IRS Bu RMD Açıklığını Kapatabilir

Amerikalıların çoğu en azından bir 401 (k) planı, ancak vergi avantajlı başka bir işyeri emeklilik planı daha var – 403(b). Bir 403(b), bir 401(k) ile benzer şekilde çalışır, ancak genellikle yalnızca kamu sektörü çalışanları ve öğretmenler, üniversite çalışanları ve dini liderler dahil olmak üzere bazı kar amacı gütmeyen çalışanlar tarafından kullanılabilir. Bir 403(b) birçok yönden tam olarak bir 401(k) gibi çalışsa da, şimdiye kadar, bir tasarruf sahibi emeklilik yolculuğunun geri çekilme kısmına geldiğinde gereken minimum dağıtımların çalışma biçiminde önemli bir fark olmuştur. Bununla birlikte, IRS'den gelen yeni bir kural, tüm bunları değiştirebilir ve tasarruf edenler için potansiyel bir boşluk yaratabilir. 403 (b) kariyerleri boyunca.

403(b), 401(k) veya vergi avantajlı başka bir emeklilik planınız varsa, bir uzmandan yardım almayı düşünün. Finans danışmanı tüm kural ve düzenlemelere uyduğunuzdan emin olmak için.

403(b) Tanım

403(b) planı, tıpkı 401(k) planı gibi vergi ertelenmiş bir işyeri emeklilik planıdır. 401(k) ile çok benzer şekilde çalışır. Vergiler alınmadan önce maaşınızdan para yatırıyorsunuz. Hesabınıza ve seçtiğiniz yatırım portföyüne girer. Yıllar içinde büyümesine izin verilir, umarım faiz ve sermaye kazancı elde eder. Emekli olduğunuzda, planınızdan parasal ihtiyaçlarınıza göre dağıtımlar alırsınız ve o zaman - federal hükümet tarafından düzenli gelir olarak kabul edildiğinde para üzerinden vergi ödersiniz. Bazı eyaletler emeklilik gelirini tamamen vergilendirir, bazıları kısmen vergilendirir ve diğerleri bunu tamamen muaf tutar (ve bazı eyaletlerde hiç gelir vergisi yoktur, bu da onu tartışmalı bir nokta haline getirir.)

İki plan arasındaki en büyük fark, onları kimin kullandığına bağlıdır. 401(k) planları özel şirketlerin çalışanları için olma eğilimindedir, 403(b) planları ise kamu çalışanları ve kar amacı gütmeyen çalışanlar içindir.

Gerekli Minimum Dağıtımlar, Tanımlı

Yukarıda belirtildiği gibi, para vergilendirilmeden önce 403(b)'ye konur. Daha sonra, tasarruf sahibi emeklilikte geri çekilmeye başlayana kadar vergiden muaf büyümesine izin verilir. Paranın çok uzun süre vergiden muaf tutulmasını önlemek için hükümet, plan katılımcısı 72 yaşına geldiğinde paranın çekilmesini şart koşuyor. Tam olarak gereken para çekme miktarı tablo kullanılarak belirlenebilir. bu sayfada.

Hikaye devam ediyor

Her yıl gerekli asgari dağıtımın yapılmaması önemli cezalarla sonuçlanabilir, bu nedenle her yıl almanız gerekenin üstünde olmak önemlidir. RMD'ler, aşağıdakiler dahil olmak üzere çoğu vergi avantajlı hesap için geçerlidir: IRA'lar, 403(b) planları ve 401(k) planları. onlar için geçerli değil Roth hesapları, para yatırılmadan önce vergilerin ödendiği yer.

Önerilen Kural Değişikliği

Şu anda, RMD kuralları, bir kişinin 403(b) yatırımları için genel olarak geçerlidir. Bir tasarruf sahibinin birden fazla 403(b) sözleşmesi varsa, her yıl RMD'sinin tamamını bir sözleşmeden alabilir ve potansiyel olarak sözleşmelerinin en kazançlı olanında parayı tutmasına izin verebilir. Yeni kural, bir kişinin sahip olduğu her sözleşmeden RMD'lerin çıkarılmasını gerektirecektir. 401(k) planları için RMD'ler bu şekilde çalışır, bu nedenle bu yeni kural esasen 403(b) planlarının diğer vergi avantajlı planlar gibi çalışmasını sağlamak olacaktır.

Kural henüz kesinleşmedi ve PlanSponsor notları Emeklilik dünyası üzerinde daha geniş anlamda sahip olacağı etki hakkında sektörde çok fazla tartışma olduğunu. Kuralla ilgili yorum süresi 25 Mayıs'a kadar devam ediyor.

Alt çizgi

Önerilen yeni bir IRS kuralı, RMD'lerin 403(b) planları için çalışma şeklini değiştirecek ve tasarruf sahiplerinin yalnızca bir sözleşmeden almak yerine hesaplarında bulunan her sözleşme için bir RMD almalarını gerektirecektir. Bu kural henüz kesin olarak belirlenmiş değil, ancak hem tasarruf sahipleri hem de emeklilik endüstrisi üzerinde büyük etkileri olabilir.

Emeklilik Planlama İpuçları

• Hem emeklilik için birikim yapmak hem de birikimlerinizi yasal ve etkili bir şekilde çekmek konusunda yardım için bir mali müşavir ile çalışmayı düşünün. Nitelikli bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz araç sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• SmartAsset'in ücretsiz kullanın emeklilik hesaplayıcısı emeklilik için ne kadar ihtiyacınız olacağını ve yolda olup olmadığınızı anlamak için.

Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Wavebreakmedia, ©iStock.com/kate_sept2004

Sonrası IRS Bu RMD Açıklığını Kapatabilir İlk çıktı SmartAsset Blogu.