Lütfen bana yardım et. Ben 68 yıldır hayatımın aşkıyla evli 17 yaşında bir kadınım. Mali durumumuz her zaman ayrıydı ve oğlunun yaşayan bir tröstte tutulan mülkünü (yaklaşık 3 milyon dolar) devralacağını kabul eden bir evlilik sözleşmesi imzaladım. Evimizi alıyorum ve vasiyetinde bana 350,000 dolar bırakıyor.
Koca, biz tanışmadan önce toplu bir Sosyal Güvenlik ödemesi aldı. Her zaman borçsuz yaşadık ve güzel bir 2020 aracım var. Ben mütevazi bir hayat sürerken, onun sağlığı sekiz yıl tatil yapmamızı engelledi. Gelecekte daha fazla seyahat etmek için can atıyorum. Kocam ölümcül hasta ve muhtemelen sadece bir veya iki yıl yaşayacak. Tıbbi faturaları benim sorumluluğumda değil.
2019 yılında yeni bir ev inşa ettik. Kesin değeri bilinmemekle birlikte, vefatından sonra daha küçük bir ev satın alacağımı umarak bu varlık için muhtemelen yaklaşık 800,000 dolar temizleyeceğim.
Sosyal Güvenlik ve emekli maaşı alıyorum ve şimdi yılda toplam 20,000 dolar topluyorum. Hırslı bir tasarruf sahibiydim ve şimdi yatırım fonlarımdan iyi para kazanarak yaklaşık 350,000$'a ulaştım. Diğer hisse senedi yaklaşık 20,000 dolar değerinde ve benim 457 dolar değerinde 65,000 hesabım var. Şu anda 60,000$ birikimim ve 20,000$'lık çekim var.
Yatırımlarımdan asla bir kuruş kesmedim ve yalnız kalana kadar bunu gerektirecek pek çok şeyin değişeceğinden şüpheliyim. Kocam şimdi yaşam giderlerimizi ödüyor. Amacım, dört kardeşime mümkün olduğunca çok para bırakarak hayatımın geri kalanını zevkle geçirmek.
Kulağa oldukça iyi geliyor, ancak son on yılda %15'ten fazla yıllık gerçekleştirilmiş getiri elde etmek için birikimlerimi hisse senedinde tutarak risk alıyorum. ve bende yok uzun vadeli bakım sigortası.
Hayatımı iyi bir finansal sağlık içinde yaşamayı bekleyebilir miyim?
Bakınız: 50'li yaşlarımızın sonlarındayız ve 1 milyon dolardan az bir parayla emekli olduk: 'Silahı ben mi atladım?'
Sevgili okuyucu,
Kocanızın hastalığını duyduğuma çok üzüldüm. Bu yaşamak için çok zor bir deneyim. O öldükten sonra mali durumunuzu planladığınızı görmekten memnunum - bu sizi kalp kırıklığıyla birlikte birçok baş ağrısından kurtaracak ve ileri yaşınızda size istikrar ve güvenlik sağlayacaktır.
Cevabınıza ulaşmak için, mevcut ve gelecekteki tahmini harcamalarınız hakkında ciddi bir analiz yapmanız gerekecek. Yine de, birkaç yıl, hatta bir yıl sonra her şeyin değişebileceğini unutmayın, bu nedenle gelecek için mali durumunuzu planlarken esnek olun.
Concenture Wealth Management'ın genel müdürü ve kıdemli servet danışmanı Robert Gilliland, önce bir plan geliştirin (bazıları buna bütçe diyebilir), dedi. Kocanız öldükten sonra harcamayı düşündüğünüz her olası harcamayı göz önünde bulundurun ve enflasyonu da hesaba katın. Bu giderleri, bir ila beş yıl gibi kısa vadeli, altı ila 10 yıllık bir işaret olan orta vadeli ve uzun vadeli veya 10 yıldan uzun vadeli olarak ayırabilirsiniz. Tahmini konut harcamalarınızı dahil edin ve belki de şu anki evinizde kalıp kalmayacağınızı veya daha küçük bir şey bulacağınızı planlayın. Ayrıca, herhangi bir emeklinin bütçesinde, kamu hizmetlerinde, acil durum harcamalarında, ara sıra yemek veya eğlencede vb. önemli bir gider olan sağlık hizmetlerini de düşünün.
Kaçırmayın: Emeklilik için para biriktirme konusunda stresli misiniz? Alt satırınıza odaklanın
Bu analizi yaptıktan sonra, beklenen gelir kaynaklarınıza bakın. Sosyal Güvenlik ve emekli maaşından bahsettiniz ve yatırımlarınızdan düzenli olarak para çekebilirsiniz. Gelirinizi giderlerinizle karşılaştırın. Gilliland, "Bu sayıya sahip olduğunuzda, seyahat için kullanılabilecek fazla fonu belirlemek için varlıklarda ne kadar 'makul' bir para çekme oranı olduğunu belirleyebilirsiniz." Dedi.
Yatırımlarınız hakkında bir not: Danışmanlar, yatırımlarda bu kova yaklaşımını kullanır; bu durumda, orta ve uzun vadeli ihtiyaçların daha fazla riskle yatırıldığını görmek yaygındır. Bununla birlikte, tasarruflarınızın şu anda çok fazla risk aldığını belirtiyorsunuz ve bunun sizin için doğru varlık tahsisi olup olmadığını görmek için - paranızın bulunduğu bir yer olsa bile - bir mali danışmanla konuşmayı düşünmelisiniz. Sabit bir gelirle yaşıyorsanız, portföyünüzde çok fazla kaybetmeyi göze alamazsınız. Çeşitlendirme ve uygun tahsis, başarınızın anahtarı olacaktır. Gilliland, "Günün sonunda, ihtiyaçlarını karşılamak için fonların mevcut olmasını sağlamak en önemli şey olmalı" dedi.
Ayrıca, Planlama Merkezi'nde sertifikalı bir finansal planlayıcı ve ortak olan Jude Boudreaux, dul maaşı gibi başka hangi potansiyel faydaları almaya hak kazanabileceğinizi planlamaya başlamak için Sosyal Güvenlik İdaresi'nin ofisine ulaşın. Sonuç olarak, hayatta kalma ödeneğinizin kişisel ödeneğinizden daha yüksek olup olmadığına bağlı olarak her ay daha fazla para kazanabilirsiniz ve şimdi faydaları veya sayıları anlamlandırmaya başlamanın zararı olmaz. Aradığınızda Sosyal Güvenlik Kurumu'nda saatlerce beklemede kalabilirsiniz, ancak buna değecektir. SSA'dan hayatta kalanlara sağlanan faydalar hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.
Bakınız: MarketWatch sütununa göz atın "Emeklilik Hack'leri" kendi emeklilik tasarruf yolculuğunuz için eyleme geçirilebilir tavsiyeler için
Uzun süreli bakım sigortanız olmadığını söylediniz. Bu, özellikle tipik "ideal" adaydan biraz daha büyük olduğunuz için çok pahalı olabilir (danışmanlar genellikle insanların 50'li yaşlarında uzun süreli bakım sigortası aramaya başlamalarını önerir). Sizin için mantıklı olabilir, bu nedenle bazı politikalara bakmaktan zarar gelmez, ancak size uzun vadeli bakım ve olası bir ölüm yardımı sunabilecek hibrit politikalar gibi sizin için başka seçenekler de olduğunu bilin. Kardeşler. Bazı emekli maaşları da uzun süreli bakım görevlilerine sahiptir, ancak bu ürünleri atlamadan önce iyice incelemeniz gerekir. İşte, incelemeniz için uzun süreli bakım sigortası hakkında kapsamlı bir kılavuz.
Bu finansal bir tavsiye değildir, ancak yine de önemlidir – aktif kalın ve sağlığınızı ciddiye alın. Uzun yürüyüşler yapın, sağlıklı beslenmeye çalışın ve sevdiklerinizle iletişim halinde olun - şimdi ve kocanız öldükten sonra. Bu küçük günlük aktiviteler, kişinin ileri yaşları için bir dünya farkı yaratır.
Ayrıca bakınız: Eğer tadını çıkaracak kadar sağlıklı değilseniz, emeklilik için biriktirdiğiniz milyonların pek bir değeri yoktur.
İşte birkaç başka öneri. Gilliland, eşini kaybettikten sonra taşınıp taşınmayacağına karar vermeden önce her zaman bir yıl beklemeyi önerdiğini, çünkü bu zamanın çok duygusal olduğunu ve insanların sonunda pişman olacakları kararlar verebildiğini söyledi.
Şimdi bazı hesaplamalar yapmaya başlamak ve onun girdisi için kocanızla konuşmak isteyebilirsiniz. Evlilik öncesi bir sözleşmeden bahsettiniz, ancak bunlar birinin evlilik sırasında eşlerine hediye vermesine engel değil. Bahsettiğiniz tröst, canlılar arası veya geri alınabilir bir tröst ise, kocanız hala hayattayken size vergi sonuçları olmaksızın bir miktar para hediye edebilir. Tabii ki, bu yapışkan bir durum gibi görünebilir ve bu öneri hiçbir şekilde siz ve kocanız ve oğlu arasında herhangi bir drama karıştırmak anlamına gelmez, ancak kocanıza ne düşündüğünü sormaktan zarar gelmez, dedi Boudreaux. “Keşfetmeye değer.”
Sonuç olarak, mali durumunuz konusunda çok vicdanlı görünüyorsunuz ve bu size daha sonra kesinlikle yardımcı olacaktır. Kocanız öldüğünde hazırlıksız yakalanmamak için ihtiyacınız olan her şeyi parasal veya başka türlü düşünmeye çalışın. Ve o gittikten sonra bilmeniz gerektiğini düşündüğü şeyler hakkında - banka hesabı şifrelerinden normalde evin her yerinde sorumluluğunu üstlenebileceği küçük görevlere kadar - onunla çok sayıda konuşma yaptığınızdan emin olun.
Sana iyi şanslar diliyorum.
Okuyucular: Bu okuyucu için önerileriniz var mı? Bunları aşağıdaki yorumlara ekleyin.
Kendi emeklilik birikiminiz hakkında bir sorunuz mu var? Bize e-posta gönderin [e-posta korumalı]
Kaynak: https://www.marketwatch.com/story/im-68-my-husband-is-terminally-ill-and-his-3-million-estate-will-go-to-his-son-i- -günlerimin-geri kalanını-harcamak istiyorum-seyahat etmek-yeterli-param olacak-11641497503?siteid=yhoof2&yptr=yahoo