Anüite, Portföyünüzü Durgunluğa Karşı Kanıtlamak İçin İhtiyacınız Olan Gümüş Kurşun mu?

Hayat Sigortası ve Pazarlama ve Araştırma Derneği (LIMRA) diyor ki yıllık gelir satışlar ikinci çeyrekte %22 artarak 77.5 milyar$'a ulaştı. Bu, kar amacı gütmeyen ticaret birliğinin 2014 yılında verileri izlemeye başlamasından bu yana kaydedilen en yüksek üç aylık satışları işaret ediyor. Bu artışın neden olduğunu ve bir yıllık ödeme almayı düşünüp düşünmeyeceğinizi inceleyelim.

A Finans danışmanı emeklilik için ek gelir kaynakları bulmanıza yardımcı olabilir.

Anüite Satışları Neden Tüm Zamanların En Yüksek Seviyesinde?

LIMRA'nın ABD Bireysel Yıllık Gelir Satış Anketi Yıllık gelir satışlarının ikinci çeyrekte %22 artarak 77.5 milyar$'a yükseldiğini ve bu da 9'in Büyük Durgunluğunun dördüncü çeyreğinde belirlenen bir önceki rekorun yaklaşık 2008 milyar$ üzerinde olduğunu gösteriyor.

LIMRA Annuity Research başkan yardımcısı Todd Giesing, bir basın açıklamasında, “Sürekli hisse senedi piyasası düşüşleri ve yükselen faiz oranları, yatırımcıları ikinci çeyrekte rekor düzeyde sabit oranlı ertelenmiş emeklilik maaşları almaya yöneltti” dedi.

LIMRA'nın araştırması, sabit oranlı ertelenmiş yıllık gelir üreticilerinin ortalama olarak teklif verdiğini gösteriyor “Bir banka CD'sinin dört katından fazla faiz oranları.” Bu da bu ürünleri koruma ve büyüme arayan yatırımcılar için değerli kılmıştır.

Ek olarak, toplam sabit oranlı ertelenmiş yıllık gelir satışları, ikinci çeyrekte 28.2 milyar dolara ulaştı ve bu, 76'deki ikinci çeyrek satışlarından %2021 daha yüksek. Ve bu, onu sabit oranlı ertelenmiş emeklilikler için rekor düzeyde en iyi çeyrek yapıyor.

Genel olarak, sabit oranlı ertelenmiş emeklilik maaşları, 44.1'nin ilk altı ayında 2022 milyar dolara ulaştı ve bu, 44'deki aynı döneme kıyasla %2021'lük bir artış.

Anüite Nedir?

Yıllık ödeme, bir finans kuruluşundan belirli bir miktar para karşılığında toplu ödeme veya periyodik ödemeler karşılığında satın alabileceğiniz bir sigorta sözleşmesidir.

Satın almak istediğiniz yıllık ödeme türüne bağlı olarak, ödemeleri hemen alabilir veya daha sonraki bir tarihe kadar bekleyebilirsiniz. İki ana gelir türü vardır: sabit ve değişken.

Hikaye devam ediyor

Sabit gelirler. Bu maaşlar ile dönemsel ödemeleri tercih edebilirsiniz. Size yardımcı olan sigorta şirketi, hesap sahibinin yaşı, ödemelerin süresi, hesapta ne kadar para olduğu ve diğer faktörlere göre ödemelerin hesaplamasını yapacaktır. Bu, birkaç yıl veya hesap sahibinin hayatının geri kalanı için ödemeler ayarlamanıza olanak tanır.

Değişken emeklilik. Değişken gelirler çok çeşitli yatırımlar sunar ve avantajlardan biri vergi ertelemelerini içerir. Vergi ertelemeleri, borçlu olmayacağınız anlamına gelir federal gelir vergileri Para çekme kararı alana kadar değişken bir yıllık ödeme ile kazandığınız para ile kendinize veya bir hak sahibine gelir ödemesi alın. Bu aynı zamanda paranızı vergi ödemeden yatırım seçenekleri arasında taşımanıza da olanak tanır.

Anüite Almak İçin Doğru Zaman mı?

Faiz oranları yükseldiğinde, sigorta şirketleri tahvil gibi sabit getirili menkul kıymetlere yatırım yaptıkları için yıllık gelir oranları da yükselme eğilimindedir. Ancak, faiz oranları düştüğünde, bu aynı zamanda yıllık gelir satışlarının düşeceği ve yıllık ödemelerin daha küçük olacağı anlamına gelir.

2022'de Federal Rezerv, Aralık 0.75'den bu yana en yüksek seviye olan ve yılın dördüncü faiz artırımı olan 2018 baz puanlık (bir yüzde puanının dörtte üçü) art arda ikinci bir faiz artırımı yaptı.

Genel olarak, yıllık gelirler, uzun vadeli büyüme ve gelir sunan güvenli yatırımlar olarak kabul edilir. Birçok sözleşme sahibi, bunları emeklilik tasarruflarını aşma riskine karşı koruyan bir sigorta türü olarak görmektedir.

Oranlar tırmandığı için bu, emekliliğe yakın çalışanlar ve erken emekli olanlar için daha yüksek ödemelerle gelirlerini artırmak için iyi bir fırsat olabilir. Bu eğilim, Federal Rezerv enflasyonla mücadele etmek için faiz oranlarını yükselttiği sürece devam edecek.

Dikkate alınması gereken bir not: Yıllık gelirler vergi ertelendiği için, para çekene veya ödeme alana kadar vergi ödemeniz gerekmeyecek. Yani yıllık gelirinizi vergi öncesi fonlarla satın aldıysanız, para çekme ve ödemeleriniz gelir olarak vergilendirilecektir.

Bottom Line

Yıllık gelirler, yatırımcılara uzun vadeli büyüme ve gelir sunabilir. Ancak yatırımcılar, para çekme ve ödemeler için de vergi ödemek zorunda kalacaklar. Faiz oranlarının artmasıyla birlikte, yıllık ödemeler daha cazip hale geldi ve daha yüksek ödemeler sundu. Ancak faizler düştüğünde ödemelerinizin de daha az olacağını da unutmamalısınız. Herhangi bir emeklilik geliri kararında olduğu gibi, bir yıllık ödeme satın almadan önce nitelikli bir finansal uzmanla tüm faydaları ve riskleri gözden geçirdiğinizden emin olun.

Emeklilik İpuçları

• A Finans danışmanı emeklilik ihtiyaçlarınız ve hedefleriniz için bir finansal plan oluşturmanıza yardımcı olabilir. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• SmartAsset ücretsiz 401(k) hesap makinesi emeklilik tasarruflarınızın zaman içinde ne kadar artabileceğini tahmin etmenize yardımcı olabilir.

Mali durumunuzu etkileyebilecek haberleri kaçırmayın. Haber ve ipuçları alın SmartAsset'in yarı haftalık e-postası ile daha akıllı finansal kararlar almak için. %100 ücretsizdir ve istediğiniz zaman abonelikten çıkabilirsiniz. Bugün kaydolun.

SmartAsset ile ilgili önemli açıklamalar için lütfen tıklayın okuyun.

Fotoğraf kredisi: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,

Sonrası Anüite, Portföyünüzü Durgunluğa Karşı Kanıtlamak İçin İhtiyacınız Olan Gümüş Kurşun mu?  İlk çıktı SmartAsset Blogu.