Danışmanıma %1 ödüyorum ama 'aldığım tek iletişim faturalar.' Bu yüzden, onunla bu konuda konuşmak zorunda kalmadan, hesaplarımın tek kontrolünü yeniden kazanmak istiyorum. Mümkün mü?

Soru: Sekiz yıl önce bir mali müşavir tuttum çünkü işteki işten çıkarmalar daha düzenli geliyordu ve birikimlerimin emekli olmam için yeterli olup olmadığını öğrenmek istiyordum. Mali müşavir %1'lik bir ücret karşılığında bazı hesaplarımı benim için yönetmeye başladı. Bu, yılda önemli bir miktar oldu, ancak danışman emekliliğe, ülke çapında bir taşınmaya ve yeni bir ev satın almama/eskisini satmaya hazırlanmama ve bu yolda ilerlememe yardımcı oldu, bu yüzden çoğunlukla mutluydum. Ancak asıl danışmanım emekli oldu ve bana kendini tanıtmak veya benim hakkımda bir şey öğrenmek için e-posta veya telefon yoluyla asla ulaşmayan yeni bir kişiye atandım. Aldığım tek iletişim, ücretler için üç aylık faturalar ve resepsiyonistten bir toplantı planlamak için gelen e-posta. (Yeni bir danışman mı arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.)

Pandemi sırasında bunun devam etmesine izin verdim çünkü bununla başa çıkacak zihinsel bant genişliğine gerçekten sahip değildim, ancak şimdi hesaplarımın kontrolünü geri almak ve onları kendim yönetmek istiyorum - belki de sonunda ücretli bir danışmana danışarak . Emeklilikte, mali müşavir ücreti çok pahalı bir bölgede en büyük yıllık giderim, vergilerimden ve emlak vergilerimden daha fazla oldu ve artık böyle büyük bir ücret ödemeye değmez gibi hissediyorum. 

Profesyonel olarak yönetilen hesaplar üzerinde tek kontrolü nasıl geri alabileceğimi sormak için hesaplarımı barındıran finans firmasını birkaç kez aradım, ancak bana bunu nasıl yapacağımı söyleyebilecek birini bulamıyorum. Kafaları karışmış görünüyorlar ve kayıtlarımda bu şekilde tanımlanmalarına rağmen “profesyonelce yönetilen hesap” ile ne demek istediğimi bilmediklerini söylüyorlar. Yanlış terminoloji mi kullanıyorum? Her hesap için bir form doldurmak gibi basit bir mesele gibi görünüyor çünkü ilk etapta yönetilecek şekilde ayarladık, ancak doğru formu bulamıyorum. Mali danışmanı arayıp mümkünse bunu yapmasını istemekten kaçınmak istiyorum. En iyi nasıl devam edeceğinize dair bir fikriniz var mı?

Mali danışmanınızla çalışmak veya yeni bir tane kiralamak konusunda bir sorunuz mu var? E-posta [e-posta korumalı].

Cevap: Her şeyden önce, bu finansal hesapları tamamen kontrolünüz altına almanıza yardımcı olalım - ve sonra, isterseniz size yeni bir finansal danışman nasıl bulacağınızı anlayacağız. Finansal planlamacı, hesaplarınızı elinde bulunduran finans firmasıyla ilişkinizi sonlandırmak istediğinizde, danışmanın ticaret yetkisini kaldırmak ve hesabınızı kurumsal danışman platformundan kendi kendine yönetilen bir perakende hesaba aktarmak istediğiniz dili kullanmanız gerektiğini söylüyor. Landmark Servet Yönetimi'nden Joe Favorito. Temel olarak, bir kurumsal danışman platformu, Charles Schwab & Co, TD Ameritrade ve Fidelity gibi kayıtlı yatırım danışmanlarının erişebildiği ticaret platformudur. Kendi kendini yöneten bir perakende hesabı, yatırımcıya hisse senetleri, yatırım fonları ve ETF'leri kendi başlarına ticaret yapma olanağı verir. Değişikliği talep ettiğinizde hazır olduğunuzdan emin olmak için, aradığınızda hesap numaralarınızı, firma adınızı ve danışmanınızın adını hazır bulundurun. 

Danışmanınızla ilişkinizi tam olarak nasıl sonlandıracağınızı açıklayan yönetim sözleşmeleri genellikle vardır, bu nedenle uzmanlar başlangıçta imzalamış olabileceğiniz evraklara başvurmanızı önerir. Geçiş yapmadan önce, mevcut danışmanınızın sahip olabileceği ifadelerinizin veya işlemle ilgili diğer evrakların kopyalarını istemeyi de düşünebilirsiniz. Bunun dışında, uzun bir ayrılık konuşması yapmanıza gerek yok - böyle bir ilişkide çok fazla koşul yoktur ve mevcut danışmanınız için acil sorularınız veya endişeleriniz olmadığı sürece, Arkanıza bakmadan kendi kendinize yönettiğiniz hesabınızı kontrol etmeye devam edebilirsiniz.

“Hedefleriniz konusunda net olan başka bir kurum bulur ve ardından varlıkları yeni hesabınıza taşımak için transfer evrakları düzenlerdim. Parayı ele geçirmemek için bir kurumdan diğerine geçtiğinden emin olun, [çünkü] yaparsanız, bu vergiye tabi bir olay haline gelebilir ve vergilerinizle 60 günlük bir çevrim başlatmak için birkaç ekstra adıma neden olabilir, Fortis Advisors'da sertifikalı finansal planlayıcı Don Grant diyor. Ve şu anda fonlarınızın bulunduğu finans kurumunun "paraları yeni hesaba göndermeden önce pozisyonları tasfiye ettiğinden emin olun, aksi takdirde yeni kurumda bir kez tasfiye etmek için ücret ödemeniz gerekebilir" diyor Grant. Geçişinize eşlik edebilecek transfer ücretlerine ve nakit transferlerinde sermaye kazancı ödemek zorunda kalmanız veya emeklilik hesaplarını transfer ederken ortaya çıkan vergi etkileri gibi vergi etkilerine karşı dikkatli olun.

Sonraki adım, bu hesapları yönetmenize yardımcı olması için bir danışman kullanmak isteyip istemediğinize karar vermektir. (Yeni bir danışman mı arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.) Favorito, "Bunun mantıklı olup olmadığı, [finansal] sorunları kendi başınıza çözme yeteneğinize bağlıdır" diyor. Ancak bir şey açık: Mevcut danışmanınız ihtiyaçlarınızı karşılamıyor. NAPFA, XY Planning Network veya Fee-Only gibi kaynakları söyleyen ImpactFi'den sertifikalı finansal planlayıcı Kevin Cheeks, "Yalnızca daha ilgi çekici ve kapsamlı hizmetler değil, aynı zamanda alternatif ücret yapıları da sunan çok sayıda bağımsız finansal danışman var" diyor. Ağ, bakmaya değer olabilir. 

Ve kullandığınız yönetim altındaki varlıkların yüzdesi modeli yerine başka bir şey denemek isteyebilirsiniz. Measure Twice Financial'da sertifikalı finansal planlayıcı olan Cody Garrett, bazı danışmanların herhangi bir müşteri yatırımını yönetmeden kapsamlı planlama sağladığını açıklıyor. "Bu hizmet modeli ve terminoloji yalnızca tavsiye amaçlıdır ve beklentilerinize mükemmel uyum sağlar. Yalnızca tavsiye veren bir planlayıcı müşteri yatırımlarını yönetmese de, kendi hesaplarınızı yönetmenize yardımcı olmak için özel yatırım tavsiyeleri sağlar," diyor Garrett. İşte saatlik ve plan başına tavsiyenin maliyeti ne olabilir sen.