Katkı payları için bir gelir sınırı var mı?

A Roth IRA vergiden muaf büyüme sunan bir tür bireysel emeklilik hesabıdır (IRA). Kısacası, katkılar üzerinden vergiyi peşin ödersiniz, hesabınızın zaman içinde büyümesine izin verirsiniz ve ileride vergisiz dağıtımların keyfini çıkarırsınız.

Bu kulağa harika gelebilir ancak bu hesaplar herkes için iyi çalışmayacaktır. Ceza almamak için yıllık gelirinizin belirli bir sınırın altında olması gerekir.

Peki Roth IRA'nın gelir limitleri nelerdir ve cezalar nasıl işliyor? İşte bilmeniz gerekenler.

Emekliliğinizi Bloom'la planlamaya başlayın Roth IRA'nın gelir sınırı nedir?

Roth IRA'lardaki gelir limitleri sizin durumunuza dayanmaktadır. değiştirilmiş yıllık brüt gelir (AGI). Kazancınız maksimum limitin üzerindeyse ceza ödemeden herhangi bir katkı yapamazsınız. Ayrıca, gelirinizin minimum aşamalı çıkış sınırını aşması durumunda, cezasız olarak katkıda bulunabileceğiniz miktar azalır.

2022 Roth IRA maksimum gelir limitleri

Burada olan maksimum gelir limitleri 2022'deki Roth IRA'ları için:

Evliyseniz 214,000 ABD doları veya hak sahibi bir dulsanız, hane reisiyseniz, bekar veya evliyseniz 144,000 ABD doları, ayrı ayrı başvuru yapıyor ve ayrı yaşıyorsanız 10,000 ABD doları, ayrı ayrı başvuruyor ve birlikte yaşıyorsanız 2022 Roth IRA minimum aşamalı kaldırma limitleri

Roth IRA katkısının aşamalı olarak kaldırılmasının 2022'de başlayacağı yer:

Evliyseniz 204,000 ABD Doları veya hak sahibi bir dulsanız, hane reisiyseniz, bekar veya evliyseniz, ayrı ayrı başvuruyor ve ayrı yaşıyorsanız 129,000 ABD Doları, evliyseniz ayrı ayrı başvuruyor ve birlikte yaşıyorsanız 0 ABD Doları

Geliriniz aşamalı olarak ortadan kaldırılma aralığında olduğunda, IRS'nin çalışma sayfasını kullanarak gelirinizi hesaplayabilirsiniz. azaltılmış katkı tutarı. Aşamalı olarak çıkış eşiğinin altına inerseniz, en azından eşit miktarda vergiye tabi gelir elde ettiğiniz sürece, o yıl için maksimum tutarda katkıda bulunabileceksiniz.

Not: Maksimum katkı limiti yıllık olarak değişebilir ancak şu anda 6,000 için 2022 Dolar (7,000 yaş ve üzerindeyseniz 50 Dolar).

Bu gelir sınırlarının nasıl çalıştığına dair bir örneğe bakalım. Değiştirilmiş AGI'si 40 ABD Doları olan 75,000 yaşında tek bir dosyalayıcıysanız, Roth IRA'nıza 6,000 ABD Dolarının tamamını katkıda bulunabilirsiniz. En az 6,000 ABD Doları tutarında vergiye tabi gelir elde ettiğiniz, ancak 129,000 ABD Doları tutarındaki minimum aşamalı çıkış sınırının altında olduğunuz için hak kazanırsınız. Ancak 135,000$ kazanırsanız ceza almadan katkıda bulunamazsınız. Ayrıca, vergilendirilebilir geliriniz 3,000 $ olsaydı, yalnızca 3,000 $'a kadar katkıda bulunabilirsiniz.

Hikaye devam ediyor

Uzun bir hayat yaşamayı mı planlıyorsunuz? AgeUp ile kendinize gelir garantisi verin Roth IRA gelir limitini aşarsanız ne olur?

IRS bir ücret talep ediyor % 6 tüketim vergisi hesapta kaldıkları her yıl için fazla Roth IRA katkıları üzerinden.

Örneğin, gelirinizin maksimum limiti aştığını ancak bir Roth IRA hesabına 6,000 $ yatırdığınızı varsayalım. Yılda yaklaşık 360$ borcunuz olabilir (artı 6$ üzerinden faiz kazancınızın %6,000'sı). Fazla tutar hesabınızda kaldığı sürece vergi her yıl devam edecektir.

Fazla katkı yaptınız mı? Eğer o yıl için vergi beyannamenizin verilmesi gereken tarihe kadar bu vergileri (ve sonuçta elde ettiğiniz kazançları) çekerseniz, IRS sizden %6 vergi tahsil etmeyecektir.

Roth IRA'nın 5 yıllık kuralı nedir?

Roth IRA'dan çekilmeler dikkate alınmalı “nitelikli dağıtımlar” vergiden muaf olmaları için. Bir dağıtımın nitelikli olabilmesi için, talep ettiğinizde en az 59 ½ yaşında olmanız ve beş yıl kuralını karşılamanız gerekir. Beş yıl kuralı, ilk Roth IRA katkınızı yaptığınız vergi yılının üzerinden beş yıl geçmiş olmasını gerektirir.

Yani, 57 yaşında bir Roth IRA açarsanız ve 60 yaşına geldiğinizde dağıtım almaya çalışırsanız, bu vergiden muaf olmayacaktır çünkü henüz beş yıl kuralını karşılamamış olursunuz. En az 62 yaşına gelene kadar beklemeniz gerekirdi.

Roth IRA ve 401(k): Fark nedir?

Geleneksel 401(k) hesapları Roth IRA'lardan birkaç önemli açıdan farklılık gösterir.

İşverenler çalışanlara 401(k) planları sunarken, bireyler doğrudan finansal kurumlarla Roth IRA'lar kuruyor. 401(k) katkıları vergi öncesi dolar kullanılarak yapılır ve para çekme işlemleri gelir vergisine tabidir; Roth IRA'lar için bunun tersi geçerlidir. 401(k)'ların Roth IRA'lar gibi gelir sınırlamaları yoktur. Ayrıca her yıl çok daha fazla katkıda bulunabilir ve işveren eşleşmesinden yararlanabilirsiniz. 401(k)'ler genellikle dağıtım almanızı gerektirir 72 yaşına geldiğindeRoth IRA'lar hiçbir zaman dağıtım gerektirmez.  Eski emeklilik hesaplarınızı bulun ve Beagle ile para kazanın Roth IRA'yı almalı mısınız?

Roth IRA, emeklilik için tasarruf etmenize ve vergisiz büyümenin keyfini çıkarmanıza yardımcı olan değerli bir hesap olabilir. Yaşamınızın ilerleyen dönemlerinde daha yüksek vergi oranlarına sahip olmayı bekliyorsanız özellikle yararlıdır.

Ancak yıllık gelir seviyeniz çok yüksekse bu iyi bir seçenek olmayacaktır. Ayrıca, işvereniniz bir 401(k) planı sunuyorsa ve katkılarınızı karşılıyorsa, bu hesap çok daha yüksek bir yatırım getirisi sunabilir.

Doğru seçim istihdam durumunuza, yıllık gelirinize, vergi beyanı durumunuza ve gelecekte beklenen vergi oranlarına bağlı olacaktır. Roth IRA'yı 401(k)'ler ve geleneksel IRA'lar gibi diğer seçeneklerle karşılaştırdığınızdan emin olun. Ve unutmayın, yalnızca birini seçmek zorunda değilsiniz. Bazı durumlarda emeklilik fonlarınızı Roth IRA ve 401(k) gibi birden fazla hesap türüne bölmek faydalı olabilir.