Artan Faiz Oranları Mortgage Talebini Düşürmeye Devam Ediyor

Önemli Noktalar

• Satın almalar için ipotek talebi yıldan yıla %41, yeniden finansman talebi ise yıldan yıla %84 düştü.
• Konut fiyatları bir yıl öncesine göre daha yüksek ve uzmanlar genel olarak yükselmeye devam edeceklerine inanıyor ve bazı bölgelerde fiyat düşüşleri yaşanıyor.
• 2023'ün konut için kötü bir yıl olması bekleniyor ve sektör 2024'te toparlanmaya başlıyor.

Faiz oranlarının yükselmeye devam etmesi ve resesyon tehdidinin her geçen gün daha da somutlaşması konut talebini yavaşlattı. İşte konut piyasasında şu anda yaşananlar ve 2023'te talep, faiz oranları ve konut fiyatlarının nereye gideceğine dair görünüm.

Güncel Mortgage Oranları

30 yıllık geleneksel bir ipotek için ulusal ortalama ipotek faiz oranı, 6.44 Ocak 10 itibarıyla yaklaşık %2023'tür. Bu, 3.22'nin başındaki %2022 olan ortalama ipotek faiz oranının iki katından fazladır.

2022 baharında, Federal Rezerv bir dizi faiz artışları, bu da genel olarak borç para almayı daha pahalı hale getirdi. İpotekler, federal fon oranından yaklaşık üç baz puan daha yüksektir.

Bir alıcının nihai faiz oranı peşinat, kredi puanı, borç-gelir oranı ve konum dahil olmak üzere birkaç faktöre bağlı olduğundan, bu yalnızca kabaca bir kılavuzdur. Bununla birlikte, borç alanlar ideal bir borçlanma profiline sahip olsalar bile, 2022'nin ilk aylarına kıyasla yüksek bir faiz oranı ödeyecekler.

20 $'lık bir ev için %550,000 peşinat ve 6.44 yıllık sabit ipotek için %30 faiz oranı olan bir ev alıcısının aylık ödemesi 2,764 $ olacaktır. 2022 başında aynı kredi %3.22 faiz oranıyla ayda 1,908 dolar farkla 874 dolara mal olacaktı.

Mortgage Başvuruları Düştü

Faiz oranlarındaki artış güç verdi aşağı doğru baskı ipotek başvurularında Ortalama ipotek sözleşmesi faiz oranı, 2022'nin son iki ayında %7.08'den yıl sonunda %6.42'ye düştü.

Oranlardaki düşüşün bir sonucu olarak, alıcılar daha düşük bir oranda kilitlemek istedikleri için ipotek başvuru hacminde hafif bir artış görüldü. Ancak bu artış, yılın son iki haftasında başvuruların düşmesi nedeniyle kısa sürdü.

Yıldan yıla, ipotek başvuruları %41'e yakın düştü.

deneKıymetli Madenler Kiti Hakkında | Q.ai – bir Forbes şirketi

Aynı dönemde refinansman faiz oranları da düşerken, refinansman oranları artmadı. Bunun nedeni muhtemelen çoğu ev sahibinin, oranların çok daha düşük olduğu 2022'nin başlarında yeniden finanse etmesidir.

Ayrıca, yeni ev alıcıları için, yeniden finansmanın ancak yeni kredinin faiz oranı mevcut kredinin oranından en az %1 daha düşükse buna değer olduğuna inanılıyor. Oranlar en yüksek seviyelerinden %1 düşmediği için, çok az kişi yeniden finanse etmek istiyor.

Yıldan yıla, yeniden finansman başvuruları %84'ten fazla düştü.

Şimdiye kadar 2023'te, mortgage oranları yükselmeye başladı. Bu, ipotek başvuru verileri açıklandığında, muhtemelen hacimde bir düşüş göstereceği anlamına gelir.

Genel olarak uzmanlar, yavaşlamanın bir kısmının yılın zamanından kaynaklandığını düşünüyor, çünkü kış geleneksel olarak ev satışları için en yavaş dönem. Havaların ısınmasıyla ve daha çok kişinin evini satışa çıkarmasıyla ipotek başvurularının artacağını düşünüyorlar.

Ancak, faiz oranlarındaki artışın evleri ortalama bir alıcı için daha pahalı hale getirmesi nedeniyle başvurulardaki artışın minimum düzeyde olması bekleniyor.

Konut Fiyatları Hala Güçlü

Faiz oranlarındaki artışa rağmen konut fiyatları yüksek seyrediyor. Bunun bir kısmı kısıtlı envanterden kaynaklanıyor, ancak aynı zamanda satıcı beklentilerinin de bir sonucu. Satıcılar, evleri için ne kadar alabileceklerini en üst düzeye çıkarmak istiyor ve fazla pazarlığa açık değiller.

Normal bir piyasada, bir evin fiyatı maksimum değerde belirlenir ve alıcılar daha düşük bir fiyat için pazarlık yapar. Pandemi sırasında evlere hücum, konut fiyatlarının fırlamasına neden oldu ve alıcılar istenen fiyatın çok üzerinde teklifler veriyordu.

Bu, satıcıların evlerini birkaç gün içinde satmalarına, evleri için mükemmel bir fiyat almalarına ve satışın mali faydalarından yararlanmalarına neden oldu. Ancak, faiz oranlarındaki artışlar, alıcıların aylık ödemeyi karşılamasını zorlaştırdı ve istihdam belirsizliği alıcıların ipotek maliyetini haklı çıkarmasını zorlaştırdı.

Kârından vazgeçmek istemeyen satıcılar ev fiyatlarını yüksek tutar ve mecbur kalmadıkça daha düşük bir fiyat için pazarlık yapmazlar. Bu da evlerin piyasada daha uzun süre kalmasına neden oluyor.

Konut Görünümü İlerliyor

Tarihsel olarak, konut fiyatları bir durgunluk sırasında düşme eğilimindedir. Ancak, ülkenin bazı bölgelerinde fiyat düşüşleri görülecek olsa da, önemli bir ulusal fiyat düşüşü beklentisinin karşılanması pek olası değil.

Bunun başlıca nedeni, yeni inşa edilen evlerin maliyetine eklenen arz eksikliği ve yüksek enflasyondur. Herhangi bir envanter artışının, piyasadaki daha fazla yeni evin aksine, evlerin piyasada daha uzun süre kalmasına neden olması muhtemeldir, çünkü birçok ev inşaatçısı, zayıflayan konut piyasası ve daha yüksek maliyetler nedeniyle üretimi kesti.

Önemli bir fiyat düşüşünden sonra satın almak isteyen potansiyel ev alıcıları için çoğu uzman, 2008 tarzı bir 2023'te konut fiyatlarında düşüş olası değildir. Bu, Federal Rezerv'in enflasyon belirteçleri gevşeme belirtileri gösterene kadar federal fon oranını yüksek tuttuğunu belirtmesine rağmen.

Konut piyasası için en iyi görünüm, enflasyonun yaza kadar soğuma işaretleri göstermesi ve Federal Rezerv'in faiz oranlarını yükseltmeyi bırakabilmesi veya oranları düşürmeye başlayabilmesidir. Bu senaryoda, ipotek oranları yılın ikinci yarısında düşerek konut piyasasını hareketlendirecektir.

En kötü görünüm, enflasyonun daha uzun süre yüksek kalması ve Fed'in oranları %5 aralığının üzerine çıkarmak zorunda kalması. Bu senaryoda, çift haneli rakamlara yaklaşan faiz oranları, olası alıcıların çoğu için evleri satın alınamaz hale getireceğinden, konut talebi düşmeye devam edecektir.

Uzmanların çoğu, konut piyasasının toparlanmaya başlayacağına inanıyor. 2024'te iyileş Enflasyon yavaşlarken ve ekonomi düzelirken. Bu, tüketicilere bir ev satın almak için gereken güveni verecektir.

Bottom Line

Yüksek faiz oranları ve durgunluk korkusu nedeniyle konut talebi yavaşlıyor. Uzmanların çoğu konut piyasasının çökeceğine inanmasa da, satışlardaki yavaşlama ev fiyatlarını etkileyerek fiyatların daha yavaş artmasına neden olacak.

Bir ev satın almakla ilgilenenler için, oranların ne kadar yükselebileceğini görmek için mevcut ipotek oranlarını, diğer ekonomik göstergeleri ve Merkez Bankası'nı izlemek akıllıca olacaktır. Daha yükseğe tırmanacaklarına dair bir inanç varsa, er ya da geç kilitlenmek akıllıca bir hareket olabilir.

Varlıklarınızı nispeten likit tutarken birikimlerinizi artırmak için bir planınızın olması da akıllıca olacaktır – Q.ai burada yardımcı olabilir. Yapay zekamız, her türlü risk toleransı ve ekonomik durum için en iyi yatırımlar için piyasaları tarar. Ardından, bunları kullanışlı bir şekilde bir araya toplar Yatırım Kitleri Bu, yatırımı basit ve – söylemeye cesaret edelim – eğlenceli hale getirir.

Hepsinden iyisi, etkinleştirebilirsiniz Portföy Koruması Hangi sektöre yatırım yaparsanız yapın, kazançlarınızı korumak ve kayıplarınızı azaltmak için istediğiniz zaman.

Q.ai'yi bugün indirin AI destekli yatırım stratejilerine erişim için.