İslami fintech Wahed, Londra'da fiziksel banka şubesi açtı

Petrol devi Suudi Aramco ve Fransız futbolcu Paul Pogba gibi şirketler tarafından desteklenen bir yatırım platformu, Birleşik Krallık'ta yeni bir teklif sunuyor: fiziksel bir şube ve altınla desteklenen banka hesapları.

Kendisini “helal yatırım platformu” olarak tanımlayan New York merkezli Wahed, ülkedeki 3.9 milyon Müslüman'ı şeriata uygun bir yatırım yönetimi ve danışmanlık hizmeti ile hedeflemek amacıyla İngiltere'de bir şube açtı.

Parlak perakende satış yeri, içinde dijital ekranlar ve dışarıda logosunu gösteren parlak bir tabela ile bir Apple mağazasına benzer bir tasarıma sahiptir. Londra'nın merkezindeki Baker Caddesi üzerinde, İngiltere bankacılık devi HSBC'nin bir şubesinin hemen karşısında yer almaktadır.

Rus eski profesyonel karma dövüş sanatçısı Khabib Nurmagomedov, firmanın bir destekçisi ve Salı günü şube açılışına katılanlar arasında olacak.

Wahed ayrıca, kullanıcıların altının fiyatını takip eden borsada işlem gören bir emtia ile para yatırmasına olanak tanıyan bir banka kartını da piyasaya sürüyor, bu da kullanıcıların günlük malları altın aracılığıyla etkili bir şekilde ödeyebilecekleri anlamına geliyor.

Yatırımcılar hesaplarında bulunan altınları fiziki külçe olarak kullanabilecekler. Wahed'in CEO'su ve Kurucu Ortağı Junaid Wahedna, bunun Müslüman - ve gayrimüslim - tüketiciler için kur dalgalanmalarını ve artan yaşam maliyetini yenmenin bir yolu olduğunu söyledi.

CNBC ile yaptığı bir röportajda Wahedna, dijital İslami finans için pazar fırsatına atıfta bulunarak, "[Müslümanlar] bir bütün olarak yetersiz hizmet alan bir topluluktur" dedi. "Bir azınlık topluluğu, finansal okuryazarlık eksikliği var."

Monzo ve Revolut gibi bankacılık girişimleri, kullanıcıların tüm mali durumlarını yönetmelerine yardımcı olan akıllı telefon uygulamaları sunarak İngiltere'de fiziksel banka şubeleri olmadan gelişti. Ancak Wahedna, bunun Müslüman tüketicileri geride bırakma riski taşıdığı konusunda uyardı.

Wahed'in patronu, "Birleşik Krallık'ta [Müslüman topluluk] aslında ülkenin en düşük sosyo-ekonomik kesimlerinden biridir," dedi, "düşük gelir veya finansal okuryazarlık."

"Güven sorunları var" diye ekledi. "Ve bu yüzden sana para konusunda güvenmeden önce fiziksel bir varlık görmek istiyorlar."

Wahed'in hizmeti, müşterilerin finansal hizmetlerle ilgili İslami inancın katı doktrinlerine bağlı kalmasına yardımcı olmayı amaçlıyor: şeriat yasası, takipçilerinin kredilerden faiz almasını veya para kazanmasını ya da parasının çoğunu alkol ve kumar gibi şeylerin satışından kazanan firmalara yatırım yapmasını yasaklıyor. .

Wahed, borç verme, kumar, alkol ve tütünden para kazanan şirketlere yatırım yapılmasını yasaklıyor. Wahed'li bir hesap ayrıca tasarruf için faiz sunmaz ve riskli kripto paralarda çılgın getiriler sunmaz. Bunun yerine, kullanıcıların mevduatlarının değeri, arz ve talebe bağlı olarak fiyatı dalgalanan değerli metal ile altının değerini izler.

Wahedna, "Müslüman topluluğa ve ihtiyaçlarının ne olduğuna gerçekten uyduğunu düşünüyorum." Dedi. "Çünkü aksi halde Müslüman toplumu olur, çünkü yeterince hizmet almıyorlar, paralarını nakit olarak yataklarının altında tutuyorlar veya çok güvensiz bir şeyde tutuyorlar ve birkaç yılda bir toplum içinde bir dolandırıcılık olduğu için paralarını kaybediyorlar. birileri onlardan yararlanır. Ve bu yoksulluk döngüsü devam ediyor.”

Junaid, modern fintech şirketlerinin durumunu eleştirerek, sektörün Klarna ve diğer abartılı "şimdi al, sonra öde" hizmetlerinin yükselişiyle tüketici kredilerine fazla odaklandığını öne sürdü.

"Bütün iş planları, borç verme geliri üzerine kurulu, değil mi? Dijital bankalar bile, tamam, yeni bir banka olmaya başlayacağım ama sonunda bir bankacılık lisansı alacağım gibi, ”dedi Wahedna.

Wahed'in, kullanıcılardan toplam varlık varlıklarının bir yüzdesini alan servet yönetimi ücretleri alarak para kazanmaya odaklandığını söyledi. 2017'de kurulan girişimin zarar etmeye devam ettiğini, ancak Malezya ve ABD'de faaliyette başabaşa ulaştığını da sözlerine ekledi. 

Wahedna, "Finans sektörünün çoğu gibi fintech'in de büyük ölçüde borç vermeye yönelik olduğunu hissediyorum" dedi. "Aslında, yaşam maliyeti krizini, bir borç krizini, birçok ürünle daha da kötüleştiriyor diyebilirim."

"Şimdi satın al sonra öde şirketlerine bakarsanız, insanlar mücadele ediyor - bu en kötü inovasyon türü, insanları borca ​​sokmayı kolaylaştırıyorsunuz" diye ekledi.

Wahedna, şirketin sadece Müslümanlara yönelik olmadığını, Yahudilik ve Hristiyanlık da dahil olmak üzere diğer İbrahimi inançların takipçilerine de hizmet vermeyi amaçladığını vurguladı.

Londra şubesindeki personel, müşterilerin hesap açmasına, yatırım yapmasına yardımcı olacak ve vasiyet ve emlak planlaması konusunda rehberlik edecek.

Wahedna, şirketin net değeri yüksek bireyleri ve daha az varlıklı tüketicileri hedeflediğini söyledi.

Wahed, Suudi devlet destekli petrol şirketi Saudi Aramco'nun risk sermayesi kolu olan Saudi Aramco Entrepreneurship Capital ve pratik bir Müslüman olan Fransız futbolcu Paul Pogba da dahil olmak üzere yatırımcılardan bugüne kadar 75 milyon dolarlık toplam fon topladı.

Refinitiv'in İslami Finans Kalkınma Göstergesine göre, İslami finans son on yılda önemli bir büyüme kaydetti ve 4.9 yılına kadar 2025 trilyon dolara ulaşması bekleniyor. Zoya ve Niyah da dahil olmak üzere bir dizi başka fintech oyuncusu helal para alanından yararlanmaya çalışıyor.