"Ücretler nedeniyle her çeyrekte 1,100 dolardan fazla kaybediyorum." Bu gerileme sırasında güvenli yatırımlar içindeyim, yine de danışmanlık ücretlerinden çok para kaybediyorum. Ne yapmalıyım?

Cevap: Bir danışmanla çalışırken paranızın nasıl yönetildiğini ve elde ettiğiniz değeri sorgulamak konusunda akıllısınız. “Önerdiğim ilk adım, sorularınızı ve endişelerinizi tartışmak için danışmanınızla iletişime geçmektir. Size yardımcı olması için bir profesyonele para ödüyorsanız, açık bir iletişiminiz olmalı ve aldığınız hizmetin herhangi bir yönünü tartışma fırsatına sahip olmalısınız," diyor Next Phase Financial Planning'den sertifikalı mali planlamacı David Edmisten. (Yeni bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, sizi ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla eşleştirebilir.)

Para piyasası hesabından bazı danışmanlık ücretleri kesiliyor gibi görünüyor. Anchor Pointe Wealth'ten sertifikalı finansal planlamacı Derieck Hodges, "Amaç pazara geri dönmekse, danışmanınızla ücreti düşürme konusunda konuşabilirsiniz, özellikle de ücret yalnızca yatırım tavsiyesi içinse" diyor.  İşte Bir danışmanın ücretlerinin nasıl müzakere edileceği ve burada Danışmanınızın genellikle ne tür ücretler talep ettiğine bir göz atın, böylece ödediğiniz tutarı bununla karşılaştırabilirsiniz.

Mali danışmanınız hakkında bir sorunuz mu var veya yeni bir tane mi arıyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].

Sermayenizi korumak için nakit veya para piyasası fonları tutuyorsanız ve herhangi bir ek tavsiye veya hizmet almıyorsanız, yüksek getirili bir çevrimiçi tasarruf hesabı gibi daha düşük maliyetli alternatifleri keşfetmeniz faydalı olabilir (bu hesaplardan bazıları şu anda sahip olduklarından daha fazla para ödüyor) 15 yıl içinde; şu anda alabileceğiniz en iyi tasarruf oranlarını burada görebilirsiniz) veya nakitinizi tutmak için kendi kendini yönlendiren aracılık hesabı. Hodges, "Piyasaya geri dönüş istenmiyorsa, kısa vadeli ABD devlet tahvillerine bakmak cazip bir seçenek olabilir" diyor.

Danışmanınız mali planlama sağlıyorsa veya mali hayatınızın çeşitli yönlerinde yardımcı oluyorsa, ücreti size sağladığı hizmetin tamamına göre makul olabilir. “Yatırım stratejiniz konusunda sürekli yardım almak ve portföyünüz için uygun yeniden dengeleme kararları almak için danışmanınızla birlikte çalışıyor musunuz? Ücretleri, değişen piyasa koşullarında sağladıkları tavsiye ve rehberlik karşılığında ücretlendirilebilir. Bu tür bir rehberliğe değer veriyorsanız, ödediğiniz ücrete değecek bir tavsiye alıp almadığınızı düşünmeniz faydalı olabilir," diyor Edmisten. (Yeni bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, sizi ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla eşleştirebilir.)

Piyasa kötüye gittiğinde danışmanınıza paranızı nakde çevirme talimatı verdiyseniz, “danışman ücretleri toplamaya devam ediyor çünkü müşterinin talimatıyla hesap artık danışmanın stratejisine göre aktif olarak yönetilmiyor. TGS Financial'dan sertifikalı finansal planlamacı Jim Hemphill, "Parasını ödediği stratejiye geri dönmek veya parasını başka bir yere taşıyıp kendisi yönetmek müşterinin sorumluluğundadır" diyor. Diğer bir olasılık da danışmanınızın stratejisinin savunma önlemi olarak tamamen nakde çevrilmesi ve danışmanın stratejiyi yürütmek için ücret almaya devam etmesidir. Durum buysa kendinize bu pozisyonlar için ücret ödemek isteyip istemediğinizi sorun.

Piyasadan korktuğunuz için danışmanınızın stratejisini geçersiz kılıyorsanız, riskli varlıklara yatırım yapamayacak kadar riskten kaçınıyor olabilirsiniz. “Belki de CD'lerde veya başka bir düşük riskli varlıkta olmalısınız. Bu hamleyi yaparsanız kalıcı olması gerekir çünkü piyasanın daha ucuz olduğu kriz dönemlerinde borsadan çıkarsanız, uzun vadeli yatırım başarısı şansınız çok azdır" diyor Hemphill. (Yeni bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, sizi ihtiyaçlarınızı karşılayan bir danışmanla eşleştirebilir.)

Danışmanınız, paranızı bir aracı kurumun süpürme hesabında, belirli bir düzeyin üzerinde veya altında kalan tutarları daha yüksek faiz getirisi olan bir yatırım seçeneğine otomatik olarak aktaran bir banka veya aracı kurum hesabında tutabilir. "Bu hesapların ücretleri düşük, genellikle %0.5 civarında. Parayı bir para piyasası yatırım fonuna aktarabilir ve daha yüksek ücretler kazanabilirsiniz. Bunu nakit varlıklarımızın %80-%90'ıyla yaptık ve getiriler önemli bir risk olmaksızın %2.5'in üzerinde" diyor Hemphill.

Buradaki iyi haber şu ki, danışmanınızdan 1,100 dolarlık ücret konusunda biraz netlik alabilmeniz gerekiyor ve muhtemelen ilerlemek için keşfedecek birçok seçeneğiniz var. Robot-danışman rotasını izlemeyi seçerseniz, burada bunun size ne kadar tasarruf sağlayacağına ve birini seçerken nelere dikkat etmeniz gerektiğine dair bir rehber. (Yeni bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, sizi ihtiyaçlarınızı karşılayan bir danışmanla eşleştirebilir.)

Kısalık ve netlik için düzenlenmiş sorular.

Mali danışmanınız hakkında bir sorunuz mu var veya yeni bir tane mi arıyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].