Emlak planlaması geçireceğiniz en zor ve önemli finansal planlama süreçlerinden biridir. Karmaşık ve mülkünüz ne kadar büyükse, o kadar zorlaşıyor. Emlak planınızı oluştururken, hayat sigortası poliçenizin bunun bir parçası olup olmayacağını merak ederken kendinizi bulabilirsiniz. Hayat sigortası, vefatınızın ardından ödenmemiş borçları ve mali yükleri ödemenin bir yolu olabilir. Bununla birlikte, birçok insan gelirin onun yerine sevilen birine gitmesini istiyor. Sonunda, lehdar atamanız, fonların nereye gideceğini ve mülkünüzle nasıl etkileşime gireceğini belirler. Düşünmek mali müşavir ile çalışmak emlak planınızı bir araya getirirken.
Hayat Sigortası ve Emlak Planlamasını Anlamak
Bir kişi satın aldığında hayat sigortası poliçesi, esasen bir sigorta şirketiyle sözleşme imzalarlar. Sahibi olan poliçe sahibi daha sonra başka birini veya kendisini sigortalamak için kullanabilir. Sigorta sahibi, yaşamı boyunca şirkete düzenli olarak prim öder. Ardından, sözleşmeye göre, sigortalı kişi vefat ettiğinde, şirket nakit olarak toplu bir meblağ öder. ölüm yardımı politikanın yararlanıcılarına.
Poliçe sahipleri bunun yerine mülklerini hayat sigortasının lehtarı olarak adlandırabilirler. Eğer öyleyse, gelirler muhtemelen artık faturalar veya krediler gibi borçları ödeyecektir. Bu, poliçe sahibi isim vermezse varsayılan olarak da olabilir. yararlanıcı.
Belirlenmiş bir hak sahibine mi yoksa mülkünüze mi geçtiğinden bağımsız olarak, sigorta gelirleri federal emlak vergisine tabi olabilir. Oranlar %18 ile %40 arasında değişmektedir., brüt mülkünüze bağlı olarak.
Genellikle, poliçedeki lehtar mülk ise, sigorta şirketi doğrudan veraset mahkemesine ödeme yapmalıdır. Mahkeme söz konusu parayı önce mahkeme masrafları gibi ilgili yasal masrafları ödemek için kullanır. Daha sonra ölenin vasiyetine göre arta kalan miktarı dağıtır.
Ancak bir hayat sigortası poliçesi satın alırsanız ve vefatınız sırasında hayatta olan en az bir lehtarın adını verirseniz, poliçenin gelirlerini onlar alır. Bu doğrudan bir transferdir, yani değişim tamamen vasiyetten kaçınır.
The vasiyet süreci kesinlikle ailenizin kaçınmasını isteyeceğiniz bir şeydir. Tipik olarak, merhumun mülkünü, borcunu ve kredi limitlerini sıralayan uzun ve maliyetli bir dizi yasal prosedürdür. Mahkeme, vefattan sonra kalan borcu ödemek için mülkten gelen fonları kullanır. Ancak bir lehdarın adının belirtilmesiyle, fonlar yalnızca adı geçen alıcıya aittir, yani mahkeme ve alacaklılar bunlara dokunamaz.
Menfaat Sahibi Olmayan Hayat Sigortası Poliçesi İçin Emlak Planlaması
Bazen, yararlanıcı ile ilgili sorunlar ortaya çıkabilir. Örneğin, hayat sigortası poliçesi sahibi daha ilk etapta bir hayat sigortası poliçesi belirlemedi diyelim. Ya da son anda birdenbire lehdar değiştirirler. İkinci durumda, hem orijinal lehdar hem de sigorta sağlayıcı muhtemelen değişikliğe itiraz edecektir.
Ancak merhumun vefatı sırasında hayatta olan belirlenmiş bir hak sahibi yoksa işler daha da zorlaşabilir. Dolayısıyla, merhumun lehdar seçimi de ölüm anında vefat etmişse, birkaç farklı karar olabilir.
Bazı durumlarda, hayat sigortası poliçesinden elde edilen gelirler, vasiyet mülkü. Orada emlak, kalan faturaları ve maliyetleri karşılamak için fonları kullanır. Diğer durumlarda, hayat sigortası gelirleri sigortalının yaşayan kanuni mirasçılarına geçer. Mirasçılar, vasiyetsiz öldükleri takdirde merhumun malvarlığı üzerinde yasal hak sahibi olan yakın akrabalardır. Mirasçılara gitmek, fonları korur alacaklılar ve kalan borç arazide.
Nihayetinde, sigorta şirketinin ödeme poliçesi ve mülkün konumuna dayalı yerel yasalar, sigorta parasının nereye gideceğini etkiler.
Bir Güveni Hayat Sigortası Lehtarınız Olarak Adlandırmak
Yararlanıcılarınıza iyi bakılmasını sağlamak zorlu bir iştir. İhtiyaç duyduklarını almalarını garanti etmek ve gelecekteki faydalarından en iyi şekilde yararlanmalarına yardımcı olmak istiyorsunuz. Bu, en aza indirmenizi gerektirir nihai vergiler geçtiğin her şeyde.
azaltmak için insanların kullandığı bir çözüm Vergi yükü hayat sigortası ödemenizde, birincil yararlanıcı olarak bir tröstü belirtmektir. Özellikle, geri alınamaz bir güven kullanırlar. Geri alınamaz tröstler, bağışlayan olarak sizin değiştiremeyeceğiniz tröstlerdir. Güveni oluşturduktan sonra yalnızca yararlanıcılar onaylayabilir veya değişiklik yapabilir. Adlandırma geri alınamaz güven yararlanıcı, vergi ödemeden paranızı bir kenara koymanıza izin verdiği için. Daha sonra, güvenin belirlenen lehtarı fonları alabilir.
Bu, lehdarınızın parayı doğrudan almadığı anlamına gelirken, miktarı muhafaza eder. Bu şekilde, fonlar emlak vergilerinin ısırıklarını yaşamazlar. Ama bunun bir bedeli var. Güvene devrettikten sonra poliçeye dokunamaz, değiştiremez veya ödünç alamazsınız.
Alternatif olarak, iptal edilebilir veya değiştirilebilir bir güven kullanabilirsiniz. Bunlar biraz daha fazla esneklik sağlar ve bu, koşullarınız değişirse yardımcı olabilir. Ve sevdiklerinizin süreci atlamasına yardımcı olurlar. Bununla birlikte, teknik olarak hala geri alınabilir bir tröstte varlık sahibisiniz ve bu varlıkları mülkünüzün bir parçası haline getiriyorsunuz. Bu nedenle, geri alınabilir bir güven, sizin veya lehtarlarınızın emlak vergilerinden kaçınmanıza izin vermez. Yine de bu, emlak vergisine hak kazanmayan daha küçük mülkler için bir sorun olmayabilir.
Sonunda bir güvene bile ihtiyacınız olmayabilir. Eşinizi poliçe lehtarı olarak adlandırırsanız, genellikle bir sorun olmaz. sınırsız evlilik indirimi. Eş ABD vatandaşı olduğu sürece, eşler arasında emlak vergisinden muaf olarak varlık alışverişi yapılır.
Alt satır: Hayat Sigortası Bir Gayrimenkulün Parçası mı?
Hayat sigortası poliçesi sahiplerinin, bir lehdarın adını verirken hayati bir şeyi hatırlamaları gerekir: net olun. Hiçbir şeyi tahmine bırakmamalısınız. Hedeflenen yararlanıcınızın geçebileceğinden endişeleniyorsanız, birkaç isim verin. Ancak her birini özel olarak adlandırın.
Aksi takdirde, poliçenin ölüm teminatını alabilmek için uzun bir süre beklemek zorunda kalabilirler. Veya, işler çok belirsizse itiraz etmek için veraset mahkemesine gitmeleri bile gerekebilir. Vasiyet hem uzun, hem de bir yıldan fazla sürüyor ve maliyetli. Dikkatli davranarak sevdiklerinizin bundan kaçınmasına yardımcı olabilirsiniz.
Emlak Planlama İpuçları
Düşünmek mali müşavir ile çalışmak bir emlak planı oluştururken veya değiştirirken. Nitelikli bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değildir. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
nen sigorta hesaplayıcı tam olarak ne kadar hayat sigortasına ihtiyacınız olduğunu belirler ve ihtiyaçlarınıza uygun poliçeleri önerir.
Emlak planlarının çoğu bir vasiyet içerir. Ancak süreçte, daha fazla belge de dahil olmak üzere bundan çok daha fazlası var. SmartAsset'i okuyun emlak planlaması ve vasiyetname rehberi hazırlanmanıza yardımcı olmak için.
Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Jirsak
Sonrası Hayat Sigortası Bir Gayrimenkulün Parçası mı? İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/life-insurance-part-estate-140008126.html