şeklini değiştirdi ve bu değişiklikler devam ediyor gibi görünüyor. bir anket bulundu. 

Her bir doların neler yapabileceğini düşünmeye devam edin. Bir şeye savurganlık yapmak istediğinizde veya faturalarınızı ödedikten sonra fazladan nakit gördüğünüzde, her bir dolara emeklilik birikimlerinizi artırmak için bir şans olarak bakın, bu da size yaşlılığınızda rahat bir şekilde yaşama ve belki de sonunda ayrılma imkanı verecektir. "bırakmadan" önce işinizi yapın ve gelecekte faturalarınızı ödeme konusunda daha az endişe edin. İyi şanlar! 

Okuyucular: Bu okuyucu için önerileriniz var mı? Bunları aşağıdaki yorumlara ekleyin.

Kendi emeklilik birikiminiz hakkında bir sorunuz mu var? Bize e-posta gönderin [e-posta korumalı]