100 milyar dolardan fazla kredi sağlayan bir ipotek firmasının baş ekonomistiyim. Bunlar şimdi konut piyasası hakkında bilmeniz gereken 3 şey.

Ev fiyatları ve ipotek oranları yükselirken ve konut stoğu ciddi bir şekilde kısıtlı kalmaya devam ederken, birçok alıcı merak ediyor: Satın almalı mıyım? Ve satın almak istersem, şimdi konut piyasası hakkında ne bilmem gerekiyor? Bu nedenle MarketWatch Picks bir dizi önde gelen ekonomistlere ve emlak uzmanlarına şu anda konut piyasasına nasıl baktıklarını sorduğumuz yer. Bunun için, 115 yılındaki başlangıcından bu yana 2000 milyar dolardan fazla kredi finanse eden AmeriSave Mortgage Corporation'ın Sermaye Piyasaları Baş Ekonomisti ve Başkan Yardımcısı Cameron Findlay ile konuşuyoruz. Findlay ipotek sektöründe 20 yıldan fazla zaman harcadı — daha önce ipotek kredisi veren LoanSnap'ta başkan ve sermaye piyasaları başkanı, LendingTree'de baş ekonomist ve Discover Financial Services'ta baş ekonomist ve sermaye piyasalarının ikincil pazarlama başkanı olarak görev yaptı. Kendisine şu anda ev alıcılarının piyasa hakkında neleri bilmesi gerektiğini sorduk. (Burada alabileceğiniz en düşük ipotek oranlarını görün.)

Mortgage oranları artıyor - ancak bunu bir perspektife koyun 

Findlay, oranların bu yıl arttığını ve yakın zamanda önemli ölçüde düşmesinin olası olmadığını söylüyor. Gerçekten de, Bankrate verilerine göre, 2022'nin başından bugüne, oranlar %3'ün biraz üzerindeyken kabaca %6'ya çıktı. Findlay, "Bir ev satın almak istiyorsanız, ne kadar uzun süre beklerseniz, kendinize para veya satın alma gücü kaybettirebilirsiniz" diyor. 

Bununla birlikte, geleceği tahmin etmek imkansız, ancak faiz artışlarından endişe ediyorsanız, bir oran kilidi düşünmek isteyebilirsiniz. Findlay, bunlar genellikle “90 günlük bir süre için bugünün kurunu sabitlemenizi sağlar” diye açıklıyor. Nitekim, diğer uzmanlara göre Enflasyonun oranların gidişatında büyük bir rol oynamasıyla önümüzdeki aylarda ipotek oranlarında ne olacağını tartıştılar.

Faiz oranları bu yıl önemli ölçüde artmış olsa da Findlay şunu belirtiyor: Mortgage oranları tarihsel standartlara göre hala biraz düşük. Findlay, "Enflasyonun 18'lerin başında en son bu kadar yüksek olduğu dönemde oranlar %1980 idi ve 8.5'de %2000 kadar yüksekti" diyor. (Burada alabileceğiniz en düşük ipotek oranlarını görün.)

Ev fiyatlarının yakın zamanda önemli ölçüde düşmesini beklemeyin

Freddie Mac'in Amerika Birleşik Devletleri'nde 3 milyondan fazla evin yetersiz kaldığını gösteren verilerle birlikte, hala bir envanter sıkıntısı var ve yeni ev inşaatı önemli ölçüde yavaşlıyor. Bu, alıcı talebi azalmaya başlasa bile fiyatların yakın zamanda önemli ölçüde düşmesinin muhtemel olmadığı anlamına gelir. Findlay, "Bazı pazarlarda, oranlar yükselmeye devam ederse fiyatlar plato yapabilir, ancak fiyatlar düşmeye başlayana kadar kenarda kalmayı düşünüyorsanız, bir süre bekleyebilirsiniz" diyor. Diğer ekonomistler de aynı fikirde Üstelik konut piyasası biraz soğursa, ev fiyatları önemli ölçüde düşmeyecektir. 

Oranlar, borç verene ve kredi türüne göre 'büyük ölçüde değişir', bu nedenle akıllıca alışveriş yapın

Findlay, piyasa oynaklığının borç verenler arasında normalden daha geniş bir ipotek oranları aralığı oluşturduğunu söylüyor. "Oranlar artık sağlayıcıdan sağlayıcıya büyük farklılıklar gösteriyor ve bu da borçlanma maliyetlerinizde binlerce dolar fark yaratabilir" diyor. “Bir ipotek oranındaki her yüzdelik artış için, 300,000 dolarlık bir kredinin borçlusu ayda fazladan 190 dolar ödeyecek. 30 yıllık bir ipoteğin tüm ömrü boyunca, bu önemli bir farktır - 67,000 dolardan fazla," diyor Findlay. (Burada alabileceğiniz en düşük ipotek oranlarını görün.)

Findlay, alışveriş yapanların farklı kredi türlerine bakmak isteyebileceğini söylüyor. “İyi bir kural, 7 yıldan az kalmayı planlıyorsanız, kapanış maliyetlerini ve taşınma masraflarını karşılamak için daha büyük bir indirim ile daha yüksek bir kredi oranı düşünmek isteyebilirsiniz ve evi daha fazla tutmayı planlıyorsanız. 7 yıldan daha düşük bir oranı tercih etmelisiniz” diyor Findlay. İndirim fonları ücretleri dengelemek için kullanılabilir ve yalnızca borç verenle ilgili olmayan kapanış maliyetlerini değil, aynı zamanda emlak vergileri ve sigorta primleri gibi önceden ödenmiş harcamaları da kapsar. Aslında, yalnızca birkaç yıl evde kalmayı planlıyorsanız, 5 ila 7 yıl içinde satmayı planladığınız sürece size para kazandırabilecek ayarlanabilir oranlı bir ipotek (ARM) de düşünebilirsiniz.