65 yaşındayım ve 6 ay sonra emekli olmak istiyorum. 125 bin dolarlık bir yıllık gelirim ve ne yapacağımdan emin olmadığım 100 bin dolarlık bir param var. Profesyonel yardım almalı mıyım?

Soru: 225,000(k) hesabımda 401$ vardı ve sonra gelir istediğim için 125,000$'ı %7'lik bir yıllık ödemeye çevirdim. 65 yaşıma yeni bastım ve altı ay içinde emekli olmak istiyorum ama kalan 100,000 dolarla ne yapacağımı bilmiyorum. Ne yapmalıyım? Yardım etmesi için bir mali müşavir tutmalı mıyım? (Siz de bir mali müşavir mi arıyorsunuz? İhtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla eşleşmek için bu aracı kullanabilirsiniz.)

Cevap: Yaklaşan emekliliğiniz için tebrikler - ve bir mali müşavir tutmanın zamanı gelmiş gibi hissetmenin tamamen normal olduğunu bilin. Birine ihtiyacınız olup olmadığına gelince, bu gerçekten tercihlerinize ve kendi mali durumunuzla başa çıkma konusunda ne kadar rahat hissettiğinize bağlıdır ve buna daha sonra gireceğiz.

Mali danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni bir tane kiralamak mı istiyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].

Ama önce, 100,000 doları nasıl kullanacağınızı bulmak için, öncelikle hayatınızın ve mali durumunuzun büyük resmini ve bu paranın sizin için ne yapması gerektiğini anlamanız gerekir. Approach Financial'da sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Justin Pritchard, diğer gelir kaynaklarınıza, harcama ihtiyaçlarınıza, emekli olduğunuzda çeşitli hesaplardan ne kadar çekeceğinize ve tüm bunların vergisel etkilerine bakın. Sertifikalı finansal planlayıcı, “Yılda ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu belirleyin ve ardından bunu, Sosyal Güvenlikten veya emekli maaşı gibi diğer kaynaklardan elde ettiğiniz geliri hesaba katarak, her ay ne kadar ihtiyacınız olacağına ayırabilirsiniz” diyor. Prudent Financial Planning'den Patrick Logue. Bu kılavuz, finansal olarak emekli olmaya hazır olup olmadığınızı görmek için çözmeniz gereken diğer bazı finansal şeyleri anlamanıza yardımcı olabilir.

Bunu öğrendikten sonra, 100,000 dolarınızın birçok şekilde kullanılabileceğini anlayın - diğer seçeneklerin yanı sıra çekebilir, başka bir emeklilik hesabına aktarabilir veya parayı 401(k)'nizde tutabilirsiniz. Ve sizin için doğru olan şey, o parayı nasıl kullanmak istediğinize bağlıdır. “Sizin için doğru kararı belirlemek için bir danışman finansal bilgilerinizi toplayacak ve kendiniz hakkında sorular soracaktır. Mevcut mali durumunuzu analiz edecekler ve paranız için en iyi yeri belirleyecekler," diyor Spark Financials'den sertifikalı mali planlayıcı Danielle Miura. Tabii ki, bunu kendiniz de yapabilirsiniz - ancak bu, emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını ve bu 100,000 ABD Doları ve daha fazlasıyla ne kadar risk almaya istekli olduğunuzu anlamanızı gerektirecektir. Profesyoneller, parayı 401(k)'nizde tutma ve büyümesine izin verme seçeneğiniz olduğundan, temel yaşam masrafları için paraya ihtiyacınız olmadıkça, muhtemelen onu geri çekmek istemeyeceğinizi unutmayın.

Bulmacanın başka bir parçası mı? Logue, “tek primli ertelenmiş gelir (SPDA) olup olmadığı gibi rant hakkında daha fazla bilgi sahibi olmaya yardımcı olur” diyor. SPDA, yatırımda vergi ertelenmiş bir büyüme ile garantili gelir sunan tek bir toplu ödeme ile finanse edilen bir yıllıktır. Bu faydalı olabilir, çünkü size garantili bir getiri oranı sunulur, bu da emeklilik planlamasını kolaylaştırır ve dağıtım almaya başlayana kadar yıllık gelir üzerinden vergi ödemek zorunda kalmazsınız.

Bu kulağa çok geliyorsa, bir danışman yardımcı olabilir - ve ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla eşleşmek için bu aracı kullanabilirsiniz.

“Bir mali müşavirle çalışmayı seçerseniz, sizin çıkarınız için yasal olarak çalışmak zorunda olan ve sırf yaptıkları için mali bir komisyon alacakları için ürün veya hizmet tavsiye edemeyen bir mütevelli heyeti aramak iyi bir fikirdir. yani, ”diyor NerdWallet'te yatırım sözcüsü Alana Benson. İşte karşılaşabileceğiniz farklı danışman türleri ve okuyun onlara sorulacak sorulardır.

Finansal planlama, yatırımları yönetmekten çok daha fazlasıdır. “Emeklilik, vergi verimliliği, varlık koruma, mülk koruma ve daha fazlası için potansiyel riskleri azaltmakla ilgili. Uzun süreli bir bakım planınız yoksa, yuva yumurtanızın riski, sahip olduğunuza kıyasla büyük ölçüde artar. Midtown Financial Group'tan sertifikalı finansal planlayıcı Grace Yung, uygun, proaktif bir bakım planına sahip olmamak bir ömür boyu tasarrufları mahvedebilir. 

Mali danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni bir tane kiralamak mı istiyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].