66 yaşındayım, 5 mülküm var ve satmanın 'ev sahibi olmaktan daha iyi bir emeklilik' sunup sunamayacağını merak ediyorum. Ama bana bir şey satmaya çalışmayanlara yardım edecek bir danışman bulmakta zorlanıyorum. Ne yapmalıyım?

Soru: Bana sadece yıllık gelir veya hisse senedi satmayı düşünmeyen bir mali müşavir arıyorum. Beş mülküm var; üçü zor bir konumda oldukları için gerektiği gibi üretmiyorlar, bu yüzden onları tasfiye etmenin ev sahibi olmaktan daha iyi bir emeklilik sağlayıp sağlamayacağını görmek istiyorum. 66 yaşındayım, henüz Sosyal Güvenlik'i almıyorum, bu mülkleri yenilerken ve tahliye nedeniyle boş pozisyonlar yaşamaya devam ederken birkaç yıl zarar ettiğim için bu oldukça düşük olacak. Ancak mülklerden ikisi Boston bölgesinde ve sadece apartman dairesi ama iyi bir temel gelir sağlıyorlar. Karşılaştığım sorunlardan biri, diğer mülkleri tasfiye ettikten sonra kendime yaşayabileceğim bir yeri finanse edebilmek. Ne yapmalıyım? (Yeni bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.)

Cevap: İlk olarak, müşterilerin gayrimenkulleriyle ilgili karar vermelerine yardımcı olma deneyimine sahip ve aynı zamanda kendiniz için kapsamlı bir mali plan oluşturmanıza da yardımcı olabilecek bir mali danışman bulmanız gerekiyor gibi görünüyor. “Gayrimenkul kararları zor olabilir çünkü bunlar genellikle zamanlamayı, mülkleri gelir amaçlı tutmak ve muhafaza etmek ile satmak arasındaki artıları ve eksileri tartmayı, gayrimenkul sahipliğine ilişkin belirsizlikler için elde bulundurulacak nakit miktarını belirlemeyi, vergi sorularını çözmeyi içerir. ve planlama ihtiyaçlarınızla ilgili diğer faktörler," diyor Together Planning'den sertifikalı finansal planlamacı Jud Mallini. Bununla birlikte, profesyoneller, bazı danışmanların bu konuda uzman olduğunu ve bir plan oluşturmanıza ve nakit akışını ve gayrimenkul risklerini hesaba katmanıza yardımcı olabileceğini söylüyor.

Yalnızca gayrimenkul ve kapsamlı finansal planlama deneyimine sahip bir kişiyi değil, aynı zamanda saatlik veya proje bazlı bir danışman da isteyebilirsiniz. Nedeni? Yönetim altındaki varlıklar (AUM) modeli altında çalışan bir kişi, sizin için ne kadar para yönettiğine bağlı olarak ücret kazanmaya daha yatkın olabilir.

Siz de yeni bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.

Sahte gelir elde etmekten kaçınmak için, yalnızca Kayıtlı Yatırım Danışmanı (RIA) için çalışan, yalnızca ücret karşılığında çalışan bir danışman bulmak isteyebilirsiniz; Bir RIA'nın müşterilere karşı yalnızca müşterinin çıkarına en uygun yatırım tavsiyesini verme konusunda güvene dayalı bir yükümlülüğü vardır. RIA'lar komisyoncu-satıcıların veya sigorta şirketlerinin yaptığı gibi yıllık gelirleri, hisse senedi opsiyonlarını veya tahvilleri satamaz. “Bu, yıllık gelirlerin satışını engellemeli. Hisse senetleriyle ilgili olarak, komisyon karşılığında menkul kıymet satan bir komisyoncudan bahsettiğinizi varsayıyorum ve yine bir RIA bunu yapmayacaktır," diyor BerganKDV Varlık Yönetimi'nden sertifikalı mali planlamacı Sam Rouman. (Bu rehberlik kiralayabileceğiniz herhangi bir danışmana sorabileceğiniz 15 soru sunar.)

Mali danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni bir tane mi arıyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].

Hangi danışmanı seçerseniz seçin, size objektif tavsiyelerde bulunabilecek, farklı senaryolar hazırlayabilecek biriyle çalışın. “Nakit akışınızın kısa ve uzun vadedeki etkisini görmeniz sizin için önemli. Bir CFP uzmanı, kararlarınıza göre nakit akışınız ve vergileriniz üzerindeki etkiyi belirlemek için sizinle ve vergi danışmanınızla birlikte çalışabilir," diyor sertifikalı mali planlamacı Marguerita Cheng. Ayrıca özsermaye getirisini (ROE) belirlemek için bu mülkler üzerinde bir analiz yapabilmelidirler. Forbes Financial Planning'den sertifikalı finansal planlamacı Daniel Forbes, "Bu analiz, varlıklar, gelir ve Sosyal Güvenlik ile ilgili kararların alınmasına yardımcı olacak" diyor.

Potansiyel bir danışmanın değerlerinin ve misyonunun, ihtiyacınız olan şeyle uyumlu olup olmadığına dair bir fikir edindiğinizden emin olun. “Üçüyle röportaj yapın. İhtiyacınız olan tavsiyeyi alma olasılığınız yüksek” diyor Mallini. (Siz de yeni bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.)

Mali danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni bir tane mi arıyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].