Ben 60 yaşındayım ve 'yedi rakama sığdırdım'. Mali müşavir almalı mıyım?

Soru: 60 yaşındayım, bekarım ve çocuğum yok. Üç 401(k)s, iki yatırım fonu ve 350,000$'lık bir emekli maaşından oluşan emeklilik tasarrufları ile yedi rakama çok iyi bakıyorum. Tek borcum 60,000 dolar HELOC. Ev kredim, kredi kartı borcum veya taşıt kredim yok. Ben öldükten sonra miras bırakmak gibi bir derdim yok. 62 yaşında emekli olmak ve Sosyal Güvenlik almak istiyorum. Sorum şu, %1 ücret karşılığında bir mali müşavir tutmam gerekiyor mu yoksa emekliliğimi mali olarak sadece bir muhasebeciyle yapabilir miyim? (SmartAsset'teki bu aracı, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir mali müşavir ile eşleştirmek için kullanabilirsiniz.)

Cevap: İlk olarak, bir muhasebecinin sizin için neler yapabileceği ve bir mali danışmanın neler yapabileceği arasındaki farkları anlayın. Signature Financial Planning'de sertifikalı mali davranış uzmanı ve sertifikalı mali müşavir olan Julia Kramer, "Bir muhasebeci vergi konusunda yardımcı olabilir, ancak başka bir şeyi ele alması olası değildir" diyor. Bu arada bir finansal planlayıcı, emeklilik boyunca ilerlerken yatırımlarınızı nasıl idare edeceğiniz, emeklilikte her yıl ne kadar para çekebileceğiniz, Sosyal Güvenlik zamanını nasıl akıllıca zamanlayacağınız ve potansiyel uzun vadeli bakım ihtiyaçlarını nasıl ödeyeceğiniz gibi konuları ele alacaktır. Sertifikalı bir finansal planlayıcıyı işe almayla ilgili kılavuzumuzu buradan okuyabilirsiniz.

Mali danışmanınızla ilgilenmek veya yeni bir tane kiralamak hakkında bir sorunuz mu var?
e-posta [e-posta korumalı].

Profesyoneller, bu finansal sorunları ele alırken ne kadar rahat olduğunuza ve bunun için ne kadar zaman ve enerji ayırabileceğinize bağlı olarak, bunu kendi başınıza halledebilirsiniz. “Bir finansal danışman tutmamayı seçerseniz, [karşılaştığınız] kararların kapsamını tanımak önemlidir, böylece emeklilikte zamanınızı ve enerjinizi nereye harcamak istediğinize dair net bir karar verebilirsiniz” diyor. Kitces.com'un baş finansal planlama gurusu Michael E. Kitces. (SmartAsset'teki bu aracı, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışman ile eşleştirmek için kullanabilirsiniz.)

Ayrıca bir danışmanın verdiğiniz paraya değip değmeyeceğini düşünmelisiniz. Kendinize şunu sorun: "Yılda %1'lik geleneksel bir danışmanlık ücreti harcamaya ve emeklilikle birlikte gelen diğer mali ve emeklilik konularında destek almaya değer mi?" diyor Kitces. 

Kramer, ekonomiyi, piyasaları ve yatırımları takip etmekten hoşlanıp hoşlanmadığınızı da düşünün, diyor. "Benim durumumda, 20'lerimden 40'larıma kadar, yatırımlarımı yönetmekten çok keyif aldım. 40'lı yaşlarımın ortalarında, bundan pek hoşlanmadığımı ve zamanımı diğer kişisel ve profesyonel uğraşlara harcamak istediğimi fark ettim, bu yüzden mali durumumun bu kısmını dışarıdan temin etmek iyi bir seçimdi," diyor Kramer. mali müşavir kendisi. 

Kramer'in düşünmeyi önerdiği bir diğer konu da, portföyünüzde duygusal değişiklikler yapmadan piyasanın iniş çıkışlarına tahammül edip edemeyeceğinizdir. “Eğer öyleyse ve piyasaya ayak uydurmanın tadını çıkarmaya evet diyorsanız, bir mali danışmana ihtiyacınız olmayabilir. Aksi takdirde, bir danışmana sahip olmak, kaçınılmaz iniş ve çıkışların üstesinden gelmeye yardımcı olmak için mükemmel bir seçimdir” diyor Kramer. 

Ayrıca şunu da bilin ki, denemek için ayak parmaklarınızı içine daldırmak istiyorsanız, sürekli olarak bir danışman tutmak zorunda değilsiniz. Sertifikalı mali planlayıcı ve Ulusal Kişisel Mali Danışmanlar Birliği (NAPFA) başkanı Karla McAvoy, “Başlangıçta devam eden bir planlama yapmak istemiyorsanız, bu bir saatlik planlayıcı olabilir” diyor.