Hala 75 yaşındayım: 401(k)'imden RMD almam gerekiyor mu? 

Yatırımın mekaniği, genel finansal planınıza nasıl uyduğu ve paranızdan en iyi şekilde yararlanmanıza hangi stratejilerin yardımcı olabileceği hakkında bir sorunuz mu var? bana yazabilirsin [e-posta korumalı]. 

Sevgili Sam, 

Sorunuza verilecek kolay cevap hayır; hala çalışıyorsanız mevcut iş yeri planınızdan para çekmeniz gerekmiyor. Ama IRS'de her zaman olduğu gibi, bundan çok daha fazlası var. 

Hala çalışıyorsanız, 75 veya 105 yaşında olmanızın bir önemi yok, yine de şirketin 401(k) planına katkıda bulunabilirsiniz ve hesaptan para çekmek zorunda değilsiniz. gerekli minimum dağılımlar, ertelenmiş tasarruflarınız için vergi ödemeye başlamanız için IRS'nin gerektirdiği. O işten ayrıldıktan sonraki yılın Nisan ayına kadar RMD almaya başlamanız gerekir. 

aracılığıyla şirket hissesi satın alıyorsanız, çalışan hisse senedi sahipliği planı (ESOP), hak ediş ve diğer nitelikli emeklilik planı seçeneklerine tabi olarak, 401(k) ile aynı kurallara tabi olacak ve siz şirketten ayrılana kadar RMD'lere tabi olmayacaktır. 

Ancak, başka ertelenmiş emeklilik planlarınız varsa, bunlardan RMD almanız gerekir. Dolayısıyla, eski işverenlerde geleneksel bir IRA veya 401(k) hesabınız varsa, bunların hepsi sayılır ve 70 ½ yaşına geldiğinizde bunlardan para çekmeye başlamanız gerekirdi, çünkü o yaşa döndüğünüzde kural buydu. . 2023'te başlayan yeni kurallar nedeniyle, genç gruplarınızın yalnızca 73'e ulaştıklarında başlaması gerekiyor ve 10 yıl içinde 75 olacak. 

Tüm bunlar size sürpriz olduysa ve henüz gerekli hesaplardan RMD almadıysanız, şimdi düzeltme zamanı; IRS'ye bazı formlar doldurmanız, ödenmesi gereken tutarı ödemeniz ve af dile %50 ceza ile. 

Emeklilik komplikasyonları

Devlet emekli maaşınızın kendi vergi kuralları vardır, bu nedenle diğer tek hesabınız buysa, daha fazla evrak işi yapmanıza gerek yoktur, çünkü hesaplamalarınız sizin yerinize yapılır. 

Bununla birlikte, emekli maaşı alıyorsanız ve çalışıyorsanız - ve belki de Sosyal Güvenlik topluyorsunuz - göz önünde bulundurmanız gereken şey, yıl içindeki toplam gelirinizdir çünkü bu, genel vergi yükünüzü büyük ölçüde etkileyecektir. 

Firmayı yöneten sertifikalı bir finansal planlamacı olan Catherine Valega, "Her zaman toplam gelir konusunda endişelenin," diyor. Yeşil Arı Danışmanlığı Winchester, Mass'ta 

Emeklilikte yarı zamanlı çalışmaktan endişe duyan çoğu insan için asıl soru, gelirinizin aldığınız Sosyal Güvenlik vergilendirmesini nasıl etkilediğidir. Sizin için cevap, bir posta çalışanında maaşınızın yıllar içinde nasıl yapılandırıldığına bağlı olacaktır, çünkü zaman içinde farklı kurallar geçerli olabilir. kendinle iletişime geçmen gerekir plan yöneticisi planınızın ayrıntılarını öğrenmek için. 

Bazı kamu emekli maaşları farklı bir sisteme ödeme yapar ve emekli maaşınız temel olarak Sosyal Güvenlik anlamına gelir. Ancak, posta işinizden veya yıllar içinde yapmış olabileceğiniz diğer işlerden elde ettiğiniz gelirin bir kısmı, sizi Sosyal Güvenlik için uygun hale getirebilirdi. Bu durumda, olarak bilinen şeye tabi olabilirsiniz. Düşüş Önleme Hükmü (WEP), temelde faydaları iki katına çıkarmadığınızdan emin olmayı amaçlamaktadır ve Sosyal Güvenlik kontrolünüzü azaltabilir. 

Sadece çalışmak, genel olarak, Sosyal Güvenlik vergilendirmesi. En yüksek gelir düzeyi olan 34,000 ABD Doları ile sağlanan faydanın yaklaşık %85'i vergiye tabi olabilir. Gelir aynı zamanda sizin için ne kadar ücretlendirileceğinizi de etkiler. Kısım B ve D için Medicare primleri. 

Devlet yardımlarınız nedeniyle henüz Sosyal Güvenlik için hak kazanmadıysanız, genellikle 40 yıla denk gelen 10 çeyrek çalışırsanız yine de alabilirsiniz. Altı yıl daha koyarsan, 81 yaşında ilk defa koleksiyon yapacaksın.

Valega, "Vergi kanunumuz o kadar karmaşık ki, tüm numaralarınızı vergi yazılımına eklemek için gerçekten biriyle çalışmanız gerekiyor" diyor. 

Yarı zamanlı işiniz tüm bu vergi karmaşasına değmez gibi gelmeye başladıysa, bunun hayatınıza başka neler kattığını bir düşünün. 

Valega, "Çalışmanın başka faydaları da var; biraz fazladan gelir sağlıyor ve sizi daha genç ve sağlıklı tutuyor" diyor.