37 yıldır öğrenci kredimi ödüyorum ama şimdi yılda 11 bin dolar kazanıyorum

Soru: 1984'ten temerrüde düştüğüm bir öğrenci kredim var. 72 yaşındayım ve Ek Güvenlik Geliri (SGK) yardımlarımdan bir kesinti yoluyla ödeme yapıyorum. Yıllık gelirim sadece 11,000 dolar. Krediyi ödemeye veya yiyecek ve ilaç almaya karar vermek zorlaşıyor. 37 yıl sonra bu krediyi iptal etmenin veya affetmenin bir yolu var mı?

Cevap: Onlarca yıllık öğrenci kredisi ödemeleriyle yüzleşmek ve hala yeterince ilerleme kaydetmediğinizi hissetmek şüphesiz üzücü, ancak profesyoneller yapabileceğiniz şeyler olduğunu söylüyor. Bilmeniz gereken ilk şey, kredi ödemelerinizin şu anda Sosyal Güvenliğinizden düşülmemesi gerektiğidir. Gerçekten de hükümet, ödeme duraklamasının kaldırılmasından altı ay sonrasına kadar vergi iadelerini veya maaşları süslemeyi durdurdu (şu anda 31 Ağustos'ta kaldırılması planlanıyor). Hal böyle olunca Tayne Law Group'un kurucusu ve genel müdürü Leslie Tayne, “Mutlaka hizmetçiyle iletişime geçip neler olduğunu öğreneceğim” diyor. (Bugünün düşük öğrenci kredisi yeniden finansman oranları cazip gelse de, federal kredisi olanlar muhtemelen değil sizi federal korumalardan mahrum bıraktığı için yeniden gözden geçirmek istiyorsanız; ancak özel öğrenci kredisi olan okuyucular yeniden finanse etmek isteyebilir - Hak kazanabileceğiniz en düşük öğrenci kredisi refi oranlarını burada görün.)

Ve öğrenci borcunuzu daha iyi kontrol altına almak için izleyeceğiniz başka yollar da var - gelire dayalı bir ödeme planına kaydolmak ve olası bir anlaşmayı takip etmek gibi.

Federal öğrenci kredileri için gelire dayalı geri ödeme planları

StudentLoanHero'da krediler uzmanı ve sertifikalı öğrenci kredisi danışmanı Andrew Pentis, "Sorularını okurken benim iyimser varsayımım, bu borçlunun şu anda kredide temerrüde düşmediğidir" diyor. “Bu harika çünkü o zaman hala dört gelire dayalı geri ödemeden birine kaydolmaya uygun olabilirler (IDR) aylık yükleri gelire göre çok düşük tutmak için tasarlanmış planlar.” Çok düşük gelirli kişiler bu planlarda 0$'a kadar düşük ödemeler alabilir, ancak IDR'ye başvurmak için federal bir krediye sahip olmanız gerektiğini unutmayın.

Öğrenci kredisinden veya diğer borçlardan kurtulmakla ilgili bir sorunuz mu var? E-posta [e-posta korumalı].

Pentis'e göre, bu 1984 kredisinin eski tarafta olduğu göz önüne alındığında, borçlunun IDR'ye başvurmak için bunu federal hükümetle doğrudan bir konsolidasyon kredisinde konsolide etmesi gerekebilir. “Ama bunu üstlenmek oldukça kolay. Bunu federal kredi hizmet sağlayıcınızla telefonda konuşmanız en iyisidir," diyor ve Studentaid.gov'un web sitesini geliştirdiğini ekliyor "ancak yine de kusursuz değil." 

çözüm aramak

Eski, temerrüde düşmüş federal veya özel öğrenci kredileri olan borçlular, bir öğrenci kredisi anlaşmasını müzakere etmeyi düşünebilir. Ancak NerdWallet'te öğrenci kredisi uzmanı Anna Helhoski'ye göre borç verenin insafına kalmış durumdasınız. 

"Federal öğrenci kredi kuruluşları, uzlaşma müzakerelerine başlamak için kredilerinizin temerrüde düşmesini veya temerrüde yakın olmasını isteyecektir, ancak bu, zorlamaya çalışmanız gereken türden bir şey değil" diyor. “Borç vereninizin pazarlık yapacağının garantisi yok ve bunun sonucunda kredinize zarar verecek ve diğer cezai sonuçlarla karşılaşacaksınız.”

Helhoski'ye göre, genellikle federal öğrenci kredisi yerleşimleri yaygın değildir, çünkü kredi sahibi paranızı vergi iadesi veya ücret ödemesi yoluyla alabilir. “Özel öğrenci kredisi yerleşimleri de almak zor” diyor. 

Şunları ekliyor: “Ancak mali bir sıkıntınız varsa, bir kereden fazla temerrüde düştüyseniz ya da maaşları başka şekilde ödeyemiyorlarsa veya vergi iadelerinize el koyamıyorlarsa, bunları halledebilirsiniz. Borçlular için borç ödemesi yapmak için potansiyel olarak aşırı bir seçenek, ancak onları ağırlaştıran eski bir temerrüt borcundan kurtulmanın tek yolu bu olabilir.” 

Oyunun sonunu değerlendirin 

Anahtarın geriye değil ileriye bakmak olduğunu kabul eden Pentis, "Keşke 20 yıl önce bu ödünç alanla konuşmak ve onları bağışlanma yoluna sokmak için bir zaman makinesindeki bir düğmeye basabilseydim" diyor. daha iyi bir finansal temel oluşturmak. “Bu borçlu için sıfır öğrenci kredisi bakiyesi hedefleri değildir ve muhtemelen gerçekçi bir seçenek de değildir” diyor. “Bu, gerçekten yaşamak için ihtiyaç duydukları her şeyi karşılayabilmeleri için aylık aidatlarını kontrol altında tutmakla ilgili.”