Enflasyon 40 yılın zirvesinde. Nasıl yatırım yapılacağına ve tasarruf edileceğine dair profesyonellerden 10 ipucu

Perşembe günü, Çalışma Bakanlığı, ABD enflasyon oranının Ocak ayında tekrar yükseldiğini ve 7.5 yılın en yüksek seviyesi olan %40'e yükseldiğini ortaya koyan en son tüketici fiyat endeksi verilerini yayınladı. MarketWatch'tan Jeffrey Bartash veriler hakkında "tüketici fiyatları üzerindeki yukarı yönlü baskının yakın zamanda pek hafiflemeyeceğini" gösteriyor. Ayrıca, çekirdek fiyat endeksi olarak adlandırılan – bu endeks, bazen değişken olan gıda ve enerji alanlarını çıkarır – Ocak ayında bir önceki yıla göre %6 arttı. Hiç şüphe yok ki, bu haber yatırımcıları ve tasarruf sahiplerini paralarıyla ne yapacakları konusunda tedirgin ediyor. Biz de uzmanlara bu yüksek enflasyon döneminde tüketicilerin yatırım ve tasarruf konusunda nasıl düşünmeleri gerektiğini sorduk. 

1. İşveren sponsorluğundaki emeklilik planınıza ve bir aracılık hesabına akıllıca yatırım yapın

Yatırım, enflasyonu yenmenin anahtarıdır: Veriler, örneğin, S&P 500'ün yıllık ortalama getirisinin kabaca %10 olduğunu gösteriyor. Bu nedenle Integrated Partners'da sertifikalı finansal planlayıcı ve özel servet danışmanı olan Stephen Carrigg, şirketinizin işyeri emeklilik hesabına yatırım yapmanızı ve "orta ve uzun vadeli tasarruflarınız olarak görebileceğiniz ve yararlanabileceğiniz ek tasarruflar için bir aracılık hesabı açmanızı tavsiye eder. bileşikleştirme," diyor Carrigg. Finans uzmanları Suze Orman ve Ramit Sethi de enflasyonu yenmek için yatırım yapmanın önemini vurguladılar.

Çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyünüz olduğundan emin olmak önemlidir, diye ekliyor Carrigg: Bu, hisse senedi fonları ve tahvil fonları gibi çeşitli varlıklardan oluşturulmuş bir portföy anlamına gelir, böylece bir düşüş durumunda herhangi bir varlık türüne maruz kalmanız sınırlandırılır. Çeşitlendirmeye yönelik MarketWatch Seçtikleri kılavuzumuzu buradan okuyun.

2. İPUÇLARINI dikkate alın

Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler (TIPS), sizi enflasyondan korumaya yardımcı olan devlet tahvilleridir. Hükümet, "Tüketici fiyat endeksi ile ölçüldüğü üzere, bir TIPS'nin ana ilkesi enflasyonla artar ve deflasyonla azalır" diye açıklıyor.

3. Gayrimenkul ve emtiaları tartın

Midtown Financial Group'ta sertifikalı finansal planlayıcı olan Grace Yung, MarketWatch Picks'e enflasyon zamanlarında “gayrimenkul veya emtia gibi maddi varlıkların da dikkate alınması gereken bir şey olduğunu” söylüyor. Morningstar'ın yakın zamanda emtia cephesinde belirttiği gibi, "2021'de doğal gaz, petrol ve geniş emtia sepetleri, enflasyon korkularının arttığı bir dönemde emtia evreninde yıldan bugüne getirilerde öncülük etti." Ve emlak cephesinde, bu Warren Buffett'in enflasyonla başa çıkmanın bir yolu olarak benimsediği bir şey.

4. Tüketici ürünleri arenasındaki değer stoklarını düşünün

Digit'in ürün operasyonları başkanı Snigdha Kumar, her zaman yüksek talep gören gıda ve enerji gibi şeylere yatırım yapmanın akıllıca bir seçim olduğunu, çünkü temel ihtiyaç maddelerinin temel olduğunu ve bunları satan şirketlerin, dalgayı sürerken ürünleri daha yüksek fiyatlandırma yeteneğine sahip olduğunu söylüyor. enflasyonun.

5. Vergi verimliliğini arayıniec'ler

Carrigg, "Enflasyonla mücadeleye yardımcı olacak aracılık hesabınızda vergi verimliliğine bakın" diyor. Vergi verimliliğini en üst düzeye çıkarmak için, vergi getirilerinden daha azını kaybetme eğiliminde olan yatırımlar vergiye tabi hesaplar için daha uygunken, getirilerinin çoğunu vergi olarak kaybedenler vergi avantajlı hesaplarda belirlenmelidir. Esasen, paranızın daha fazlasını elde tutmak istiyorsanız, vergi açısından verimli yatırımlar, vergi yükünüzü en aza indirecektir, bu da yatırımlarınızın kazandığından daha az ödeme yapmanız anlamına gelir. Carrigg, "Bir Roth IRA açın ve maksimuma çıkarın çünkü vergiden muaf hesaplar çok değerli olabilir" diyor.

6. Fiyatları nispeten kolay yükseltebilen şirketlere bakın işe zarar vermeden

Warren Buffett, özellikle enflasyon dönemlerinde, düşük sermaye ihtiyacı olan işletmelere yatırım yapılmasının uzun süredir savunucusu olmuştur. Buffett, bir keresinde, "fiyatları kolayca artırabilen" şirketleri araştırın. Fiyatlarını herhangi bir gelir kaybı olmadan yükseltebilen bir şirkete yatırım yapabiliyorsanız, Buffett bunu yapmayı teşvik eder çünkü kâr sağlar.

7. Han'da fazla nakit tutmayınd

“Acil durum fonu için ihtiyaç duyabileceğinizin ötesinde büyük miktarda likit nakit bulunduran biriyseniz, fazlalığı yatırım yapmayı düşünmelisiniz. NerdWallet bankacılık uzmanı Chanelle Bessette, borsa şu anda düşük, ancak uzun ve zorlu bir zaman diliminde, bu yatırım borsada bir tasarruf hesabına göre çok daha yüksek bir faiz oranı getirebilir" diyor.

8. Bununla birlikte, tasarruflarınızı ihmal etmeyin

Acil durum fonu anahtardır: "Bir tasarruf hesabı açın ve nakitte kalan ve yalnızca acil durumlar için olan üç ila altı aylık harcamaları oraya koyun" diyor Carrigg. Tasarruf hesaplarındaki oranların çoğu düşük olsa da, “hiç faiz kazanmak yerine biraz faiz kazanmak çok daha iyidir, bu nedenle tüketiciler çok daha yüksek oranlar sunma eğiliminde olan yüksek getirili çevrimiçi tasarruf hesaplarına dikkat etmelidir. endüstri ortalamasından daha fazla” diyor Bessette.

Ayrıca kısa vadeli tasarruflar için para isteyebilirsiniz. “Bir mevduat sertifikası (CD) düşünün, ancak para olmadan gerçekten yaşayabileceğiniz süreyi aşan bir vadeye yatırım yaparak getiri peşinde koşmayın. Bankrate'in baş finansal analisti Greg McBride, gerginliği ve erken para çekme cezasını, farkı tüketmekten daha fazla haklı çıkarmak için yeterli getiri yok, ”diyor.

9. Ne harcadığınızı ve nasıl tasarruf edebileceğinizi derinlemesine inceleyin

Enflasyon olduğu gibi yüksek olduğunda, bakkaldan benzin pompasına kadar her yerde genellikle daha yüksek fiyatlara maruz kalırsınız. Bu nedenle, bütçenizi takip edin ve her ay fonlarınızı takip etmek için bir harcama planı izleyin. Eğlenceli ama belki de gerekli olmayan yerlerde para harcıyorsanız, ara vermek veya bu tür harcamalara ara vermek, beklenmedik yerlerde tasarruf etmenizi sağlayabilir.

10 Panik yapmayın

Evet, enflasyon yüksektir, ancak yatırım yapıyorsanız, maliyetleri mümkün olduğunca düşürüyorsanız ve (mümkünse) yüksek oranda şişirilmiş ürünlerden kaçınıyorsanız, diğerlerinden bir adım öndesiniz.