Yatırımlarda Para Kaybediyorum. Danışmanım Bunun Olmasına Nasıl İzin Verebilir?

Hisse senedi ve kripto para yatırımlarından sürekli para kaybediyorum. Ve bana bunu yapmak için kullandığım bilgiyi veren tavsiyenin bedelini ödedim. Örneğin bana SoFi satın almam söylendi ve ona yatırım yaptığım süre boyunca para kaybettim. Ne yapabilirim?

Bu sorudan hayal kırıklığınızın sızdığını duyabiliyorum. Ve anladım. Sonuçta ne anlamı var mali tavsiye için ödeme yapmak Aldığınız rehberlikten para kazanmayacaksanız?

Ama senden önce mali müşavirinizi kovun (ve bunu okuduktan sonra isteyebilirsiniz), bir finansal danışmanın neyi garanti edebileceği, dolandırıcılıklardan ve kötü aktörlerden nasıl kaçınılacağı ve piyasa kayıpları ve kazançları söz konusu olduğunda nelerin bekleneceği hakkındaki makul beklentileri gözden geçirmek önemlidir.

A Finans danışmanı belirli yatırım kararlarının artılarını ve eksilerini anlamanıza yardımcı olabilir.

Profesyonel Finansal Danışmanlık Sizin İçin Ne Yapabilir?

Hiçbir finansal danışmanın piyasaları tahmin edemeyeceğini belirtmek önemlidir. Elbette, danışmanlar bilgiye dayalı tahminler yapmak için çizelgeleri ve tarihsel modelleri kullanabilirler. Ancak garantili yatırım getirisi iddialarının çoğuna sağlıklı bir şüphecilik dozuyla bakmalısınız. Bireysel hisse senetleri ve cryptocurrencies Kim size satın almanızı söylerse söylesin, her ikisi de büyük risk taşır.

Bunun yerine, ne mükemmel bütünsel danışman yapabileceğimiz şey, piyasadaki gerilemeleri atlatacak ve riskli veya spekülatif finansal ürünlere maruz kalmayı azaltacak bir finansal plan oluşturmanıza yardımcı olmaktır.

Bu mali plan, zaman zaman para kaybeden hisse senetlerini de içerebilir. Portföyünüzün yalnızca makul bir bölümünü oluşturan kripto para birimi yatırımlarını bile içerebilir (okuyun: kaybetmeye hazır olduğunuz para). Ancak fonlarınız çeşitlendirilmeli ve paranızın sizi iflasa sürüklemeden piyasadaki gerilemelerden kurtulmasını sağlayacak farklı bölmelere yerleştirilmelidir.

Bu yardım için genellikle bir ücret ödersiniz; genellikle bu ücretin %1'i civarındadır. yönetilen varlıklar (AUM). Alternatif olarak, sözleşmenizin yapısına bağlı olarak saatlik ücret veya proje başına ücret ödeyebilirsiniz.

Hikaye devam ediyor

Mütevelli Bulmanın Önemi

Bir mali müşavir bulurken genellikle bir mali müşavirle çalışmanızı öneririm. mutemet. Bu, yasal olarak sizin çıkarınıza en uygun şekilde hareket etmekle yükümlü olan kişidir.

Mütevelli bir mali müşavirle çalışıp çalışmadığınızı belirlemenin bazı kısa yolları vardır. Sertifikalı finansal planlamacı (CFP) profesyonelleri mütevelli olmalıdır. SmartAsset platformunda listelenen danışmanlar aynı zamanda mütevelli danışmanlardır. Potansiyel mali müşavirlerle görüşürken, onların mütevelli olup olmadıklarını ve her zaman bu sıfatla hareket edip etmediklerini de sorabilirsiniz.

Bu bilgiyi paylaşmayı seviyorum çünkü YouTube'da riskli finansal ürünler satan veya Facebook'ta bir yatırımın hisselerini satan biri bile kendisine "mali danışman" diyebilir. Yanlış görünen tavsiyeler alıyorsanız, bunu kimden aldığınızı ve o kişinin bu tavsiyeyi yaparken sizin çıkarınıza en uygun şekilde hareket etmesi gerekip gerekmediğini düşünün.

Dolandırıcıların ve Dolandırıcıların Tespiti

Bir danışmanın tek tek hisse senetleri önermesi veya seçmesi mutlaka kötü bir biçim olmasa da, bu seçimlerin size açıkça sunulup sunulmadığını merak ediyorum. Mütevelli mali müşavirler sizi tüm piyasa kayıplarından koruyamazlar, ancak genel portföyünüzü tamamlayan yatırımlar önermeli ve belirli varlıklara aşırı maruz kalma konusunda sizi uyarmalıdırlar.

İşinin ehli hiçbir danışman size tek bir yatırıma gücünüzün yettiğinden daha fazla yatırım yapmanızı söylemez. cryptocurrency veya güvenlik.

Disiplin işlemleri veya şikayetler için bir danışmanın kayıtlarını kontrol etmek, alandaki kötü aktörleri tanımlamanıza yardımcı olabilir. Mali danışmanınızı incelemenin birkaç yolu şunları içerir:

• FINRA'nın BrokerCheck'ini kullanın. Bir danışmanın veya firmanın adını girin Komisyoncu Çeki, size tahkim ve şikayetler, lisans bilgileri ve düzenleyici işlemler sağlayacak ücretsiz bir araç.

• SEC'in Yatırım Danışmanı Kamu Açıklaması'nı kullanın. BrokerCheck'e bağlanan bu araç aynı zamanda bir yatırım danışmanı ve onun ticari faaliyetleri hakkındaki bilgileri görüntülemenize de olanak tanır.

• Kimlik bilgilerini kontrol edin. Bunun gibi lisanslama Serisi 7 danışmanların menkul kıymet satmasına olanak tanır. Ayrıca, örneğin CFP'ler ve yeminli mali analistler (CFA'lar), bir dizi eğitim engelini aşmalı ve profesyonel standartlara bağlı kalmalıdır.

Mali Müşaviriniz Sizi Piyasa Kayıplarına Karşı Koruyabilir mi?

Kısa cevap: Hayır. Bir mali danışman, hatta usta bir yatırım yöneticisi bile portföyünüzün her zaman kötü durumda kalacağını garanti edemez. Paranızı birkaç tasarruf hesabına veya mevduat sertifikasına yatırmadığınız sürece, size kim yatırım tavsiyesi verirse versin, muhtemelen piyasanın gidişatına göre hareket edeceksiniz.

Bir danışmanın yapabileceği bazı şeyler şunlardır:

• Bir tasarım yapmanıza yardımcı olun çeşitlendirilmiş yatırım stratejisi Yatırım zaman ufkunuza ve risk midenize uygun bir risk profiliyle.

• Kısa, orta ve uzun vadeli hedefler için paranın “kovalara” yerleştirilmesine yardımcı olun.

• Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek yatırımlar veya stratejiler önerin.

• Bireysel yatırımlarda size parayla oynama özgürlüğü verir. Ancak iyi bir danışman sizi yalnızca kaybetmeyi göze alabileceğiniz parayla “kumar oynamaya” teşvik edecektir. Pek çok danışman, örneğin kripto para biriminin bir yatırımcı portföyünün %2 ila %5'inden fazlasını kaplamadığını öne sürüyor.

Bottom Line

Tavsiye için ödeme yapmak tüm piyasa kayıplarından kaçınacağınızı garanti etmez. Ancak bu yatırımların size sunulma şekli ve nasıl tanımlandığı konusunda hassas hissediyorsanız, mali müşavirinizin kimlik bilgilerini gözden geçirmeniz ve yasal biriyle çalıştığınızdan emin olmanız faydalı olacaktır.

Yatırım İpuçları

• Yatırım ve emeklilik durumunuza özel sorularınız varsa, mali müşavir yardımcı olabilir. Nitelikli bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• Yatırımlarınız karşılığını verirse sermaye kazancı vergisi borcunuz olabilir. Hisse senetlerinizi sattığınızda ne kadar ödeyeceğinizi hesaplayın sermaye kazancı vergisi hesaplayıcısı.

Susannah Snider, CFP®, SmartAsset'in finansal planlama köşe yazarıdır ve kişisel finans konularıyla ilgili okuyucu sorularını yanıtlar. Cevaplanmasını istediğiniz bir sorunuz mu var? E-posta [e-posta korumalı] ve sorunuz gelecekteki bir sütunda yanıtlanabilir.

Susannah'nın SmartAdvisor Match platformunda bir katılımcı olmadığını lütfen unutmayın.

Fotoğraf kaynak: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov

Sonrası Bir Danışmana Sorun: Yatırımlardan Para Kaybediyorum. Danışmanım Bunun Olmasına Nasıl İzin Verebilir? İlk çıktı SmartAsset Blogu.