Sağlık, emeklilikte karşılaşacağınız en büyük maliyetlerden biridir. Aslında, birçok tahmine göre, emekliler için en büyük maliyet bu. A Fidelity tarafından temsili çalışma 65'de 2022 yaşındaki bir çiftin emeklilik dönemindeki sağlık masraflarını karşılamak için 315,000 dolardan fazlasına ihtiyacı olacağını buldu. Bu vergilerden sonra, yani bu parayı bir 401(k) veya başka bir vergiye tabi hesaptan çekmeyi planlıyorsanız, bu muhtemelen toplam tasarrufta yaklaşık 362,000 ABD doları anlamına gelecektir. Bu tür bir para söz konusu olduğunda, emeklilikte sağlık masraflarınızı planlamak çok önemlidir. Emekliliğinizde sağlık hizmetleri için nasıl ödeme yapacağınızı planlama konusunda yardım için, mali müşavir ile çalışmak.
Maliyetler Nasıl Değişecek?
Emeklilik planlaması ile, sağlık maliyetleri söz konusu olduğunda, hem sizin tarafınızda hem de değil.
İyi haber şu ki, sağlık masrafları hayatın ilerleyen dönemlerinde artma eğilimindedir. Çoğu emekli için bu, harcamalarının büyük kısmının emeklilikte daha sonra geleceği anlamına gelir ve bu da size tasarruf etmeniz için ek yıllar verir. Bireysel koşullar yoksa, maliyetler gerçekten hızlanmaya başlamadan önce tıbbi tasarruflarınızın büyümesine izin vermek için genellikle fazladan on yıl planlayabilirsiniz. Bu, 362,000 yaşına kadar 65 doların tamamına ihtiyacınız olmadığı anlamına gelir, ancak o zamana kadar yolunuza devam etmiş olmanız gerekir.
Kötü haber şu ki, sağlık hizmetleri maliyetleri genel olarak hızla artıyor, bazen yılda %5'e kadar çıkıyor. Gençseniz bu özellikle kötü bir haber. Şu anda emeklilik için para biriktiren 20, 30 ve hatta 40 yaşındakiler için, 60'lı ve 70'li yaşlarınıza geldiğinizde sayılarınızın çok daha yüksek olacağı neredeyse kesin. Buna hazırlanın, çünkü 2062 rakamlarına göre 2022 emekliliğini finanse etmeyi planlıyorsanız, sizi sert bir sürpriz bekliyor.
Medicare Temelleri
Çoğu emekli için en büyük varlıkları Medicare programı olacaktır. Bu, bu programın nasıl çalıştığını ve size nasıl fayda sağlayabileceğini anlamayı önemli kılar.
Spesifik olarak, emekliliğe yaklaşırken ve emekliliğe girerken, ne olduğunu anlamak önemlidir. Sağlık sigortası kapsar ve kapsamaz. Örneğin, Medicare B Bölümü ayakta doktor ziyaretleri, tıbbi cihazlar ve benzeri bakımlar gibi standart tıp olarak kabul ettiğimiz şeylerin çoğunu kapsar. Tüm Medicare hizmetleri için primler ve ilgili maliyetler artarken, Kısım B özellikle daha pahalı. Muayenehanede daha fazla zaman geçirmeyi beklediğiniz için, bunu harcamalarınıza bütçelemelisiniz.
Veya uzun süreli bakım ihtiyaçlarını göz önünde bulundurun. Medicare, yardımlı yaşam tesisleri gibi uzun vadeli bakımı nadiren kapsar. Siz veya doktorunuz sonunda bu tür bir hizmete ihtiyaç duyabileceğinizi düşünüyorsanız, bunun için şimdiden para biriktirmeye başlamanız önemlidir. Bu masrafları kendin karşılaman gerekecek, bu yüzden tasarrufların yolunda gitmesi akıllıca olacaktır.
Bireysel Sigorta Temelleri
Medicare'i anlamanın bir sonucu olarak, devlet planını tamamlamak için özel sigortaya ihtiyacınız olup olmayacağını bilmek önemlidir. Emeklilerin çoğu olmasa da çoğu, tek sağlık sigortası biçimi olarak Medicare'e güveniyor. Ancak, ihtiyaçlarınız Medicare programının sağladığından önemli ölçüde fazla olacaksa, bu teminatı tamamlamak için özel bir sağlık sigortası planına ihtiyacınız olabilir. Bu, erken çalışmaya başlamak için bir şeydir, çünkü ne kadar erken kaydolursanız o kadar iyidir.
Emekliliğe girerken, olası uzun vadeli ihtiyaçlarınız hakkında doktorunuzla konuşmaya başlayın. Çoğu zaman doktorunuz, yaşamın ilerleyen dönemlerinde ortaya çıkmayacak durumlar için erken uyarı işaretleri görebilir ve bu ihtiyaçlar için bugünden planlamaya başlamanıza olanak tanır. Ek sigortaya ihtiyacınız olacaksa, onu erken aramaya başlamak iyi olur.
HSA'ların Avantajları
Bir HSA veya “Sağlık Tasarruf Hesabı, "Bir Airdrop Formu sağlık harcamalarına odaklanan vergi avantajlı tasarruf hesabı.
çok gibi çalışır 401 (k) ile birleştirildi Roth IRA. HSA'nız bir yatırım portföyüdür. Bu portföye IRS tarafından belirlenen yıllık limite kadar vergiden muaf katkılarda bulunabilirsiniz. Daha sonra, bu parayı sağlık ve tıbbi masraflara harcadığınız sürece vergisiz olan bu hesaptan para çekebilirsiniz.
Bir sağlık tasarruf hesabı, sağlık harcamaları için harika bir tasarruf aracı olabilir. Sorun, onlara erişimin son derece sınırlı olmasıdır. Bir HSA'ya hak kazanmak için, nitelikli bir yüksek muafiyetli sağlık sigortası planına kaydolmanız gerekir. Bu, HSA hesaplarını Medicare'e uygun olan mevcut emekliler için erişilemez duruma getirir. Aynı zamanda diğer koruyucuların çoğu için bir yakalama-22 oluşturur. Bir HSA, tıbbi harcamalar için para biriktirmenin mükemmel bir yolu olsa da, yüksek oranda düşülebilir bir plan, özellikle genç ve sağlıklı olanlar dışında genellikle herkes için kötü bir fikirdir.
25 yaşındaysanız ve seçeneğiniz varsa, o zaman kesinlikle yüksek muafiyetli bir plana kaydolun ve gelecek için biraz para biriktirin. Diğer herkes için, daha iyi bir sigorta planına kaydolma seçeneğiniz varsa, bunu yapmalısınız. Ardından, standart, tam vergi portföyünde sağlık masrafları için paradan tasarruf edin.
Tahsis Edilmiş Hesap Oluşturun
Bir HSA'ya erişebilseniz de erişemeseniz de, yine de özel bir sağlık hizmeti portföyü oluşturabilirsiniz.
IRS, emeklilik yatırımı için IRA'lar ve 401(k)'lerden nispeten nadiren bilinen Roth 401(k)'ye kadar birçok farklı seçenek sunar. Tam olarak hangi hesaplar için hak kazandığınız, çalışma durumunuza göre değişir. Ancak ister vergi avantajlı bir emeklilik hesabı, ister yalnızca tahsis edilmiş bir portföy açın, yine de özel bir sağlık fonları havuzu oluşturabilirsiniz.
Gelir portföylerinizi tıbbi portföylerinizden ayırarak, iki fonun çakışmasını önleyebilirsiniz. Mali durumunuzun bir bölümüne bakabilir ve özellikle günlük hayatın neye mal olacağını planlayabilirsiniz. Bu, çalışmayı bıraktığınızda gelirinizi değiştirmek için her ay çekeceğiniz portföydür. Ardından, mali durumunuzun başka bir bölümüne bakabilir ve özellikle sağlık hizmetlerinin ne kadara mal olacağını planlayabilirsiniz. İkisini ayrı tutarak, her bir tasarruf havuzunu takip edebilir ve kendi fonlarınızı fazla tahmin etme riskinden kaçınabilirsiniz.
Harcamalarınızı Düzenlemeyi Planlayın
Bu, ne yazık ki, sağlık harcamalarını planlamanın diğer yüzüdür. emeklilik. İhtiyaç duyduğunuzda kısabileceğiniz yaşam tarzı harcamalarını ayırmak her zaman akıllıcadır. Sağlık hizmetleri, nihayetinde kendi bütçenizi belirleme konusunda çok az esnekliğe sahip olduğunuz için benzersiz bir harcama şeklidir. Biyoloji pazarlık yapmaz, bu yüzden bir noktada bu maliyetler gerekli hale gelecektir. Bazı yaşam kalitesi tedavilerinden kaçınabilseniz de, sonunda belirli prosedürlere ve ilaçlara ihtiyacınız olacak ve bu da bu parayı harcamanız gerektiği anlamına geliyor.
İdeal olarak, sağlık harcamaları için elinizde gereğinden fazla paranız olacaktır. Ancak, birikimlerinizin yetersiz kalması veya beklenmedik bir masrafla karşılaşmanız durumunda, başka bir yerde nasıl kesinti yapabileceğinizi planlamaya değer. Her şey yolunda giderse, bu biraz boşa harcanmış bir planlama olacaktır. Değilse, en azından dik bir fatura karşısında çabalamaya devam etmeyeceksiniz.
Alt çizgi
Sağlık, birçok emekli için tek başına en büyük maliyettir. Emekliliğinize ulaşmadan önce, bütçenizin bu kısmı için erkenden planlama yapmaya başlamak akıllıca olacaktır. Emekliliğinize başladıktan sonra, birikimlerinizin o kısmını izlemeye devam etmeniz iyi bir fikirdir.
Sağlık İpuçları
Medicare hakkında konuşmaya devam edelim. Bu, hükümetin sunduğu en popüler ama aynı zamanda en karmaşık programlardan biridir. Ancak emeklilikte sağlık harcamalarını planlamak istiyorsanız, Medicare'i baştan sona anlamak çok önemlidir.
Bir finansal danışman, emeklilikte sağlık hizmetleri için nasıl ödeme yapacağınızı planlamanıza yardımcı olabilir. Nitelikli bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değildir. SmartAsset'in ücretsiz araç sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/Drazen Zigic, ©iStock.com/monkeybusinessimages
Sonrası Emeklilikte Sağlık Maliyeti İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/healthcare-costs-going-change-during-140039804.html