61 yaşında emekli olmak isteyen 70 yaşında bir uçuş görevlisiyim. Aylık 900$ emekli maaşım olacak ve Sosyal Güvenlik alacağım, ancak 150(k) hesabımda sadece 401K$ var. Profesyonel yardım almalı mıyım?

Soru: Sanırım bir mali danışmana ihtiyacım var. 61 yaşındayım ve 70 yaşında emekli olmayı planlıyorum. Uçuş görevlisiyim ve ayda 900 doların biraz üzerinde bir emekli maaşı alacağım. 401 doların biraz üzerinde bakiyesi olan bir 150,000(k)'m var ve emekli olduğumda Sosyal Güvenlik alacağım. Hiç bir finansal planlayıcım olmadı ve umarım biriyle başlamak için çok geç değildir. Amacım 401(k) puanımı artırmak ve harcamalarımda sağduyuyu kullanmak. bekarım çocuğum yok Kiminle iletişime geçileceği veya nasıl devam edileceği konusunda herhangi bir tavsiye veya tavsiye takdir edilecektir. (Yeni bir mali müşavir de mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.)

Cevap:  Karlılığınızı artırmayı umduğunuz için sizi takdir ediyoruz ve bu rotaya gitmeye karar verirseniz size yardımcı olacak bir finansal planlayıcı bulmak için çok geç değil. Financial Pathways'de sertifikalı finansal planlayıcı olan Jim Kinney, “Tasarruflara ve yatırımlara yeterince dikkat etmemiş olabilecek kişilerin tasarrufları artçı yakmaya başladığı, emeklilik için çılgın bir atılım dediğim bir dönemdesiniz” diyor. 

Mali danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni bir tane mi istiyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].

Yüzeyde, ihtiyaçlarınız oldukça basit ve anlaşılır gibi görünüyor. Bir planlayıcıyı seçerseniz, Kinney, "Yalnızca ücretli olan, yani yalnızca sizin için çalışan ve size sigorta veya yatırım ürünleri satmayan bir finansal planlayıcı bulmanızı tavsiye ederim" diyor. Ve profesyoneller, yatırımlarınızı sizin yerinize yönetmek yerine, size finansal tavsiye vermek için sizden sabit ücret veya saatlik ücret talep edecek olan saatlik veya proje bazlı bir danışmandan faydalanacağınızı söylüyor.

“Bazı danışmanlar yalnızca parayı yönetmek ister. Tasarruflarınızın çoğu işvereninizin 401(k)'sindeyse, sizinle çalışmak istemeyeceklerdir. Ancak Ulusal Kişisel Mali Danışmanlar Birliği (NAPFA) veya Garrett Planlama Ağı aracılığıyla yatırım yapmanızı gerektirmeyen danışmanlar bulabilirsiniz - yatırım yönetimi değil, emeklilik planlaması aradığınızı açıkladığınızdan emin olun” diyor Kinney. . Ücretler büyük ölçüde değişebilir, ancak pazarlık edilebilir olduklarını bilin - hayatınızın karmaşık olmadığını ve yalnızca basit projeksiyonlara ve rehberliğe ihtiyacınız olduğunu vurgulayın. İşte finansal tavsiye için ne ödeyebilirsiniz.

Bir danışman gelirinizi ve harcamalarınızı, risk toleransınızı, varlık dağılımınızı ve uzun vadeli hedeflerinizi tam olarak gözden geçirebilir ve bundan yola çıkarak hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak bir plan oluşturabilir. (Yeni bir mali müşavir de mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.)

Ayrıca, 70 yaşına kadar beklediğinizde faydaları en üst düzeye çıkarabileceğiniz için, Sosyal Güvenliğe ne zaman başlayacağınız da dahil olmak üzere, ele almanız gereken birkaç konu vardır. Emekli maaşınız başladığında 401 yaşında nakit erişiminiz olmasını ve 70(k)'den 401 yaşına kadar gerekli minimum dağıtımları almayı geciktirebilmenizi sağlar," diyor sertifikalı finansal planlamacı Cheryl Morhauser. Safe Landing Financial'den sertifikalı finansal planlayıcı Brian Fry, aslında, Sosyal Güvenlik'in ertelenmesinin genellikle her yıl 72'den 8'e %62'lik bir artış sağladığını söylüyor.

Şu anda gördüğümüz gibi, piyasa oynaklığından kurtulmanızı sağlamak için risk tolerans profiliniz için hangi yatırımların en uygun olduğunu da düşünmelisiniz. “Bir finansal planlayıcı, yıllık bazda stratejik Roth dönüşüm tavsiyesi sağlayabilir, vergilendirilebilir geliri gelecekte daha yüksek parantezler yerine şimdi daha düşük parantezlere maruz bırakabilir ve bir IRA'dan çekerken daha yüksek gelir gruplarına maruz kalmayı yönetebilir ve riski en aza indirebilir. Lucid Wealth Planning'den sertifikalı finansal planlayıcı Jeff Stewart, fazla Medicare prim ek ücretlerine maruz kalmanın bir sonucudur. 

Ek olarak, bir finansal planlayıcı, uzun süreli bakım seçeneklerinin faydalarını, sakıncalarını, maliyetlerini ve topluluğunu değerlendirebilir; sağlık sigortasını değerlendirmek; sürekli eğitim ve destek sunmak; ve davranışsal hata riskini azaltan disiplinli, duygusuz ve tekrarlanabilir bir yeniden dengeleme stratejisi uygulamak, diyor Stewart. (Yeni bir mali müşavir de mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.)

Alphemita Financial Services'ten sertifikalı finansal planlayıcı DeeDee Baze, paranızın tüm hayatınız boyunca dayanmasını ve “büyük kararlar verirken birden fazla olasılık senaryosu çalıştırmak” için bir danışmanla çalışmak isteyeceksiniz. 

Ve elbette, bunu kendiniz yapabilirsiniz. Ramit Sethi'nin Sana Zengin Olmayı Öğreteceğim; Mel Lindauer, Michael LeBoeuf ve Taylor Larimore tarafından yazılan Bogleheads'in Yatırım Rehberi; ve Zengin Baba Yoksul Baba, Robert Kiyosaki. Ayrıca, Herkes için Finans, Paradan Nasıl Tasarruf Edilir: Akıllı Finansal Kararlar Verme (arşivlenmiş bir California Üniversitesi, Berkeley kursu) ve Purdue Üniversitesi'nin Güvenli Emeklilik Planlaması dahil olmak üzere birçok ücretsiz çevrimiçi kurs vardır.

Mali danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni bir tane mi istiyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].

Kısalık ve netlik için düzenlenmiş sorular.