'Doğru ilişkide olup olmadığımızı sorgulamama neden oluyor.' Mali danışmanımız 'en iyi performans gösteren' biri ama yılda 20 bin doların üzerinde bir maliyeti var - para kaybettiğimizde bile. Yenisini mi almalıyız?

Soru: İlk mali müşavirimiz emekli olduktan sonra, firmayla ilişkimizi sürdürmek için onun önerdiği yeni birini seçtik. Yıllık 1,700 $'lık sabit oranlı ücretimiz, yönetim altındaki varlıklarımızın %0.9'u olarak değiştirildi. Bu, ücretin yılda yaklaşık 20,000 dolar olduğu anlamına geliyordu. Bu yıl miras yoluyla yatırımlarımıza 1 milyon doların çok üzerinde bir miktar ekledik. Ancak yine de danışmanımız sabit bir ücret veya daha düşük bir yüzde ücreti kabul etmeyecektir. Evet, danışmanımız en iyi performans gösterenlerden biri, ancak herkes gibi bizim portföyümüz de bu yıl büyük bir darbe alıyor ve ücret 20,000 doların çok üzerinde olacak. Danışman değiştirmek anlamına gelse bile belli bir ücret mi talep etmeliyiz? Orijinal yıllık sabit ücretin 10 veya 15 katı, doğru ilişkide olup olmadığımızı sorgulamama neden oluyor. (Yeni bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Buradaki ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir mali müşavir ile eşleşmek için bu aracı kullanabilirsiniz.)

Cevap: Cevap basit değil ama profesyonellerin sektörde oldukça standart olduğunu söylediği %0.9'luk ücretle başlayalım. Ancak bu, onun bu ücret karşılığında sizin için gerçekte ne yaptığını ve onun kadar iyi birinin çok daha az ücret alıp alamayacağını inceleyerek daha fazla araştırmaya değmeyeceği anlamına gelmez. Tempus Pecunia'dan sertifikalı mali planlamacı Chris Russell, "%0.9 için, danışmanın kapsamlı bir planlama sunması iyi olur, yoksa fiyatın çok küçük bir kısmıyla yapılabilecek bir şey için çok fazla para ödüyorsunuz" diyor. Town Capital'den sertifikalı mali planlamacı Ryan Townsley şunu ekliyor: “Bir danışman olarak, çok nadir istisnalar dışında ücret tarifenize bağlı kalmanızı destekliyorum. Bu, danışmanınızın bu ücrete değecek bir değer sunduğu anlamına gelmez. Townsley, "Bu kadar büyük bir ücret ödemenin çok büyük bir değeri olmalı" diyor.

Danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni bir danışman mı arıyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].

Miller Premier Yatırım Planlama'dan sertifikalı mali planlamacı Michael Miller ise şunları söylüyor: “Danışmanınızdan kurtulup kurtulmayacağınıza karar verirken, onun sunduğu hizmetleri göz önünde bulundurmalısınız. Bazı mali müşavirler, paketlerinin bir parçası olarak çok kapsamlı bir planlama hizmetleri listesi sunar: emlak planlaması ve belge hazırlama, özel yapılandırılmış notlar, vergi planlaması, risk yönetimi, emeklilik gelir planlaması ve hatta iş planlaması... Günün sonunda, siz ' Kimi işe alacağınız sizin kararınız olduğundan aslında tüm kartları elinde bulunduran kişi sizsiniz. Danışmanınızın, ödediğiniz ücretin karşılığında hizmet ve uzmanlık sunmadığını düşünüyorsanız, araştırma yapma özgürlüğünüz vardır."

Siz de yeni bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Buradaki ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir mali müşavir ile eşleşmek için bu aracı kullanabilirsiniz.

Dahası, profesyoneller, danışmanınızın sizinle çalışmaya belki de olması gerektiği kadar istekli görünmediğini söylüyor. “Bir isteğe cevabın kesinlikle hayır olduğu bir ilişki içinde olmak ister misiniz? Sabit bir ücret teklif edecek daha düşük maliyetli danışmanlar var” diyor Russell. Aslında sabit bir ücret dikkate alınmaya değer olabilir. Ten Talents Financial Planning'den sertifikalı finansal planlamacı Kaleb Paddock, sabit oranlı ücretle yeni bir danışman ararken, yeni bir danışmana belirli bir yılda her müşteri üzerinde gerçekte kaç saat çalıştıklarını sormanız gerektiğini söylüyor. “Onlarla yılda kaç toplantı yapıyorsunuz? Danışman vergi planlaması ve yararlanıcı planlaması yapıyor mu? Doğru vergi avantajlı hesaplara doğru yatırımları yapmanıza yardımcı olacak varlık tahsisi tavsiyeleri sağlıyorlar mı? Sadece yatırımlara odaklanan, en iyi performansı gösteren birini bulmaya çalışmaktan ziyade, kapsamlı planlamadan daha fazla değer elde edeceksiniz," diyor Paddock.

Townsley, bir danışmanın her zaman devam eden işinizi kazanma sürecinde olması gerektiğini belirtiyor ve portföyünüz büyüdükçe varlığa dayalı ücretlerin ücretlerde indirimlerle birlikte gelmesi gerektiğine dikkat çekiyor. “İki kat parayı yönetmek için iki kat daha fazla çalışma gerekmiyor, bu nedenle kademeli bir ücret yapısı en uygunudur. En iyi tavsiyem ikinci bir görüş almaktır" diyor Townsley.

Kimle giderseniz gidin, profesyoneller, teslimatı yapacak ve ücretin buna değdiğini hissettirecek birini bulmak için 2-3 kişiyle veya gerekirse daha fazla kişiyle röportaj yapmak isteyebilirsiniz. İşte Tutmak isteyebileceğiniz herhangi bir danışmana hangi soruları sormanız gerektiğine dair bir rehber.

Danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni bir danışman mı arıyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].