Emekli olmak için 1 milyon dolar yeterli mi? Bu uzmanlar hayır diyor

Emeklilikte çok az garanti var. Ancak mali müşavirler, muhtemelen şu anda biriktirdiğinizden daha fazla paraya ihtiyacınız olacağını söylüyor.

Tabii ki, gerçekte ne kadar ihtiyacınız olduğu sayısız faktöre bağlıdır: nerede yaşadığınız, sabit giderleriniz, sürmeyi umduğunuz yaşam tarzı, yaşınız, tıbbi masraflar, başka birini destekleyip desteklemediğiniz, eşinizin ne kadar tasarruf ettiği, Sosyal Güvenlik ödemeleri ve devam ediyor. Sonra enflasyon, yatırım getirileri ve dikkate alınması gereken diğer bilinmeyenler var. Hedeflenecek herkese uyan tek bir tasarruf rakamı yoktur.

Şirketin kurucusu ve CEO'su Michele Lee Fine, bununla birlikte, 1 milyon doların, finansal güvenlik için emekliliğe gidilecek en önemli ölçüt olduğunu söyledi. Temel Zenginlik Danışmanlığı. Ancak artan yaşam maliyeti, özellikle Fine'ın bulunduğu New York gibi pahalı şehirlerde bunun artık yeterli olmayabileceği anlamına geliyor.

Fine, "Hala istisnai bir başarı düzeyi olsa da, geliştirilmiş uzun ömür ve yüksek enflasyon göz önüne alındığında, bu miktarın ömür boyu bir gelir kaynağı olarak sürdürülebilir olup olmadığı sorgulanabilir" diyor.

Sertifikalı bir finansal planlamacı (CFP) ve yönetici ortak olan Alvin Carlos, İlçe Sermaye Yönetimi, emeklilerin geleneksel ölçütü iki katına çıkararak 2 milyon dolara yaklaşmayı hedeflemelerini tavsiye ediyor. Schwab'ın 2021'de yaptığı bir emeklilik anketi, birçok kişinin aynı şekilde hissettiğini gösterdi ve ortalama bir çalışan, Emeklilik için 1.9 milyon dolara ihtiyaç var. Ve bu, şu anda emekliliğe yaklaşan insanlar için geçerli; iş gücünde hala onlarca yılı olan genç insanlar için sayı daha da artabilir.

Carlos, "Yaşam giderlerini ve seyahat masraflarını karşılamak için ayda 3,000 dolarla yaşayabilseniz bile, yine de ev onarımları, emlak vergileri, sağlık masrafları ve muhtemelen uzun vadeli bakım masrafları için para harcamanız gerekiyor" diyor.

401(k) ile ortanca tam zamanlı Amerikalı işçinin geçen yıl 35,354 doları biriktirdiği göz önüne alındığında, bu endişe verici. Vanguard'a göre (yüksek kazananlar tarafından çarpıtılan ortalama biraz daha iyi: yaklaşık 141,542 dolar).

Hikaye devam ediyor

Mevcut ekonomi, emeklilik için yeni normu belirliyor: Enflasyon ve kayalık borsa kötüleşiyor Amerika'nın emeklilik krizi, hem genç işçiler hem de emekliler barınmadan bakkaliye ve tıbbi bakıma kadar daha yüksek yaşam maliyetleriyle boğuşurken. yol açıyor birçok Amerikalı için giderek daha olumsuz bir görünüm mevcut faturalarını karşılayabileceklerini - bir gün rahat bir şekilde emekli olmayı boşverin.

Tabii ki, 1 milyon dolardan daha az tasarruf edebilir ve yine de emekli olabilirsiniz - birçok mevcut emekli için durum budur. Ancak finans uzmanları, çalışanların emeklilikte rahat ve kendinden emin olmaları için her zamankinden daha fazla tasarruf etmeleri gerektiğini söylüyor.

Southern Bank Company'nin başkanı ve CEO'su Gates Little, "Bir milyon dolar eskisi gibi değil, ancak doğru yapılırsa yine de rahat bir emeklilik sağlayabilir" diyor. Bununla birlikte, "mesleki hayatınızın çoğunda yılda 100,000 dolar kazanıyorsanız, muhtemelen 1 milyon dolarlık bir emekliliğin sağlayabileceğinden çok daha rahat bir yaşam tarzına alışmışsınızdır."

Emekliliğe nasıl hazırlanır

Genel olarak konuşursak, danışmanlar yirmili yaşlarınızdan başlayarak emeklilik için gelirinizin %10 ila %15'ini biriktirmeyi hedeflemenizi önerir. Ancak çok büyük bir fark var ve birçok insan her ay gelirlerinin %10'unu saklamayı göze alamıyor. Pek çok Y kuşağı ve Z Kuşağı, emeklilik için para biriktirmenin anlamını görmüyorum, sürekli artan yaşam maliyeti ve diğer varoluşsal tehditler göz önüne alındığında.

Ama birazcık da olsa gelecek için tasarruf etmek hiç yoktan iyidir; Ortalama bir insanın kurtarmış olmayı dileyeceği bir zamanın gelmesi pek olası değildir. az para. Carlos, tasarruf etmek zor geliyorsa, her ay daha küçük bir dolar tutarı veya yüzdesi hedefleyin, diyor - 20 ABD doları veya gelirinizin %1'i bile sağlam bir başlangıçtır. 1 milyon doların üzerindeki rakamın sizi caydırmasına izin vermeyin.

"401(k)'nize katkıda bulunmuyorsanız, %3 veya %5 katkıda bulunun" diyor. "Katkılarınızı her yıl otomatik olarak %1 veya %2 artacak şekilde de ayarlayabilirsiniz, böylece endişelenmenize gerek kalmaz."

Başka bir pratik kural, diyor CFP ve CPA ve servet yönetiminden sorumlu başkan yardımcısı Benjamin Westerman. OneDijital: Kariyeriniz boyunca yıllık harcamalarınızın 20 katını biriktirmeyi hedefleyin. Faturaları ödemekte zorlandığınızda, her yıl gelirinizin %10 ila 15'ini zihinsel olarak hesaba katmak daha kolay olabilir.

Westerman, "Sosyal Güvenlik yardımlarıyla birleştiğinde bu hedefe ulaşarak, emeklilikte çalışma yıllarınızla aynı yaşam standardının tadını çıkarabilirsiniz" diyor. “Yılda ne kadar harcadığınızdan emin değilseniz endişelenmeyin. Geriye güvenle çalışabilir ve yatırımlarınızda %4 ila %5 arasında bir para çekme oranı kullanabilirsiniz.”

Yani, biriktirdiğiniz 1 milyon dolarınız varsa, emeklilikte yılda 40,000 ila 50,000 dolar arasında para çekebilirsiniz. Bu, nerede yaşadıklarına ve harcamalarının ne olduğuna bağlı olarak bazı insanlar için fazlasıyla yeterli olacaktır.

Drew Parker, tüm bunlar, bir danışmanla görüşmek ve sizin (veya ailenizin) belirli hedeflerini, gelirini, borcunu, net değerini vb. içeren kişiselleştirilmiş bir mali plan oluşturmak, iyi bir şekilde emekli olmak isteyen herkes için çok önemlidir, diyor Drew Parker. yaratıcısı Eksiksiz Emeklilik Planlayıcısı.

Parker, "Herkese/herkese emeklilik için biriktirecekleri belirli bir miktar teklif etmeye çalışmak onları başarısızlığa sürüklemek olur" diyor. "Finans söz konusu olduğunda, hiç kimsenin tahminlere, varsayımlara, genel ölçütlere veya geniş genellemeleri belirli hedefler olarak sunan herhangi bir tavsiyeye güvenmesi gerekmez."

Ve unutmayın, şu anda fazla tasarruf edemeseniz bile, bu her zaman doğru olmayacak.

Bu hikaye ilk olarak servet.com

Fortune'dan daha fazlası:
Yılda 5 dolardan fazla kazanabileceğiniz 20,000 ek iş - tümü evden çalışırken
Millennials'ın ortalama net değeri: Ülkenin en büyük çalışan neslinin diğerlerine karşı durumu nasıl?
Fazladan nakit mi arıyorsunuz? Bir çek hesabı bonusu düşünün
Rahat bir şekilde 600,000 $'lık bir ev satın almak için yıllık olarak kazanmanız gereken para budur.