Yatırım Yapmak Borçlarınızla Savaşmanıza Yardımcı Olabilir

getty

Önemli Noktalar

New York Federal Rezerv verilerine göre, tüketiciler 2021'i 15.6 trilyon dolarlık rekor bir borçla kapattı.
Ortalama bir hanenin şu anda ipotek, kredi kartları, otomobil kredileri ve öğrenci kredileri bakiyeleri dahil 155,622 $ borcu var.
Mortgage bakiyeleri, yıl içinde 890 milyar dolar ve son çeyrekte 258 milyar dolar artarak en büyük payı oluşturdu.

ABD enflasyonu vurdu Mart ayında 8.5%, en az kırk yıla yayılan yeni bir rekora imza attı. Enerji, gıda ve konut sektörlerindeki fiyat artışları, yalnızca benzinin %19.8 oranında artmasıyla artışa büyük katkı sağladı.

Yine de, medyan hane gelirleri son iki yılda %3 düştü ve birçok Amerikalı çek defterlerini uzlaştırmakta zorlandı.

Başka bir deyişle, fiyatlar artmaya devam ettikçe Amerika'daki ortalama borç da artıyor. Hadi bir bakalım.

iOS için Q.ai'yi bugün indirin daha harika Q.ai içeriği ve bir düzineden fazla yapay zeka destekli yatırım stratejisine erişim için. Sadece 100$ ile başlayın. Ücret veya komisyon yok.

Amerika'daki ortalama borcun incelenmesi

En son verilere göre New York Federal RezerviOrtalama bir hanehalkının şimdi 155,622$ borcu var. Bu sayı, ipotekler, ikinci ipotekler, kredi kartları, otomobil kredileri, öğrenci kredileri ve diğer çeşitli borçlar üzerindeki bakiyeleri içerir. Bu önemli bir artış 90,460 dolar ortalama borç CNBC tarafından sadece yedi ay önce bildirildi.

Tümüyle, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki hanehalkı borcu şimdi 15.6 trilyon doları aştı. Bu borcun 1 trilyon doları 2021 boyunca birikmişti. Aslında, sadece son üç ay ulusal dengeye 333 milyar dolar ekledi – 2007'den bu yana en büyük üç aylık artış.

Amerika'nın borcunu kapatmak

New York Federal Reserve, ipoteklerin hala çoğu hanehalkının borcunun en büyük bileşenini oluşturduğunu belirtiyor. Tüketiciler düşük faiz oranları nedeniyle konut piyasasına akın ederken, ipotek bakiyeleri 890 boyunca 2021 milyar dolar arttı. Son çeyrekte ipotek bakiyeleri, yaklaşan faiz artırım söylentilerinin teşvikiyle 258 milyar dolar arttı.

Bu arada, yeni otomobil kredileri dördüncü çeyrekte tüketici borçlarını 181 milyar dolarlık bir artışı yansıtarak 15 milyar dolar artırdı. (Her ne kadar ani yükseliş muhtemelen daha fazla krediden değil, daha pahalı kredilerden kaynaklanıyor olsa da, öfkeli oto enflasyon.)

Kredi kartları söz konusu olduğunda ise rakamlar ilginçleşiyor. A WalletHub çalışması Amerikalıların, ülke çapındaki teşvik ödemeleri ve azalan ekonomik faaliyet sayesinde 83 yılında rekor 2020 milyar dolarlık kredi kartı borcunu ödemeyi başardığını tespit etti. Ancak ortalama kredi kartı borçları, tüketicilerin sadece dördüncü çeyrekte bakiyelerine 74.1 milyar dolarlık şok edici bir ekleme yapmasıyla yeniden yükseliyor. Tüm söylendi, hane kredi kartı bakiyeleri 4 doların hemen altında.

2022'de yeni borca bakıyoruz

Tabii ki, "son" veriler mutlaka "yeni" anlamına gelmez. Şu anda 2022'ye dört ay kalayız ve son 40 yılın en sıcak enflasyon ortamında tüketiciler borç biriktirmeyi bırakmadı. Sadece Şubat ayında tüketici borçlarının sıçradığı görüldü yaklaşık 42 milyar dolar.

Ancak harcamalardaki ani artış için tüketicileri suçlamak zor. (Aslında bunu yapmıyoruz.) Rusya'nın Şubat ayı sonlarında Ukrayna'yı işgal etmesi sayesinde, küresel enerji piyasaları sadece haftalar içinde astronomik bir patlama yaşadı. Bahsetmemek gerekirse, ABD Federal Rezervi, kontrolden çıkmış bir ekonomiyi soğutmak amacıyla planlı birkaç faiz artırımının ilkini başlattı.

Öğrenci borç krizini karışıma atmak

Yukarıdaki öğrenci kredisi borçları üzerinde büyük ölçüde paten yaptık - ve bir nedenden dolayı. Alışılmadık bir şekilde, öğrenci kredileri tek borç kategorisiydi. azaltmak 2021'in son çeyreğinde ulusal dengeden 8 milyar dolar düştü.

Bu, öğrenci borç krizinin bittiği anlamına gelmiyor; daha doğrusu, ondan uzak. Amerikalılar, federal öğrenci kredilerine, diğer borçlardan (ipotekler hariç) daha fazla, şaşırtıcı bir şekilde 1.6 trilyon dolar borçludur. Bu sayılar, son yıllarda aşağıdakilerin yönlendirdiği üstel bir eğri üzerinde yükseldi:

Durgun ücretler
Sürekli artan yaşam maliyeti
Astronomik eğitim ve ücret artışları
Mezun olduktan sonra kaliteli iş bulmayı zorlaştıran bir işveren piyasası

Yükü hafifletmek için Başkan Joe Biden, federal öğrenci kredisi erteleme ve faiz dondurmasını bir kez daha bu sefer 31 Ağustos'a kadar uzattı. Ve çoğu kişi, ülkenin öğrenci kredisi borçlarının en azından bir kısmını silmek için yürütme eylemini kullanacağını umuyor. , yakın zamanda geçeceğine dair bir işaret yok.

Artan borçlar nasıl ele alınır?

Tüm dilek ve arzularımıza rağmen, pandemi etkileri önümüzdeki yıllarda yankılanacak. Bu değişikliklerin bazılarını büyük ölçüde memnuniyetle karşılasak da (merhaba, evden çalışma), Amerika'da artan ortalama borç bunların arasında değil. Rahat edebileceğinizden daha fazla borç aldıysanız veya açıkçası herhangi bir borç aldıysanız, işte mali durumunuzu tekrar rayına oturtmanın yolu.

Bütçenizi tekrar gözden geçirin

Ekonomi ilerlemeye devam ederken, bütçenize daha yakından bakmanın zamanı geldi. Özellikle yüksek enflasyon kategorilerinde, herhangi bir yerde yağı azaltıp azaltamayacağınızı görmek için düzenli harcamalarınızı inceleyin. Daha ucuz konutlara taşınabilir misiniz? Ev enerji maliyetlerinizi düşürmek mi? Toplu taşımaya geçiş?

Ek olarak, Ağustos ayına kadar uzatılan öğrenci kredisi muafiyeti ile bu nefes alma odasından yararlanmak isteyebilirsiniz. Fazladan paranız varsa, düzenli ödemeler (ve faiz ücretleri) devam etmeden önce bakiyenize atın.

Gerektiğinden fazla ödeyin

Anlıyoruz - bazen, minimum aylık ödemenizi yapmak için yapabileceğiniz tek şey budur. Ancak mümkünse kredi kartı faturanız gibi yüksek faizli borçlarınızda asgari tutardan fazla ödeme yapmalısınız. Özellikle düzenli bir bakiye taşıyorsanız, biraz fazladan bile uzun vadeli faiz ödemelerinizde büyük fark yaratır.

Bu ilkeyi diğer borç türlerine de genişletebilirsiniz. İpotek ödemenizden otomatik faturanıza kadar, bakiyenizi daha hızlı azaltmak, daha az faiz ödemek ve gelirinizi daha erken boşaltmak anlamına gelir. (Ancak ön ödeme cezalarına dikkat edin.)

Acil durum fonunuzu oluşturun

Birçokları için pandemi, sosyoekonomik durumdan bağımsız olarak herhangi bir aile için acil durum tasarruf fonunun ne kadar önemli olduğunu ortaya koydu. İyi stoklanmış bir yağmurlu gün fonu, hayat başladığında kredi kartlarına ve yüksek faizli kredilere başvurmanıza gerek kalmamasını sağlar.

Genellikle uzmanlar, en az 3-6 aylık harcamalardan tasarruf etmenizi önerir. Ancak 500 dolar bile hiç yoktan iyidir. Yatırımda olduğu gibi tasarrufta da küçükten başlamak ve yükselmek uzun vadeli faydalar sağlar.

Daha parlak bir gelecek için yatırım yapın

İhtiyaçlar ve borçlar için bütçe ayırdıktan sonra, biraz fazla kaldıysa, geleceğinizi ciddi olarak düşünmenin zamanı geldi. Emeklilik için veya hatta vergiye tabi bir aracılık hesabına yatırım yapmaya başlamak için asla kötü bir zaman yoktur.

Ayda sadece birkaç dolar, zamanı hesaba kattığınızda ve yıllar veya on yıllar boyunca faiz artışını birleştirdiğinizde uzun bir yol kat eder. (Yatırım fırsatlarınızdan en iyi şekilde yararlanmak için AI uzmanlığı ve önerileriyle desteklenen bir hesap seçerseniz bonus puanlar.)