IRS yeni 401(k) limitleri belirliyor - yatırımcılar 2023'te çok daha fazla tasarruf edebilir

401(k)'ler için bu, 10'deki 2022 dolarlık katkı sınırına göre neredeyse %20,500'luk bir artışa denk geliyor. IRA'lar için bu, 8'deki 2022 dolarlık sınıra göre %6,000'den fazla bir artış.

İlave bağlam olarak, enflasyona endeksli vergi yılı 2023 gelir vergisi dilimleri ve standart kesinti yaklaşık %7'ye ulaştı.

IRS 401(k) katkı limitlerini artırdığında geçen yıl, yaklaşık %5'lik bir artışa ulaştı.

Fidelity Investments emeklilik ürünlerinden sorumlu başkan yardımcısı Rita Assaf, IRS'nin 2023 katkı limitlerini açıklamasının ardından yaptığı açıklamada, "Son zamanlarda yaşadığımız enflasyon göz önüne alındığında, bu artışın erken duyurulması cesaret verici" dedi.

Fidelity'ye göre her 10 kişiden yedisi, maliyetlerin artmasının emekliliğe hazırlıklarını nasıl etkileyeceğinden "çok endişeli" ders çalışmadiye belirtti Assaf. "Her doların önemi var ve bu artış Amerikalılara emeklilik hedeflerini finanse etmek için biraz daha para ayırma fırsatı verecek" dedi.

Yaşlı işçiler daha da fazla tasarruf edebilir

2023(k)s artı 401(b) planları, çoğu 403 planı ve federal hükümetin Tasarruf Tasarruf Planı için geçerli olan 457 katkı limitleri, 50 yaş ve üzeri işçiler için daha da yüksektir.

IRS, telafi katkı limitlerinin 7,500 dolardan 6,500 dolara yükseldiğini söyledi. Ajans, telafi katkı paylarını normal katkı limitleriyle birleştirdiğinizde, 50 yaş ve üzeri işçilerin 30,000 yılı boyunca emeklilik için 2023 doları bu hesaplara ayırabileceklerini söyledi.

Olası kesintiler, krediler ve katkılar söz konusu olduğunda gelirin aşamalı olarak devre dışı bırakılması artar

Vergi kuralları, insanların işyeri emeklilik planı ve yıllık gelir gibi konulara sabitlenmiş belirli koşulları karşıladıkları sürece geleneksel IRA'lara katkı paylarını düşürmelerine izin verebilir. IRS, aşamalı olarak çıkış aralıklarının üzerinde, bir kişinin veya eşinin iş yoluyla emeklilik planı varsa kesintilerin uygulanmadığını belirtti.

2023 yılı için, işyeri emeklilik planı kapsamındaki tek bir vergi mükellefinin, 73,000 ila 83,000 ABD Doları arasında aşamalı olarak ortadan kalkma aralığı vardır. Bu, 68,000 yılında 78,000 ila 2022 dolar arasında bir aralıkta olacak.

IRS, ortak başvuru yapan evli bir çift için "IRA katkısını yapan eşin bir işyeri emeklilik planı kapsamında olması durumunda, aşamalı olarak çıkış aralığının 116,000 ila 136,000 dolar arasına çıkarılacağını" söyledi.

Ajans, bir IRA tasarruf sahibinin bir işyeri planının olmaması ancak eşinin sigorta kapsamında olması durumunda, "aşamalı olarak çıkış aralığının 218,000 ila 228,000 dolar arasına çıkacağını" belirtti.

İnsanların vergi sonrası parayla finanse ettiği ve daha sonra vergiden muaf olabileceği Roth IRA için de değişiklikler geliyor.

Ayrıca şunu da okuyun: Geleneksel bir hesap yerine Roth IRA'yı seçmeniz gereken zaman

Roth IRA katkı limitleri de 6,500 dolara çıkıyor. 401(k)'ye para yatıran emeklilik tasarruf sahipleri aynı zamanda geleneksel bir IRA'ya vergi öncesi para koyamazlar ancak bir Roth hesabına katkıda bulunabilirler.

Yine de, Roth IRA hesaplarına katkıda bulunma uygunluğu, aşamalı olarak ortadan kaldırma aralıklarına tabi olarak gelire sabitlenmiştir.

2023 yılında, Roth IRA katkılarının gelirden aşamalı olarak kaldırılma aralığı, bireyler ve hane reisi olarak başvuran kişiler için 138,000 ila 153,000 ABD Doları arasına çıkacak. (IRS, bu rakamın 129,000 ile 144,000 dolar arasında olduğunu kaydetti.)

Evli bir çiftin ortak başvuruda bulunmasıyla gelecek yılın aşamalı olarak kaldırılma aralığı 218,00 ila 228,000 ABD Doları'na çıkacak. Bu, bu yılın 204,000 – 214,000 $ aralığından bir adım daha yüksek.

Çevredeki gelir sınırı tasarruf edenin kredisi, Düşük ve orta gelirli hanelere yönelik olan proje de artış gösteriyor. Kredi, vergi mükelleflerinin 10(k) veya IRA dahil olmak üzere uygun emeklilik planlarına katkı payının %20, %401'sini veya yarısını talep etmelerine olanak tanıyor. IRS, kredinin gelir sınırlarının tırmandığını söyledi.

IRS'e göre 2023 gelir sınırı, ortak başvuru yapan evli çiftler için 73,000 dolar, hane reisleri için 54,750 dolar ve ayrı ayrı başvuru yapan bireyler ve evli bireyler için 36,500 dolar olacak.

Kaçırmayın: Görüş: 529 bakiyeme bakmak benim için 401(k)'ye bakmaktan daha zor çünkü lise son sınıf öğrencisiyim. İşte benzer bir zaman çizelgesindeki ebeveynler için bazı tavsiyeler.