Emlak Piyasası Mortgage Oranları Nedeniyle Yavaşlıyor mu?

Önemli Noktalar

• Mortgage oranları bir yıl önce bu zamandan bu yana neredeyse üç katına çıktı.
• Bununla birlikte, konut fiyatları artmaya devam ederek yeni ipotek kredilerini karşılanamaz hale getirdi.
• Genel olarak sonuç, yıldan yıla yeni kredi başvurularında %41'lik bir düşüştür.

Son bir yılda yükselen enflasyon ve buna karşılık Fed'in faiz oranlarını artırması konut piyasasında çalkantılara neden oldu. Bir yıldan biraz daha uzun bir süre önce, ipotek oranları rekor seviyelere yakındı. Şimdi, yaklaşık %7, iki ila üç kat daha yüksek.

Bazı piyasalar tepki olarak konut fiyatlarının düştüğünü görse de, çoğu durumda düşüş, yeni satın alımlar için ipotek ödemelerini benzer şekilde tutmak için yeterli olmamıştır. Bütün bunlar, alıcılar için daha yüksek konut maliyetleriyle sonuçlandı.

Ayın ipotek trendleri ve gelecek yıl işlerin nereye gidebileceği hakkında bilmeniz gerekenleri ele alacağız.

Olayın Arka Planı

COVID-19 salgını, milyonların işini kaybetmesi ve faaliyetin hızla durma noktasına gelmesiyle ekonomiyi şok etti. Hükümet, teşvik ödemeleri ve düşük faiz oranları kombinasyonu ile yanıt verdi.

Pandemi sırasında, mortgage oranları tüm zamanların en düşük seviyesine ulaşarak Ocak 2.65'de %2021'e ulaştı.

Ülke COVID'den çıkarken durgunluk ve pandemi kısıtlamaları hafifledi, sıkı işgücü piyasası ve tedarik zinciri sorunları gibi faktörler nedeniyle enflasyon yükselmeye başladı. Enflasyon Haziran 2022'de %9.1 ile zirve yaptı.

Buna cevaben Federal Rezerv, gösterge faiz oranını bu yılın başlarındaki %3.75'dan %4'ten %0'e yükseltti. Bu da konut kredisi faizlerinin yükselmesine neden oldu.

deneAltyapı Harcama Kiti Hakkında | Q.ai – bir Forbes şirketi

Mortgage Talebi

Faiz oranları yükseldikçe, birçok piyasada gerçekleşmeyen konut fiyatlarında orantılı bir düşüş olmaksızın, aylık kredi ödemeleri daha pahalı ve daha az uygun hale geliyor.

Mortgage talebi 2022'de azaldı. Yeni kredi başvuruları bir yıl öncesinden bu yana yaklaşık %41 düştü ve yeniden finansman uygulamaları %86'dan fazla düştü.

Aralık, bu eğilimin devam ettiğini gösteriyor gibi görünüyor. Kasım ayının son haftasında, bir önceki haftaya göre ipotek başvurularında %0.8'lik bir azalma görüldü. Aralık, geleneksel olarak ev satışları için yavaş bir aydır ve büyük olasılıkla sorunu şiddetlendirir.

oranlar

Ekonomik belirsizlik ve endişeler dışında yaklaşan durgunluk, ipotek oranlarındaki büyük artış, ipotek talebinin düşmesinin en önemli nedenlerinden biridir.

Faiz oranları 2.65'in başlarında %2021 gibi düşük bir seviyeye ulaştı ve yaklaşık bir yıl boyunca %2.75 ile %3.25 arasında gezinerek uzun bir süre nispeten düşük kaldı.

Enflasyon yükselirken, Federal Rezerv şu şekilde yanıt verdi: gösterge oranlarını yükseltmekkonut kredisi faiz oranlarını yükseltti. 1 Aralık haftası için, ABD'de 30 yıllık sabit oranlı bir ipoteğin ortalama oranı %6.49'du.

Bu, 18'lerin başında %1980'in üzerine ulaşan tarihi zirvelerin çok altında. Ancak, oranların %6'yı aşması en son 2008 yılındaydı, yani bu oranlar yaklaşık 15 yıldır görülmemektedir.

Faiz artışlarının konut fiyatları üzerindeki etkisi çok büyük.

250,000 $ bakiyesi olan otuz yıllık bir ipoteğiniz olduğunu hayal edin. %2.5 faiz oranında, her ay toplam 988 $ olmak üzere 355,680 $ ödersiniz. Genel olarak, 105,000 dolardan fazla faiz ödersiniz.

%7.5'lik bir faiz oranında, aylık ödemeniz 1,748 ABD dolarına yükselir. Bu, kredinin ömrü boyunca 629,280 $'dan fazla faiz içeren toplam 375,000 $ kredi ödemesi anlamına gelir.

Bugün, ailelerin bir yıl önce aynı fiyata bir ev alabilmek için ihtiyaç duyduklarının yaklaşık iki katı aylık bir ödeme yapmaları gerekiyor.

Ev Fiyatları

Genel olarak, faiz oranları yükseldikçe konut fiyatları düşme eğilimindedir. Bu, yeni alıcıları daha yüksek kredi ödemelerine zorlayan yüksek oranların etkisini yumuşatabilir.

Ne yazık ki, ev fiyatları 2022'ye kadar arttığı için ev alıcıları için fiyat indirimleri henüz gerçekleşmedi.

2022'nin ilk çeyreğinde ortalama bir ev 514,100 dolara satıldı. Üçüncü çeyrekte ortalama bir ev 3 dolara satıldı. Bu kabaca %542,900'lik artış enflasyondan daha az, yani konut biraz daha ucuzladı.

Bununla birlikte, birçok insan enflasyona paralel ücret artışları görmedi, yani karşılanabilirlik gelişmedi.

Kiracılar da yükü hissediyor, kiralar bir önceki yıla göre %7.8 arttı. Bu, hala oranlarını sabitlemesi gereken herkesin bir yıl öncesine göre daha ucuz konutlarla uğraştığı anlamına geliyor.

Almak veya satmak için iyi bir zaman mı?

Bir eviniz varsa ve onu satmak istiyorsanız ya da bir ev satın almak istiyorsanız, şimdi doğru zaman mı diye merak edebilirsiniz. Cevap, kimsenin gerçekten bilmediğidir.

Federal Rezerv, artan enflasyona tepki olarak faiz oranlarını yükseltti. Fed, faiz oranlarını daha da yükselterek bu yola devam edebilir veya enflasyon düşmeye başlarsa hızlandırıcıyı gevşetebilir.

Konut fiyatlarının mevcut klipslerinde artmaya devam edip edemeyeceği de belirsiz. Birçok büyük banka ve emlak firması fiyatların önümüzdeki yıl düşeceğini tahmin ediyor. Mortgage başvurularındaki düşüş talebin azaldığını gösteriyor. fiyat indirimlerini zorlayabilir.

Satın almaya çalışıyorsanız, Fed'in oranları yükseltmeyi bırakacağına veya alıcılardan gelen azalan talebin motive olmuş satıcıları ev fiyatlarını düşürmeye zorlayacağına dair kumar oynuyorsunuz.

Bununla birlikte, denklemin diğer tarafındaysanız, muhtemelen Fed'in faiz oranlarını artırmayı bırakıp daha pahalı evlerdeki ipotek ödemelerini daha uygun hale getirmesini umuyorsunuzdur.

Ayrıca, bir durgunluk korkusunun gerçek olmayacağını ve eviniz için daha az potansiyel alıcıya yol açacağını ummalısınız.

Bottom Line

Bir ev satın almak, Amerikan Rüyasının önemli bir parçasıdır. Anlaşılır bir şekilde, şu anda çoğumuz için ulaşılamaz geliyor. Konut fiyatlarındaki çok az değişiklikle birlikte faiz oranlarındaki son artışlar, bunu insan için ulaşılmaz hale getirdi. Mortgage başvurularındaki düşüş bunu gösteriyor.

Yatırımcılar için emlak piyasasını takip etmek çok önemlidir. Bir ev satın almayı düşünmüyorsanız bile, zayıflayan bir emlak piyasası size arazi odaklı yatırımları indirimli olarak satın almak için mükemmel bir fırsat verebilir.

Bir ev satın almaya çalışıyorsanız, evin satın alınabilirliğini izlemeniz ve diğer yatırımlarınızı kısa sürede peşinat ödeyecek kadar likit tutmanız gerekir.

Q.ai, varlıklarınızı nispeten likit tutarken, yatırımda varsayımları ortadan kaldırır. Siz satın almaya hazır olana kadar yapay zekamız, her türlü risk toleransı ve ekonomik durum için en iyi yatırımları bulmak üzere piyasaları tarayacaktır. Ayrıca yatırımlarınızı gruplandırarak çeşitlendiriyoruz. Yatırım Kitleri Bu, yatırımı hem basit hem de stratejik hale getirir.

Hepsinden iyisi, etkinleştirebilirsiniz Portföy Koruması Hangi sektöre yatırım yaparsanız yapın, kazançlarınızı korumak ve kayıplarınızı azaltmak için istediğiniz zaman.

Q.ai'yi bugün indirin AI destekli yatırım stratejilerine erişim için. 100$ yatırdığınızda, hesabınıza 100$ daha ekleyeceğiz.